信用卡

##什么是信用卡？

信用卡是由银行或金融服务公司发行的薄长方形塑料或金属片，持卡人可以借用资金向接受信用卡付款的商家支付商品和服务费用。信用卡施加的条件是持卡人偿还借入的钱，加上任何适用的利息，以及任何额外商定的费用，无论是在账单日期之前还是随着时间的推移全额偿还。信用卡的一个例子是 Chase Sapphire Reserve。 （您可以阅读我们的 Chase Sapphire Reserve 信用卡评论，以了解信用卡的所有各种属性）。

除了标准信用额度外，信用卡发卡机构还可以向持卡人授予单独的现金信用额度 (LOC) ，使他们能够通过银行柜员、ATM 或信用卡以现金垫款的形式借钱方便检查。与使用主要信贷额度的交易相比，此类现金垫款通常具有不同的条款，例如没有宽限期和更高的利率。发行人通常会根据个人的信用评级预先设定借贷限额。绝大多数企业允许客户使用信用卡进行购买，信用卡仍然是当今购买消费品和服务最流行的支付方式之一。

了解信用卡

与其他形式的消费贷款相比，信用卡通常收取更高的年利率 (APR) 。向卡收取的任何未付余额的利息通常在购买后大约一个月征收（除非在开户后的最初一段时间内有 0% 的 APR 介绍性优惠），除非之前的未付余额已从上个月结转——在这种情况下，没有为新费用授予宽限期。

根据法律，信用卡发卡机构必须提供至少 21 天的宽限期，然后才能开始产生购买利息。这就是为什么在可能的情况下在宽限期到期之前还清余额是一种很好的做法。了解您的发行人是每天还是每月产生利息也很重要，因为只要未支付余额，前者就会转化为更高的利息费用。如果您想将信用卡余额转移到利率较低的卡上，这一点尤其重要。错误地从每月应计卡切换到每日应计卡可能会使较低利率的储蓄无效。

信用记录不佳的个人通常寻求有担保的信用卡，这需要现金存款，从而为他们提供相应的信用额度。

信用卡类型

大多数主要信用卡（包括 Visa、Mastercard、Discover 和 American Express）都是由银行、信用合作社或其他金融机构发行的。许多信用卡通过提供诸如航空里程、酒店房间租赁、向主要零售商的礼券和购买现金返还等奖励来吸引客户。这些类型的信用卡通常被称为奖励信用卡。

为了提高客户忠诚度，许多全国性零售商发行品牌版信用卡，并在卡片表面印上商店名称。虽然消费者通常比主要信用卡更容易获得商店信用卡的资格，但商店卡只能用于从发卡零售商处购买，这可能会为持卡人提供特殊折扣、促销通知或特价销售等福利.一些大型零售商还提供联合品牌的主要 Visa 或 Mastercard 信用卡，这些信用卡可以在任何地方使用，而不仅仅是在零售商店。

担保信用卡是一种信用卡，持卡人用保证金来保护信用卡。此类卡提供与保证金相等的有限信用额度，通常在持卡人证明随着时间的推移重复和负责任地使用卡后退还。这些卡经常被信用记录有限或不良的个人寻求。

与担保信用卡类似，预付借记卡是一种担保支付卡，可用资金与某人已经存放在关联银行账户中的资金相匹配。相比之下，无担保信用卡不需要保证金或抵押品。与担保卡相比，这些卡往往提供更高的信用额度和更低的利率。

用信用卡建立信用记录

正规的非担保卡和担保卡在负责任地使用时，可以帮助消费者建立良好的信用记录，同时提供一种在线购物方式并消除携带现金的需要。由于这两种类型的信用卡都向主要信用机构报告付款和购买活动，负责任地使用信用卡的持卡人可以建立强大的信用评分，并可能扩大他们的信用额度，并且在担保卡的情况下，可能会升级到常规信用卡片。