Layaway
Apa Itu Layaway?
Layaway ialah satu cara untuk membeli sesuatu dengan pengguna membuat bayaran pendahuluan ke atas item, yang kemudiannya disimpan oleh kedai untuk mereka sementara mereka membayar baki harga secara ansuran,. selepas itu mereka mengambil miliknya. Pelan layaway memastikan bahawa pengguna akan mendapat barangan pilihan mereka apabila mereka telah membayar sepenuhnya untuknya.
Memahami Layaway
Layaway berfungsi untuk pengguna yang mempunyai pendapatan boleh guna yang terhad dan tidak dapat membuat pembelian sekaligus yang lebih besar. Kadangkala terdapat bayaran untuk ini kerana penjual mesti menyimpan barang dalam simpanan sehingga pembayaran selesai. Dengan sedikit risiko yang terlibat untuk penjual, layaway boleh dengan mudah ditawarkan kepada mereka yang mempunyai kredit buruk. Jika urus niaga tidak selesai, item itu hanya dikembalikan ke rak. Wang pelanggan mungkin sama ada dipulangkan sepenuhnya, dilucuthakkan sepenuhnya atau dipulangkan tanpa bayaran.
Program Layaway juga memberi manfaat kepada peruncit dengan membenarkan mereka menawarkan produk kepada pelanggan berpendapatan rendah sebagai sejenis pelan simpanan. Oleh kerana pelanggan telah membuat komitmen untuk membeli produk secara layaway, mereka tidak boleh tunduk kepada godaan untuk membelanjakan wang itu di tempat lain.
Layaway dalam talian
Program layaway dalam talian membolehkan pengguna membeli item melalui potongan berjadual yang diambil daripada akaun cek. Layaway dalam talian memudahkan layaway untuk kedua-dua peniaga dan pengguna dengan mengalih keluar kos penyimpanan dan simpan kira yang berkaitan. Barangan layaway kekal ditempatkan di pusat pengedaran semasa tempoh layaway, dan bukannya mengambil ruang gudang runcit yang berharga.
Peruncit selalunya mengehadkan pembelian singgah kepada barangan yang lebih mahal, seperti barang kemas dan barangan elektronik; barangan yang lebih kecil seperti mainan biasanya tidak tersedia untuk pembelian melalui program layaway.
Layaways vs. Kad Kredit
Terdapat persamaan dan perbezaan antara layaways dan kad kredit. Layaways dan kad kredit masing-masing digunakan untuk membeli item yang tidak mampu dibeli oleh individu pada masa ini. Kedua-duanya mempunyai yuran pembayaran lewat serta penalti untuk kemungkiran. Kedua-duanya juga membenarkan pembayaran secara ansuran dalam tempoh masa tertentu.
Salah satu perbezaan antara kedua-duanya ialah dengan kad kredit, seseorang individu boleh membawa pulang barang yang mereka beli dengan segera; dengan layaway, seseorang individu hanya boleh membawa pulang barang selepas mereka membuat bayaran penuh untuknya. Layaway memerlukan deposit, manakala kad kredit tidak. Bergantung pada layaway, anda tidak membayar faedah ke atas baki yang belum dibayar. Dengan kad kredit, anda melakukannya, yang boleh meningkatkan kos pembelian dengan cepat dan menghantar individu ke dalam hutang kad kredit.
Jika anda lalai pada pelan layaway, ia tidak akan memberi kesan kepada skor kredit anda,. manakala pada kad kredit ia akan memberi kesan. Selain itu, anda tidak memerlukan kredit yang baik untuk menggunakan program layaway, tetapi anda memerlukan kredit yang baik untuk menerima kad kredit atau sekurang-kurangnya syarat yang baik pada kad kredit.
Kad kredit biasanya merupakan pilihan yang lebih baik jika anda boleh membayar baki anda sepenuhnya pada bulan berikutnya dan tidak mengakru faedah. Kad kredit membolehkan anda membina sejarah kredit yang positif,. memanfaatkan pelan ganjaran yang dengannya anda boleh memperoleh mata atau pulangan tunai dan menerima item anda dengan segera. Walau bagaimanapun, jika anda tidak dapat membayar baki anda sepenuhnya pada bulan depan, layaway boleh menjadi pilihan yang lebih baik untuk mengelakkan terakru hutang faedah tinggi yang dikaitkan dengan kad kredit.
Asal-usul Rancangan Layaway
Kemunculan rancangan layaway datang semasa Kemelesetan Besar pada tahun 1930-an, apabila kebanyakan individu dan keluarga mengalami masalah kewangan yang teruk. Ia kekal popular sehingga tahun 1980-an, apabila peningkatan ketersediaan kad kredit mula menjadikannya berlebihan. Sebagai contoh, pada September 2006 Walmart menamatkan perkhidmatan layaway selepas 44 tahun, menurut laporan oleh NPR. Syarikat itu menyalahkan permintaan yang menurun dan kos yang meningkat.
Walau bagaimanapun, pada September 2011 Wal-Mart menyambung semula perkhidmatan itu, disebabkan oleh masalah kewangan baharu yang disebabkan oleh Kemelesetan Besar,. dan seterusnya meningkatkan kekangan kredit pengguna. Walau bagaimanapun, ia hanya dibawa balik untuk musim cuti. Ia kekal sehingga 2021, apabila Walmart sekali lagi menghentikan program layawaynya, menggantikannya dengan program beli sekarang, bayar kemudian (BNPL) yang dipanggil Affirm.
Pada dasarnya, program Affirm meminjamkan wang kepada pelanggan untuk membeli barang mereka, yang mereka tidak perlu menunggu untuk dibawa pulang. Mereka membayar balik pinjaman dengan bayaran tetap dalam tempoh masa yang ditetapkan, di mana-mana dari tiga hingga 24 bulan, bergantung pada saiz pinjaman. Item yang tersedia untuk pembiayaan sedemikian termasuk elektronik, permainan video, alatan, mainan, alat muzik, barang kemas, pembaikan rumah dan pakaian.
Walaupun terdapat kira-kira 0% kadar faedah promosi yang tersedia, tawaran itu biasanya disertakan dengan kadar faedah antara 10% dan 30%. Mencipta akaun Affirm tidak akan menjejaskan skor kredit anda, tetapi membeli item dengannya boleh. Ciri-ciri ini membezakan program daripada tawaran BNPL lain, menjadikannya lebih seperti menggunakan kad kredit. Walau bagaimanapun, tidak seperti kad kredit, Affirm tidak mengenakan sebarang bayaran.
Adakah Sesiapa Masih Menggunakan Layaway?
Sehingga 2021, masih terdapat beberapa syarikat yang menawarkan program layaway, walaupun butirannya berbeza antara mereka. Berikut adalah lapan.
Pertukaran Tentera & Tentera Udara
Peruncit tentera ini menawarkan tiga pilihan layaway.
Larian 30 hari untuk semua pakaian, beg tangan dan kasut
Larian 60 hari untuk semua barangan lain (kecuali barang kemas)
Larian 120 hari untuk barang kemas
Pembelian anda mestilah sekurang-kurangnya $25, dan terdapat bayaran pendahuluan sebanyak 15% dan yuran pemprosesan $3 yang tidak boleh dikembalikan. Jika anda membatalkan pembelian, bayaran $5 akan dikenakan. Barang niaga yang dikecualikan terdiri daripada item pelepasan; komputer, perkakasan, dan peralatan utama; perabot, tilam, peralatan senaman, dan barangan hidup bermusim dan luaran; dan elektronik berharga $299 dan ke atas. Perkhidmatan ini hanya terdapat di kedai.
Depot Bayi dan Kilang Burlington Coat
Dimiliki oleh syarikat yang sama, kedua-dua kedai ini menawarkan pelan layaway yang sama. Ia tidak tersedia di setiap kedai, jadi anda harus menyemak senarai dalam talian di laman web Burlington.
Anda boleh meletakkan barang dagangan anda pada layaway selama 30 hari. Terdapat bayaran pendahuluan sebanyak $10 atau 20%, yang mana lebih besar dan yuran perkhidmatan $5 yang tidak boleh dikembalikan. Pembayaran hanya boleh dibuat di kedai secara tunai, cek atau kad kredit dan anda boleh membayar secara ansuran atau sepenuhnya. Jika anda membatalkan, terdapat bayaran $10. Barang niaga yang tidak layak termasuk barangan makanan, seni dinding, permaidani, lampu dan perabot.
Banyak Besar
Big Lots mempunyai dua program layaway. Satu dipanggil Price Hold. Ini bermakna kedai akan mengekalkan harga semasa sesuatu barang apabila ia kehabisan stok atau apabila anda tidak boleh membayarnya sepenuhnya. Harga akan dikekalkan sehingga sama ada item itu diisi semula atau anda telah membayar sepenuhnya untuknya. Tiada had masa yang ditetapkan, tetapi syarikat akan meminta anda memaklumkannya apabila anda berada dalam tempoh dua minggu selepas membayarnya untuk memastikan ia tersedia untuk diambil. Program ini hanya tersedia di kedai yang menjual perabot, senarainya boleh didapati dengan menggunakan Pencari Kedai di tapak web Big Lots.
Program Pajakan Progresif ialah tawaran 12 bulan untuk pemilikan (di California tiga bulan). Anda boleh membawa pulang barangan anda, tetapi anda hanya memajakkannya sehingga anda membayarnya sepenuhnya. Untuk layak, anda hanya perlu berumur 18 tahun, mempunyai nombor Keselamatan Sosial yang sah atau nombor pengenalan pembayar cukai individu (ITIN),. mempunyai akaun cek yang terbuka dan aktif, dan memiliki kad kredit atau debit. Tiada yuran permohonan atau pemprosesan. Pembayaran anda akan dibuat secara elektronik daripada kad kredit atau debit anda.
Anda boleh membeli produk anda lebih awal, tetapi kosnya akan lebih tinggi daripada harga runcit untuk berbuat demikian (kecuali di California). Item yang layak termasuk sofa, tempat duduk cinta, keratan, set makan dan tilam, serta barangan bermusim seperti perabot teres luar, gazebo, payung, kerusi dan banyak lagi.
Mahkota Emas Hallmark
Beberapa kedai Hallmark Gold Crown menawarkan polisi singgah. Ia hanya berkuat kuasa dari Julai hingga Disember, dan tempoh rehat adalah sehingga 90 hari. Terdapat bayaran pendahuluan sebanyak 20%. Polisi mungkin berbeza di kedai yang berbeza, jadi pastikan anda menyemak dengan rakan jualan untuk mendapatkan butiran mengenai yuran, pembatalan, kemungkinan caj faedah, dsb.
Kmart dan Sears
Kedua-dua pelan layaway dalam talian dan dalam kedai ditawarkan oleh Kmart dan Sears, yang dimiliki oleh syarikat induk yang sama, Transformco.
Tempoh layaway di kedai Kmart dan Sears yang tinggal adalah sama ada lapan minggu atau 12 minggu, dengan yang terakhir hanya tersedia di kedai untuk item berharga $300 atau lebih. Terdapat bayaran pendahuluan sebanyak $10, dan pembayaran mesti dibuat setiap dua minggu sama ada dalam talian atau di kedai. Terdapat bayaran perkhidmatan $5 yang tidak boleh dikembalikan untuk item lapan minggu dan yuran perkhidmatan $10 untuk item 12 minggu.
Jika anda terlepas pembayaran, anda mempunyai tujuh hari untuk mengejar, selepas itu pelan layaway anda dibatalkan, dan anda membayar yuran pembatalan $10 atau $20, bergantung pada tempoh layaway anda. Jika anda membatalkan kontrak, anda akan mendapat bayaran balik penuh bagi sebarang pembayaran yang dibuat sehingga kini kecuali untuk bayaran perkhidmatan dan pembatalan. Hanya item yang ditandakan "Layak Layaway" boleh dibeli dengan pelan dan anda boleh menemui label itu dalam talian pada halaman produk.
Malangnya, menurut laporan laman web kesihatan Best Life, Kmart menutup kebanyakan kedainya, dengan hanya enam yang dijadualkan masih beroperasi pada penghujung 2021. Chicago Tribune melaporkan bahawa hanya 35 kedai Sears yang masih beroperasi setakat Sept. 16, 2021. Syarikat induk mereka sebelum ini, Sears Holdings, memfailkan kebankrapan pada 2018 dan telah diambil alih oleh Transformco, yang telah menutup kedai dan menjual aset.
Marshalls
Marshalls mempunyai program yang dipanggil eLayaway yang menawarkan pinjaman melalui syarikat bernama Vivaloan. Kelulusan pada hari yang sama adalah mungkin selepas mengisi permohonan tujuh minit. Bayaran pendahuluan sebanyak 10% diperlukan dan terdapat bayaran perkhidmatan $5 yang tidak boleh dikembalikan. Pembayaran ansuran bermula dalam masa 30 hari.
Malah orang yang mempunyai kredit yang lemah boleh mendapatkannya; anda hanya perlu berumur 18 tahun dengan pendapatan tetap. Pembayaran pinjaman tepat pada masanya dilaporkan kepada agensi kredit, yang boleh meningkatkan skor kredit anda dari semasa ke semasa.
Sorotan
Program Layaway biasanya ditujukan kepada pembeli yang berpendapatan terhad yang mungkin bergelut untuk membayar pembelian dalam sekali gus.
Istilah "layaway" merujuk kepada kaedah pembelian runcit di mana pengguna meletakkan deposit pada item baranganāuntuk "memberhentikannya" untuk pengambilan kemudian pada masa mereka mempunyai dana untuk membayar baki sepenuhnya.
Dicipta semasa Kemelesetan Besar pada tahun 1930-an, program layaway merosot semasa 1980-an kerana kewujudan kad kredit di mana-mana mengurangkan kegunaannya.
Soalan Lazim
Apakah Asal-usul Layaway?
Rancangan Layaway pertama kali muncul selepas Kemelesetan Besar, didorong oleh kesusahan kewangan yang dialami oleh ramai orang. Mereka kekal popular sehingga digantikan dengan kad kredit pada 1980-an, kemudian membuat kemunculan semula selepas Kemelesetan Besar 2008. Pada masa ini, populariti mereka sekali lagi merosot, dengan rancangan BNPL terbukti lebih popular.
Adakah Pelan Layaway Lebih Baik Daripada Menggunakan Kad Kredit?
Ia bergantung. Kad kredit membolehkan anda memiliki pembelian anda serta-merta dan tidak memerlukan bayaran pendahuluan untuk berbuat demikian. Menggunakannya secara bertanggungjawab boleh membina skor kredit anda, yang biasanya tidak dilakukan oleh pelan layaway. Tambahan pula, kad kredit disertakan dengan program ganjaran, tidak seperti pelan layaway. Yang berkata, pelan layaway biasanya tidak mengenakan faedah, manakala kadar faedah kad kredit boleh menjadi agak tinggi dan meningkat dengan cepat. Dan dalam kes lalai, dengan kad kredit, skor kredit anda akan rosak; dengan pelan layaway, ia tidak akan terjejas. Dan sudah tentu, anda memerlukan kredit yang baik untuk mendapatkan kad kredit tetapi tidak layak untuk pelan layaway. Jika anda boleh membayar bil kad kredit anda sepenuhnya setiap bulan, ini adalah cara yang lebih baik untuk membeli barangan daripada pelan layaway. Jika anda tidak boleh, bagaimanapun, maka layaway mungkin adalah cara untuk pergi.
Apakah Pelan Layaway?
Layaway ialah kaedah pembelian yang mana pengguna meletakkan deposit pada item untuk "membuangnya" untuk pengambilan kemudian apabila mereka kembali dan membayar baki. Ia selalunya tidak mengenakan faedah dan tersedia kepada hampir semua orang, malah mereka yang mempunyai kredit buruk. Membayar secara layaway secara amnya tidak menjejaskan skor kredit anda, tidak seperti pelan BNPL dan kad kredit jika pembayaran terlepas.
