рассрочка

Что такое рассрочка?

Отсрочка платежа — это способ покупки чего-либо, при котором потребитель вносит первоначальный взнос за товар, который магазин затем удерживает для него, пока он оплачивает оставшуюся часть цены в рассрочку,. после чего он вступает во владение им. План отсрочки гарантирует, что потребитель получит выбранный товар, когда он полностью заплатит за него.

Понимание рассрочки

Layaway работает для потребителей, которые имеют ограниченный располагаемый доход и не могут совершать более крупные единовременные покупки. Иногда за это взимается плата, поскольку продавец должен хранить товар на складе до тех пор, пока платежи не будут завершены. С небольшим риском для продавца рассрочка может быть легко предложена тем, у кого плохая кредитная история. Если сделка не завершена, товар просто возвращается на полку. Деньги клиента могут быть возвращены полностью, конфискованы полностью или возвращены за вычетом комиссии.

Программы рассрочки также приносят пользу розничным торговцам, позволяя им предлагать товары покупателям с низким доходом в качестве плана сбережений. Поскольку покупатель уже взял на себя обязательство приобрести товар в рассрочку, он не может поддаться искушению потратить эти деньги в другом месте.

Онлайн рассрочка

Онлайн-программы рассрочки позволяют потребителям приобретать товары за счет запланированных отчислений, которые снимаются с расчетного счета. Онлайн-откладывание упрощает откладывание как для продавцов, так и для потребителей, устраняя связанные с этим расходы на хранение и бухгалтерский учет. Отложенные товары остаются размещенными в распределительном центре в течение периода отложенного хранения, а не занимают ценные розничные складские площади.

Розничные продавцы часто ограничивают покупки в рассрочку более дорогими товарами, такими как ювелирные изделия и электроника; более мелкие предметы, такие как игрушки, обычно недоступны для покупки в рамках программ рассрочки.

Отложенные платежи по сравнению с кредитными картами

Между рассрочкой платежа и кредитной картой есть как сходства, так и различия. Layaways и кредитные карты используются для покупки товара, который человек в настоящее время не может себе позволить. Оба имеют штрафы за просрочку платежа, а также штрафы за невыполнение обязательств. Оба также допускают оплату в рассрочку в течение определенного периода времени.

Одно из различий между ними заключается в том, что с помощью кредитной карты человек может сразу забрать домой купленный товар; при отсрочке человек может забрать товар домой только после того, как полностью заплатит за него. Layaway требует депозита, а кредитная карта - нет. В зависимости от отсрочки вы не платите проценты на невыплаченный остаток. С кредитной картой вы делаете это, что может быстро увеличить стоимость покупки и привести к тому, что люди влезут в долги по кредитной карте.

Если вы по умолчанию не используете план отсрочки, это не повлияет на ваш кредитный рейтинг,. тогда как при использовании кредитной карты это повлияет. Кроме того, вам не нужен хороший кредит, чтобы использовать программу рассрочки, но вам нужен хороший кредит, чтобы получить кредитную карту или, по крайней мере, хорошие условия по кредитной карте.

Кредитные карты обычно являются лучшим вариантом, если вы можете полностью погасить свой баланс в следующем месяце и не начислять проценты. Кредитные карты позволяют вам создать положительную кредитную историю,. воспользоваться планами вознаграждений, с помощью которых вы можете заработать баллы или вернуть деньги, и сразу же получить свой товар. Однако, если вы не можете полностью погасить свой баланс в следующем месяце, рассрочка может быть лучшим вариантом, чтобы избежать накопления долга с высокими процентами, связанного с кредитными картами.

Происхождение планов отсрочки

Появление планов отсрочки произошло во время Великой депрессии 1930-х годов, когда большинство людей и семей сильно страдали в финансовом отношении. Он оставался популярным до 1980-х годов, когда рост доступности кредитных карт сделал его излишним. Например, согласно репортажу NPR, в сентябре 2006 года Walmart прекратил услугу рассрочки через 44 года. Компания обвинила снижение спроса и рост затрат.

Однако в сентябре 2011 года Wal-Mart возобновил обслуживание из-за новых финансовых трудностей, вызванных Великой рецессией,. и впоследствии ужесточения ограничений по потребительскому кредиту. Однако вернули его только к курортному сезону. Он оставался в силе до 2021 года, когда Walmart снова прекратил свою программу рассрочки, заменив ее программой «Купи сейчас, заплати позже» (BNPL) под названием Affirm.

По сути, программа Affirm предоставляет клиентам деньги на покупку товара, которые им не нужно ждать, чтобы забрать домой. Они погашают кредит регулярными платежами в течение определенного периода времени, от трех до 24 месяцев, в зависимости от размера кредита. Товары, доступные для такого финансирования, включают электронику, видеоигры, инструменты, игрушки, музыкальные инструменты, ювелирные изделия, товары для дома и одежду.

Хотя доступны некоторые рекламные процентные ставки 0%, предложение обычно включает процентные ставки в диапазоне от 10% до 30%. Создание учетной записи Affirm не повлияет на ваш кредитный рейтинг, но покупка товара с ее помощью может. Эти функции отличают программу от других предложений BNPL, делая ее более похожей на использование кредитной карты. Однако, в отличие от кредитных карт, Affirm не взимает никаких комиссий.

Кто-нибудь все еще использует Layaway?

По состоянию на 2021 год все еще есть компании, предлагающие программы рассрочки, хотя детали у них различаются. Вот восемь.

Обмен армией и военно-воздушными силами

Этот военный ритейлер предлагает три варианта отсрочки.

30-дневная рассрочка на всю одежду, сумки и обувь
60-дневная рассрочка на все остальные товары (кроме ювелирных изделий)
120-дневная рассрочка на ювелирные украшения

Ваша покупка должна быть не менее чем на 25 долларов США, при этом взимается первоначальный взнос в размере 15% и невозмещаемый сбор за обработку в размере 3 долларов США. Если вы отмените покупку, взимается комиссия в размере 5 долларов США. Исключенные товары состоят из предметов распродажи; компьютеры, периферийные устройства и крупная бытовая техника; мебель, матрасы, тренажеры, предметы сезонного и летнего отдыха; и электроника стоимостью 299 долларов и выше. Услуга доступна только в магазине.

Baby Depot и Burlington Coat Factory

Эти два магазина, принадлежащие одной компании, предлагают один и тот же план рассрочки. Однако он доступен не в каждом магазине, поэтому вам следует проверить онлайн-список на веб-сайте Burlington.

Вы можете положить свой товар в рассрочку на 30 дней. Существует авансовый платеж в размере 10 или 20%, в зависимости от того, что больше, и невозмещаемый сбор за обслуживание в размере 5 долларов США. Платежи в магазине могут быть произведены только наличными, чеком или кредитной картой, и вы можете оплатить в рассрочку или полностью. Если вы отмените, взимается плата в размере 10 долларов США. К недопустимым товарам относятся продукты питания, картины на стенах, ковры, лампы и мебель.

Большие лоты

В Big Lots есть две программы рассрочки. Один из них называется Price Hold. Это означает, что магазин будет поддерживать текущую цену товара, когда его нет в наличии или когда вы не можете заплатить за него полностью. Цена будет сохраняться до тех пор, пока товар не будет пополнен или вы не оплатите его полностью. Срок не установлен, но компания потребует, чтобы вы уведомили ее, когда вы оплатите ее в течение двух недель, чтобы убедиться, что она доступна для получения. Программа доступна только в магазинах, торгующих мебелью, список которых можно найти с помощью Поиска магазинов на сайте Big Lots.

Программа Progressive Leasing — это 12-месячное предложение владения (в Калифорнии — три месяца). Вы можете забрать свой товар домой, но вы арендуете его только до тех пор, пока не заплатите за него полностью. Чтобы соответствовать требованиям, вам всего лишь должно быть 18 лет, иметь действительный номер социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN),. иметь открытый и активный расчетный счет и иметь кредитную или дебетовую карту. Плата за подачу заявки или обработку не взимается. Ваши платежи будут производиться в электронном виде с вашей кредитной или дебетовой карты.

Вы можете приобрести продукт заранее, но это будет стоить больше, чем розничная цена (за исключением Калифорнии). Подходящие предметы включают диваны, двухместные диваны, секционные диваны, обеденные наборы и матрасы, а также сезонные предметы, такие как садовая мебель, беседки, зонтики, стулья и многое другое.

Золотая корона Hallmark

В некоторых магазинах Hallmark Gold Crown действует политика рассрочки. Он действует только с июля по декабрь, а срок отсрочки составляет до 90 дней. Есть предоплата 20%. Правила могут различаться в разных магазинах, поэтому обязательно уточните у продавца подробности о сборах, отмене, возможных процентных платежах и т. д.

Кмарт и Сирс

Kmart и Sears, принадлежащие одной и той же материнской компании Transformco, предлагают планы рассрочки как онлайн, так и в магазине.

Продолжительность отсрочки в остальных магазинах Kmart и Sears составляет либо восемь недель, либо 12 недель, причем последний доступен только в магазине для товаров стоимостью 300 долларов и более. Существует первоначальный взнос в размере 10 долларов США, и платежи должны производиться каждые две недели либо через Интернет, либо в магазине. Существует невозмещаемый сервисный сбор в размере 5 долларов США для восьминедельных товаров и 10 долларов США для 12-недельных товаров.

Если вы пропустите платеж, у вас есть семь дней, чтобы наверстать упущенное, после чего ваш план отсрочки отменяется, и вы платите комиссию за отмену в размере 10 или 20 долларов, в зависимости от продолжительности отсрочки. Если вы отмените контракт, вы получите полный возврат всех платежей, сделанных на сегодняшний день, за исключением сборов за обслуживание и отмену. В рамках плана можно приобрести только товары с пометкой «Отложенная оплата», и вы можете найти этот ярлык в Интернете на странице продукта.

К сожалению, согласно сообщению веб-сайта о здоровье Best Life, Kmart закрывает большинство своих магазинов, и только шесть из них, как ожидается, будут продолжать работать в конце 2021 года. 16 сентября 2021 года. Их предыдущая материнская компания, Sears Holdings, объявила о банкротстве в 2018 году и была приобретена Transformco, которая закрывала магазины и распродавала активы.

Маршаллы

У Marshalls есть программа eLayaway, которая предлагает кредиты через компанию Vivaloan. Одобрение в тот же день возможно после заполнения семиминутной заявки. Требуется первоначальный взнос в размере 10%, а также невозмещаемый сервисный сбор в размере 5 долларов США. Платежи в рассрочку начинаются в течение 30 дней.

Его могут получить даже люди с плохой кредитной историей; вам нужно только быть 18 лет с регулярным доходом. Кредитные агентства сообщают о своевременных платежах по кредиту, что со временем может улучшить ваш кредитный рейтинг.

Особенности

Программы рассрочки, как правило, ориентированы на покупателей с ограниченным доходом, которым сложно оплачивать покупки единовременно.
Термин «рассрочка» относится к методу розничных покупок, с помощью которого потребители вносят залог за товары, чтобы «отложить их» для последующего получения в то время, когда у них есть средства для полной оплаты остатка.
Программы рассрочки, созданные во время Великой депрессии 1930-х годов, пришли в упадок в 1980-х, поскольку повсеместное распространение кредитных карт уменьшило их полезность.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Каковы истоки Layaway?

Планы Layaway впервые появились после Великой депрессии из-за финансовых трудностей, с которыми столкнулись многие люди. Они оставались популярными до тех пор, пока не были вытеснены кредитными картами в 1980-х годах, а затем в некоторой степени вернулись после Великой рецессии 2008 года. В настоящее время их популярность снова снижается, а планы BNPL оказываются более популярными.

План отсрочки лучше, чем использование кредитной карты?

Это зависит. Кредитные карты позволяют вам сразу же владеть своей покупкой и не требуют первоначального взноса. Их ответственное использование может улучшить ваш кредитный рейтинг, чего обычно не делают планы рассрочки. Кроме того, кредитные карты поставляются с программами вознаграждения, в отличие от планов рассрочки. Тем не менее, планы рассрочки обычно не взимают проценты, в то время как процентные ставки по кредитным картам могут быть довольно высокими и быстро расти. И в случае дефолта с кредитной картой ваш кредитный рейтинг будет поврежден; с планом отсрочки это не повлияет. И, конечно же, вам нужен хороший кредит, чтобы получить кредитную карту, но не иметь право на план отсрочки. Если вы можете полностью оплачивать счет по кредитной карте каждый месяц, это лучший способ покупать товары, чем план отсрочки. Однако, если вы не можете, то, вероятно, откладывание — это путь.

Что такое план отсрочки?

Layaway — это метод покупки, при котором потребитель вносит залог за товар, чтобы «отложить его» для последующего получения, когда он вернется и оплатит остаток. Он часто не взимает проценты и доступен практически всем, даже тем, у кого плохая кредитная история. Оплата в рассрочку обычно не влияет на ваш кредитный рейтинг, в отличие от планов BNPL и кредитных карт, если платежи пропущены.