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O que é Layaway?

Layaway é uma maneira de comprar algo em que o consumidor faz um adiantamento em um item, que a loja retém para ele enquanto paga o restante do preço em parcelas,. após o que toma posse dele. Um plano de layaway garante que o consumidor receberá a mercadoria escolhida quando tiver pago totalmente por ela.

Entendendo o layaway

Layaway funciona para consumidores que têm renda disponível limitada e são incapazes de fazer compras maiores. Às vezes, há uma taxa para isso porque o vendedor deve manter o item armazenado até que os pagamentos sejam concluídos. Com pouco risco envolvido para o vendedor, os layaways podem ser prontamente oferecidos para aqueles com crédito ruim. Se a transação não for concluída, o item é simplesmente devolvido à prateleira. O dinheiro do cliente pode ser devolvido integralmente, perdido integralmente ou devolvido menos uma taxa.

Os programas de layaway também beneficiam os varejistas, permitindo que eles ofereçam produtos a clientes de baixa renda como um tipo de plano de economia. Como o cliente já se comprometeu a comprar o produto em estoque, ele não pode sucumbir à tentação de gastar esse dinheiro em outro lugar.

Dispensa Online

Os programas de layaway online permitem que os consumidores comprem itens por meio de deduções programadas que são retiradas de uma conta corrente. O layaway online simplifica o layaway para comerciantes e consumidores, removendo os custos associados de armazenamento e escrituração. Os itens de armazenamento permanecem alojados no centro de distribuição durante o período de armazenamento, em vez de ocupar o valioso espaço do armazém de varejo.

Os varejistas geralmente restringem as compras em estoque a itens mais caros, como joias e produtos eletrônicos; itens menores, como brinquedos, geralmente não estão disponíveis para compra por meio de programas de armazenamento.

Dispensas vs. Cartões de Crédito

Existem semelhanças e diferenças entre layaways e cartões de crédito. Layways e cartões de crédito são usados para comprar um item que um indivíduo não pode pagar no momento. Ambos têm taxas de atraso de pagamento, bem como multas por inadimplência. Ambos também permitem o pagamento parcelado em um determinado período de tempo.

Uma das diferenças entre os dois é que com um cartão de crédito, um indivíduo pode levar para casa o item que comprou imediatamente; com layaway, um indivíduo só pode levar para casa um item depois de ter pago totalmente por ele. Layaway exige um depósito, enquanto um cartão de crédito não. Dependendo do layaway, você não paga juros sobre o saldo não pago. Com um cartão de crédito, você faz isso, o que pode aumentar rapidamente o custo de uma compra e enviar as pessoas a dívidas de cartão de crédito.

Se você optar por um plano de layaway, isso não afetará sua pontuação de crédito,. enquanto que em um cartão de crédito, sim. Além disso, você não precisa de um bom crédito para usar um programa de layaway, mas precisa de um bom crédito para receber um cartão de crédito ou pelo menos boas condições em um cartão de crédito.

Os cartões de crédito geralmente são uma opção melhor se você puder pagar seu saldo integralmente no mês seguinte e não acumular juros. Os cartões de crédito permitem que você construa um histórico de crédito positivo,. aproveite os planos de recompensas pelos quais você pode ganhar pontos ou dinheiro de volta e receber seu item imediatamente. No entanto, se você não puder pagar seu saldo integralmente no mês seguinte, o layaway pode ser uma opção melhor para evitar o acúmulo de dívidas com juros altos associadas aos cartões de crédito.

A Origem dos Planos de Layaway

O advento dos planos de reserva ocorreu durante a Grande Depressão da década de 1930, quando a maioria dos indivíduos e famílias sofria muito financeiramente. Ficou popular até a década de 1980, quando a crescente disponibilidade de cartões de crédito começou a torná-lo supérfluo. Por exemplo, em setembro de 2006, o Walmart encerrou o serviço de layaway após 44 anos, segundo reportagem da NPR. A empresa culpou o declínio da demanda e os custos crescentes.

No entanto, em setembro de 2011, o Wal-Mart retomou o serviço, devido a novas dificuldades financeiras trazidas pela Grande Recessão e, posteriormente, ao aumento das restrições de crédito ao consumidor. No entanto, ele só foi trazido de volta para a temporada de férias. Ele permaneceu em vigor até 2021, quando o Walmart mais uma vez descontinuou seu programa de layaway, substituindo-o por um programa compre agora, pague depois (BNPL) chamado Affirm.

Em essência, o programa Affirm empresta aos clientes o dinheiro para comprar seu item, que eles não precisam esperar para levar para casa. Eles reembolsam o empréstimo com pagamentos regulares durante um determinado período de tempo, de três a 24 meses, dependendo do tamanho do empréstimo. Os itens disponíveis para esse financiamento incluem eletrônicos, videogames, ferramentas, brinquedos, instrumentos musicais, joias, melhorias domésticas e vestuário.

Embora existam algumas taxas de juros promocionais de 0% disponíveis, a oferta geralmente vem com taxas de juros que variam entre 10% e 30%. Criar uma conta Affirm não afetará sua pontuação de crédito, mas comprar um item com ela pode. Esses recursos diferenciam o programa de outras ofertas do BNPL, tornando-o mais parecido com o uso de um cartão de crédito. No entanto, ao contrário dos cartões de crédito, o Affirm não cobra taxas de qualquer tipo.

Alguém ainda usa layaway?

A partir de 2021, ainda existem algumas empresas que oferecem programas de layaway, embora os detalhes variem entre elas. Aqui estão oito.

Intercâmbio do Exército e da Força Aérea

Este varejista militar oferece três opções de layaway.

• 30 dias de reserva para todas as roupas, bolsas e sapatos

• Armazenagem de 60 dias para todas as outras mercadorias (exceto joias)

• Reserva de 120 dias para joias finas

Sua compra deve ser de pelo menos $ 25, e há um pagamento inicial de 15% e uma taxa de processamento não reembolsável de $ 3. Se você cancelar a compra, será cobrada uma taxa de US$ 5. A mercadoria excluída consiste em itens de liquidação; computadores, periféricos e aparelhos principais; móveis, colchões, equipamentos de ginástica e itens sazonais e ao ar livre; e eletrônicos que custam $ 299 ou mais. O serviço está disponível apenas na loja.

Baby Depot e Fábrica de Casacos Burlington

De propriedade da mesma empresa, essas duas lojas oferecem o mesmo plano de layaway. No entanto, não está disponível em todas as lojas, portanto, verifique a lista online no site da Burlington.

Você pode colocar sua mercadoria em layaway por 30 dias. Há um adiantamento de $ 10 ou 20%, o que for maior, e uma taxa de serviço não reembolsável de $ 5. Os pagamentos só podem ser feitos na loja em dinheiro, cheque ou cartão de crédito, podendo parcelar ou à vista. Se você cancelar, há uma taxa de $ 10. Mercadorias inelegíveis incluem alimentos, arte de parede, tapetes, luminárias e móveis.

Grandes Lotes

Big Lots tem dois programas layaway. Um é chamado de retenção de preço. Isso significa que a loja manterá o preço atual de um item quando estiver esgotado ou quando você não puder pagá-lo integralmente. O preço será mantido até que o item seja reabastecido ou você tenha pago totalmente por ele. Não há limite de tempo definido, mas a empresa exigirá que você o notifique quando estiver dentro de duas semanas após o pagamento para ter certeza de que está disponível para retirada. O programa está disponível apenas em lojas que vendem móveis, cuja lista pode ser encontrada no Localizador de Lojas no site da Big Lots.

O programa de Leasing Progressivo é uma oferta de propriedade de 12 meses (na Califórnia são três meses). Você pode levar sua mercadoria para casa, mas só a está alugando até pagar integralmente. Para se qualificar, você só precisa ter 18 anos, ter CPF ou CNPJ válido,. ter conta corrente aberta e ativa e possuir cartão de crédito ou débito. Não há taxas de inscrição ou processamento. Seus pagamentos serão sacados eletronicamente de seu cartão de crédito ou débito.

Você pode comprar seu produto antecipadamente, mas custará mais do que o preço de varejo (exceto na Califórnia). Os itens elegíveis incluem sofás, poltronas duplas, conjuntos de jantar e colchões, bem como itens sazonais, como móveis de pátio ao ar livre, gazebos, guarda-sóis, cadeiras e muito mais.

Coroa de ouro da marca registrada

Algumas lojas Hallmark Gold Crown oferecem uma política de layaway. Ele só está em vigor de julho a dezembro, e o prazo de layaway é de até 90 dias. Há um adiantamento de 20%. As políticas podem ser diferentes em diferentes lojas, portanto, verifique com um representante de vendas detalhes sobre taxas, cancelamento, possíveis cobranças de juros etc.

Kmart e Sears

Os planos de armazenamento online e na loja são oferecidos pela Kmart e pela Sears, que são de propriedade da mesma empresa controladora, a Transformco.

A duração do layaway nas lojas Kmart e Sears restantes é de oito semanas ou 12 semanas, com a última disponível na loja apenas para itens que custam US $ 300 ou mais. Há um adiantamento de $ 10, e os pagamentos devem ser feitos a cada duas semanas, online ou na loja. Há uma taxa de serviço não reembolsável de US$ 5 para itens de oito semanas e uma taxa de serviço de US$ 10 para itens de 12 semanas.

Se você perder um pagamento, você tem sete dias para recuperar o atraso, após o qual seu plano de layaway é cancelado e você paga uma taxa de cancelamento de $ 10 ou $ 20, dependendo da duração do seu layaway. Se você cancelar o contrato, receberá um reembolso total de todos os pagamentos feitos até o momento, exceto taxas de serviço e cancelamento. Apenas os itens marcados como "Elegível para Layaway" podem ser adquiridos com o plano, e você pode encontrar esse rótulo on-line na página do produto.

Infelizmente, de acordo com reportagem do site de saúde Best Life, o Kmart está fechando a maioria de suas lojas, com apenas seis programadas para continuar operando no final de 2021. 16, 2021. Sua controladora anterior, a Sears Holdings, entrou com pedido de falência em 2018 e foi adquirida pela Transformco, que vem fechando lojas e vendendo ativos.

Marshalls

Marshalls tem um programa chamado eLayaway que oferece empréstimos por meio de uma empresa chamada Vivaloan. A aprovação no mesmo dia é possível após o preenchimento de um formulário de sete minutos. É necessário um adiantamento de 10% e há uma taxa de serviço não reembolsável de US$ 5. O pagamento das parcelas começa em 30 dias.

Mesmo pessoas com crédito ruim podem obter um; você só precisa ter 18 anos com uma renda regular. Os pagamentos de empréstimos no prazo são relatados às agências de crédito, o que pode melhorar sua pontuação de crédito ao longo do tempo.

Destaques

• Os programas de layaway são geralmente voltados para compradores com renda limitada que podem ter dificuldades para pagar as compras de uma só vez.

• O termo “layaway” refere-se ao método de compra no varejo pelo qual os consumidores depositam um depósito em itens de mercadorias – para “guardá-los” para retirada posterior no momento em que tiverem fundos para pagar o saldo total.

• Criado durante a Grande Depressão da década de 1930, os programas de layaway declinaram durante a década de 1980, pois a onipresença dos cartões de crédito diminuiu sua utilidade.

PERGUNTAS FREQUENTES

Quais são as origens do layaway?

Os planos de layaway apareceram pela primeira vez após a Grande Depressão, motivados pelas dificuldades financeiras que tantas pessoas estavam enfrentando. Eles permaneceram populares até serem suplantados pelos cartões de crédito na década de 1980, e então voltaram após a Grande Recessão de 2008. Atualmente, sua popularidade está novamente diminuindo, com os planos BNPL se mostrando mais populares.

Um plano de layaway é melhor do que usar um cartão de crédito?

Depende. Os cartões de crédito permitem que você seja o proprietário da sua compra imediatamente e não exige um adiantamento para isso. Usá-los com responsabilidade pode aumentar sua pontuação de crédito, o que os planos de layaway geralmente não fazem. Além disso, os cartões de crédito vêm com programas de recompensas, ao contrário dos planos layaway. Dito isso, os planos layaway geralmente não cobram juros, enquanto as taxas de juros do cartão de crédito podem ser bastante altas e aumentar rapidamente. E no caso de inadimplência, com cartão de crédito, sua pontuação de crédito será prejudicada; com um plano de layaway, ele não será afetado. E, claro, você precisa de um bom crédito para obter um cartão de crédito, mas não para ser elegível para um plano de depósito. Se você não puder, no entanto, o layaway é provavelmente o caminho a percorrer.

O que é um plano de layaway?

Layaway é um método de compra pelo qual um consumidor faz um depósito em um item para “guardá-lo” para retirada posterior quando voltar e pagar o saldo. Muitas vezes não cobra juros e está disponível para quase todos, mesmo aqueles com crédito ruim. Pagar em layaway geralmente não afeta sua pontuação de crédito, ao contrário dos planos BNPL e cartões de crédito, se os pagamentos forem perdidos.