Mise de côté

Qu'est-ce que la mise de côté ?

La mise de côté est une façon d'acheter quelque chose dans laquelle un consommateur verse un acompte sur un article, que le magasin conserve ensuite pour lui pendant qu'il paie le reste du prix en plusieurs fois,. après quoi il en prend possession. Un plan de mise de côté garantit que le consommateur recevra la marchandise de son choix lorsqu'il l'aura entièrement payée.

Comprendre la mise de côté

Layaway s'adresse aux consommateurs dont le revenu disponible est limité et qui ne sont pas en mesure d'effectuer des achats forfaitaires plus importants. Il y a parfois des frais pour cela car le vendeur doit garder l'article en stock jusqu'à ce que les paiements soient effectués. Avec peu de risques pour le vendeur, des mises de côté peuvent être facilement offertes à ceux qui ont un mauvais crédit. Si la transaction n'est pas terminée, l'article est simplement remis en rayon. L'argent du client peut soit être restitué en totalité, entièrement confisqué, soit restitué moins des frais.

Les programmes de mise de côté profitent également aux détaillants en leur permettant d'offrir des produits aux clients à faible revenu comme un type de plan d'épargne. Parce que le client s'est déjà engagé à acheter le produit de côté, il ne peut pas succomber à la tentation de dépenser cet argent ailleurs.

Mise de côté en ligne

Les programmes de mise de côté en ligne permettent aux consommateurs d'acheter des articles via des déductions planifiées prélevées sur un compte courant. La mise de côté en ligne simplifie la mise de côté pour les commerçants et les consommateurs en supprimant les coûts de stockage et de comptabilité associés. Les articles mis de côté restent hébergés au centre de distribution pendant la période de mise de côté, plutôt que d'occuper un espace précieux dans l'entrepôt de vente au détail.

Les détaillants limitent souvent les achats de mise de côté aux articles plus chers, tels que les bijoux et les produits électroniques ; les articles plus petits tels que les jouets ne sont généralement pas disponibles à l'achat dans le cadre des programmes de mise de côté.

Mises de côté vs cartes de crédit

Il existe à la fois des similitudes et des différences entre les mises de côté et les cartes de crédit. Les mises de côté et les cartes de crédit sont chacune utilisées pour acheter un article qu'un individu ne peut pas se permettre actuellement. Les deux ont des frais de retard de paiement ainsi que des pénalités pour défaut de paiement. Les deux permettent également un paiement échelonné sur une certaine période de temps.

L'une des différences entre les deux est qu'avec une carte de crédit, une personne peut emporter chez elle l'article qu'elle a acheté immédiatement ; avec la mise de côté, une personne ne peut ramener un article à la maison qu'après l'avoir entièrement payé. Layaway exige un dépôt, contrairement à une carte de crédit. Selon la mise de côté, vous ne payez pas d'intérêts sur le solde impayé. Avec une carte de crédit, c'est le cas, ce qui peut rapidement augmenter le coût d'un achat et envoyer les individus dans la dette de carte de crédit.

Si vous par défaut sur un plan de mise de côté, cela n'aura pas d'impact sur votre pointage de crédit,. alors que sur une carte de crédit, ce sera le cas. De plus, vous n'avez pas besoin d'un bon crédit pour utiliser un programme de mise de côté, mais vous avez besoin d'un bon crédit pour recevoir une carte de crédit ou au moins de bonnes conditions sur une carte de crédit.

Les cartes de crédit sont généralement une meilleure option si vous pouvez rembourser intégralement votre solde le mois suivant et ne pas accumuler d'intérêts. Les cartes de crédit vous permettent de vous constituer un historique de crédit positif,. de profiter de plans de récompenses grâce auxquels vous pouvez gagner des points ou des remises en argent, et recevoir votre article immédiatement. Cependant, si vous ne pouvez pas payer l'intégralité de votre solde le mois suivant, la mise de côté peut être une meilleure option pour éviter d'accumuler la dette à taux d'intérêt élevé associée aux cartes de crédit.

L'origine des plans de mise de côté

L'avènement des plans de mise de côté est survenu pendant la Grande Dépression des années 1930, lorsque la plupart des individus et des familles souffraient énormément financièrement. Il est resté populaire jusque dans les années 1980, lorsque la disponibilité croissante des cartes de crédit a commencé à le rendre superflu. Par exemple, en septembre 2006, Walmart a mis fin au service de mise de côté après 44 ans, selon un reportage de NPR. La société a blâmé la baisse de la demande et l'escalade des coûts.

Cependant, en septembre 2011, Wal-Mart a repris le service, en raison de nouvelles difficultés financières provoquées par la Grande Récession,. et par la suite a augmenté les contraintes de crédit à la consommation. Cependant, il n'a été ramené que pour la période des fêtes. Il est resté en place jusqu'en 2021, lorsque Walmart a de nouveau interrompu son programme de mise de côté, le remplaçant par un programme acheter maintenant, payer plus tard (BNPL) appelé Affirm.

Essentiellement, le programme Affirm prête aux clients l'argent nécessaire pour acheter leur article, qu'ils n'ont pas à attendre pour le ramener à la maison. Ils remboursent le prêt avec des versements réguliers sur une durée déterminée, allant de trois à 24 mois, selon la taille du prêt. Les articles disponibles pour un tel financement comprennent l'électronique, les jeux vidéo, les outils, les jouets, les instruments de musique, les bijoux, la rénovation domiciliaire et les vêtements.

Bien qu'il existe des taux d'intérêt promotionnels de 0 %, l'offre est généralement assortie de taux d'intérêt compris entre 10 % et 30 %. La création d'un compte Affirm n'affectera pas votre pointage de crédit, mais l'achat d'un article avec celui-ci pourrait le faire. Ces caractéristiques différencient le programme des autres offres de la BNPL, le rapprochant davantage de l'utilisation d'une carte de crédit. Cependant, contrairement aux cartes de crédit, Affirm ne facture aucun frais.

Quelqu'un utilise-t-il encore la mise de côté ?

À partir de 2021, certaines entreprises proposent encore des programmes de mise de côté, bien que les détails varient d'une entreprise à l'autre. En voici huit.

Échange entre l'armée et l'armée de l'air

Ce détaillant militaire propose trois options de mise de côté.

• 30 jours de mise de côté pour tous les vêtements, sacs à main et chaussures

• Mise de côté de 60 jours pour toutes les autres marchandises (à l'exception des bijoux)

• 120 jours de mise de côté pour les bijoux raffinés

Votre achat doit être d'au moins 25 $, et il y a un acompte de 15 % et des frais de traitement non remboursables de 3 $. Si vous annulez l'achat, des frais de 5 $ sont facturés. Les marchandises exclues comprennent les articles en liquidation ; ordinateurs, périphériques et gros appareils électroménagers ; mobilier, matelas, équipement d'exercice et articles saisonniers et de plein air ; et l'électronique coûte 299 $ et plus. Le service est uniquement disponible en magasin.

Baby Depot et Burlington Coat Factory

Appartenant à la même entreprise, ces deux magasins proposent le même plan de mise de côté. Cependant, il n'est pas disponible dans tous les magasins, vous devriez donc consulter la liste en ligne sur le site Web de Burlington.

Vous pouvez mettre votre marchandise en réserve pendant 30 jours. Il y a un acompte de 10 $ ou 20 %, selon le montant le plus élevé, et des frais de service non remboursables de 5 $. Les paiements ne peuvent être effectués qu'en magasin en espèces, par chèque ou par carte de crédit, et vous pouvez payer en plusieurs fois ou en totalité. Si vous annulez, des frais de 10 $ s'appliquent. Les marchandises inadmissibles comprennent les produits alimentaires, l'art mural, les tapis, les lampes et les meubles.

Grands terrains

Big Lots a deux programmes de mise de côté. L'un s'appelle Price Hold. Cela signifie que le magasin maintiendra le prix actuel d'un article lorsqu'il est en rupture de stock ou lorsque vous ne pouvez pas le payer en totalité. Le prix sera maintenu jusqu'à ce que l'article soit réapprovisionné ou que vous l'ayez entièrement payé. Il n'y a pas de limite de temps, mais l'entreprise vous demandera de l'informer lorsque vous serez dans les deux semaines suivant son remboursement pour être sûr qu'il est disponible pour le ramassage. Le programme est uniquement disponible dans les magasins qui vendent des meubles, dont une liste peut être trouvée en utilisant le localisateur de magasins sur le site Web de Big Lots.

Le programme Progressive Leasing est une offre de 12 mois jusqu'à la propriété (en Californie, c'est trois mois). Vous pouvez ramener votre marchandise chez vous, mais vous ne la louez que jusqu'à ce que vous la payiez en totalité. Pour être admissible, il vous suffit d'avoir 18 ans, d'avoir un numéro de sécurité sociale ou un numéro d'identification fiscale individuel (ITIN) valide,. d'avoir un compte courant ouvert et actif et de posséder une carte de crédit ou de débit. Il n'y a pas de frais de demande ou de traitement. Vos paiements seront tirés électroniquement de votre carte de crédit ou de débit.

Vous pouvez acheter votre produit tôt, mais cela vous coûtera plus cher que le prix de vente au détail (sauf en Californie). Les articles éligibles comprennent les canapés, les causeuses, les canapés modulaires, les ensembles de salle à manger et les matelas, ainsi que les articles saisonniers tels que les meubles de patio extérieurs, les belvédères, les parapluies, les chaises, etc.

Couronne dorée poinçonnée

Certains magasins Hallmark Gold Crown proposent une politique de mise de côté. Il n'est en vigueur que de juillet à décembre et la durée de mise de côté peut aller jusqu'à 90 jours. Il y a un acompte de 20%. Les politiques peuvent être différentes selon les magasins, alors assurez-vous de vérifier auprès d'un vendeur pour plus de détails sur les frais, l'annulation, les éventuels frais d'intérêt, etc.

Kmart et Sears

Les plans de mise de côté en ligne et en magasin sont proposés par Kmart et Sears, qui appartiennent à la même société mère, Transformco.

La durée de mise de côté dans les magasins Kmart et Sears restants est de huit semaines ou de 12 semaines, cette dernière n'étant disponible en magasin que pour les articles coûtant 300 $ ou plus. Il y a un acompte de 10 $ et les paiements doivent être effectués toutes les deux semaines, soit en ligne, soit en magasin. Il y a des frais de service non remboursables de 5 $ pour les articles de huit semaines et des frais de service de 10 $ pour les articles de 12 semaines.

Si vous manquez un paiement, vous avez sept jours pour rattraper votre retard, après quoi votre plan de mise de côté est annulé et vous payez des frais d'annulation de 10 $ ou 20 $, selon la durée de votre mise de côté. Si vous annulez le contrat, vous obtiendrez un remboursement complet de tous les paiements effectués à ce jour, à l'exception des frais de service et d'annulation. Seuls les articles portant la mention «Éligible à la mise de côté» peuvent être achetés avec le plan, et vous pouvez trouver cette étiquette en ligne sur la page du produit.

Malheureusement, selon les rapports du site Web de santé Best Life, Kmart ferme la plupart de ses magasins, avec seulement six qui devraient encore fonctionner à la fin de 2021. Le Chicago Tribune a rapporté que seuls 35 magasins Sears étaient encore en activité au 1er septembre. 16, 2021. Leur ancienne société mère, Sears Holdings, a déposé son bilan en 2018 et a été acquise par Transformco, qui a fermé des magasins et vendu des actifs.

Marshalls

Marshalls a un programme appelé eLayaway qui propose des prêts par l'intermédiaire d'une société appelée Vivaloan. L'approbation le jour même est possible après avoir rempli une demande de sept minutes. Un acompte de 10 % est requis et des frais de service non remboursables de 5 $ s'appliquent. Les versements échelonnés commencent dans les 30 jours.

Même les personnes avec un faible crédit peuvent en obtenir un ; il suffit d'avoir 18 ans avec un revenu régulier. Les paiements de prêt ponctuels sont signalés aux agences de crédit, ce qui peut améliorer votre pointage de crédit au fil du temps.

Points forts

• Les programmes de mise de côté sont généralement destinés aux acheteurs à revenu limité qui peuvent avoir du mal à payer leurs achats en une seule somme forfaitaire.

• Le terme « mis de côté » désigne la méthode d'achat au détail par laquelle les consommateurs déposent un dépôt sur des articles de marchandise - pour les « mettre de côté » pour un ramassage ultérieur à un moment où ils ont les fonds nécessaires pour payer le solde en entier.

• Créés pendant la Grande Dépression des années 1930, les programmes de mise de côté ont décliné au cours des années 1980 alors que l'omniprésence des cartes de crédit diminuait leur utilité.

FAQ

Quelles sont les origines de la mise de côté ?

Les plans de mise de côté sont apparus pour la première fois après la Grande Dépression, motivés par les difficultés financières que tant de personnes connaissaient. Ils sont restés populaires jusqu'à ce qu'ils soient supplantés par les cartes de crédit dans les années 1980, puis ont fait un retour en force après la Grande Récession de 2008. Actuellement, leur popularité est à nouveau en baisse, les plans BNPL se révélant plus populaires.

Un plan de mise de côté est-il préférable à l'utilisation d'une carte de crédit ?

Ça dépend. Les cartes de crédit vous permettent de posséder votre achat immédiatement et ne nécessitent pas d'acompte pour le faire. Les utiliser de manière responsable peut augmenter votre pointage de crédit, ce que les plans de mise de côté ne font généralement pas. De plus, les cartes de crédit sont accompagnées de programmes de récompenses, contrairement aux plans de mise de côté. Cela dit, les plans de mise de côté ne facturent généralement pas d'intérêts, tandis que les taux d'intérêt des cartes de crédit peuvent être assez élevés et monter rapidement. Et en cas de défaut, avec une carte de crédit, votre pointage de crédit sera endommagé ; avec un plan de mise de côté, il ne sera pas affecté. Et bien sûr, vous avez besoin d'un bon crédit pour obtenir une carte de crédit, mais pas pour être éligible à un plan de mise de côté. Si vous pouvez payer intégralement votre facture de carte de crédit chaque mois, c'est une meilleure façon d'acheter des biens qu'un plan de mise de côté. Si vous ne pouvez pas, cependant, la mise de côté est probablement la voie à suivre.

Qu'est-ce qu'un plan de mise de côté ?

La mise de côté est une méthode d'achat par laquelle un consommateur dépose un acompte sur un article pour le « mettre de côté » en vue d'un ramassage ultérieur lorsqu'il revient payer le solde. Il ne facture souvent aucun intérêt et est disponible pour presque tout le monde, même ceux qui ont un mauvais crédit. Payer sur mise de côté n'affecte généralement pas votre pointage de crédit, contrairement aux plans BNPL et aux cartes de crédit si des paiements sont manqués.