Apartado
¿Qué es el apartado?
Layaway es una forma de comprar algo en la que un consumidor realiza un pago inicial de un artículo, que luego la tienda retiene para él mientras paga el resto del precio en cuotas,. después de lo cual toma posesión de él. Un plan de reserva garantiza que el consumidor obtendrá la mercancía elegida cuando la haya pagado en su totalidad.
Entender el apartado
Layaway funciona para los consumidores que tienen ingresos disponibles limitados y no pueden hacer compras más grandes a tanto alzado . A veces hay una tarifa por esto porque el vendedor debe mantener el artículo almacenado hasta que se completen los pagos. Con poco riesgo para el vendedor, se pueden ofrecer fácilmente layaways a personas con mal crédito. Si la transacción no se completa, el artículo simplemente se devuelve al estante. El dinero del cliente puede devolverse en su totalidad, perderse por completo o devolverse menos una tarifa.
Los programas de apartado también benefician a los minoristas al permitirles ofrecer productos a clientes de bajos ingresos como un tipo de plan de ahorro. Debido a que el cliente ya se ha comprometido a comprar el producto en layaway, no puede sucumbir a la tentación de gastar ese dinero en otra parte.
Reserva en línea
Los programas de reserva en línea permiten a los consumidores comprar artículos a través de deducciones programadas que se toman de una cuenta corriente. La reserva en línea simplifica la reserva tanto para los comerciantes como para los consumidores al eliminar los costos asociados de almacenamiento y contabilidad. Los artículos de reserva permanecen alojados en el centro de distribución durante el período de reserva, en lugar de ocupar un valioso espacio de almacenamiento minorista.
Los minoristas a menudo restringen las compras a plazos a artículos más caros, como joyas y artículos electrónicos; los artículos más pequeños, como los juguetes, generalmente no están disponibles para su compra a través de programas de apartado.
Apartados frente a tarjetas de crédito
Existen similitudes y diferencias entre layaway y las tarjetas de crédito. Layaways y tarjetas de crédito se utilizan para comprar un artículo que una persona no puede pagar actualmente. Ambos tienen cargos por pago atrasado, así como multas por incumplimiento. Ambos también permiten el pago a plazos durante un período de tiempo determinado.
Una de las diferencias entre los dos es que con una tarjeta de crédito, una persona puede llevarse a casa el artículo que compró de inmediato; con layaway, una persona solo puede llevarse a casa un artículo después de haberlo pagado en su totalidad. Layaway requiere un depósito, mientras que una tarjeta de crédito no lo requiere. Dependiendo del layaway, no paga intereses sobre el saldo impago. Con una tarjeta de crédito, lo hace, lo que puede aumentar rápidamente el costo de una compra y hacer que las personas se endeuden con la tarjeta de crédito.
Si no cumple con un plan de reserva, no afectará su puntaje de crédito,. mientras que en una tarjeta de crédito sí lo hará. Además, no necesita buen crédito para usar un programa de apartado, pero sí necesita buen crédito para recibir una tarjeta de crédito o al menos buenos términos en una tarjeta de crédito.
Las tarjetas de crédito suelen ser una mejor opción si puede pagar su saldo en su totalidad el próximo mes y no acumular intereses. Las tarjetas de crédito le permiten construir un historial crediticio positivo,. aprovechar los planes de recompensas mediante los cuales puede ganar puntos o reembolsos en efectivo y recibir su artículo de inmediato. Sin embargo, si no puede pagar su saldo en su totalidad el próximo mes, el sistema de apartado puede ser una mejor opción para evitar acumular la deuda de alto interés asociada con las tarjetas de crédito.
El origen de los planes de apartado
El advenimiento de los planes de pago a plazos se produjo durante la Gran Depresión de la década de 1930, cuando la mayoría de las personas y familias sufrían mucho económicamente. Se mantuvo popular hasta la década de 1980, cuando la creciente disponibilidad de tarjetas de crédito comenzó a hacerla superflua. Por ejemplo, en septiembre de 2006, Walmart finalizó el servicio de apartado después de 44 años, según un reportaje de NPR. La compañía culpó a la disminución de la demanda y al aumento de los costos.
Sin embargo, en septiembre de 2011 Wal-Mart reanudó el servicio, debido a las nuevas dificultades financieras provocadas por la Gran Recesión,. y posteriormente aumentó las restricciones crediticias al consumo. Sin embargo, solo se trajo de vuelta para la temporada navideña. Permaneció vigente hasta 2021, cuando Walmart una vez más descontinuó su programa de apartado, reemplazándolo con un programa de compra ahora, pague después (BNPL) llamado Affirm.
En esencia, el programa Affirm presta a los clientes el dinero para comprar su artículo, que no tienen que esperar para llevárselo a casa. Devuelven el préstamo con pagos regulares durante un período de tiempo determinado, entre tres y 24 meses, según el tamaño del préstamo. Los artículos disponibles para dicha financiación incluyen productos electrónicos, videojuegos, herramientas, juguetes, instrumentos musicales, joyas, mejoras para el hogar y prendas de vestir.
Aunque hay algunas tasas de interés promocionales del 0% disponibles, la oferta generalmente viene con tasas de interés que oscilan entre el 10% y el 30%. Crear una cuenta Affirm no afectará su puntaje de crédito, pero comprar un artículo con ella sí podría. Estas características diferencian el programa de otras ofertas de BNPL, haciéndolo más parecido al uso de una tarjeta de crédito. Sin embargo, a diferencia de las tarjetas de crédito, Affirm no cobra comisiones de ningún tipo.
¿Alguien todavía usa Layaway?
A partir de 2021, todavía hay algunas empresas que ofrecen programas de apartado, aunque los detalles varían entre ellas. Aquí hay ocho.
Intercambio del Ejército y la Fuerza Aérea
Este minorista militar ofrece tres opciones de apartado.
Layaway de 30 días para toda la ropa, bolsos y zapatos
Layaway de 60 días para todas las demás mercancías (excepto joyas)
Layaway de 120 días para joyería fina
Su compra debe ser por al menos $25, y hay un pago inicial del 15% y una tarifa de procesamiento no reembolsable de $3. Si cancela la compra, se cobra una tarifa de $ 5. La mercancía excluida consiste en artículos en liquidación; computadoras, periféricos y electrodomésticos grandes; muebles, colchones, equipos de ejercicio y artículos para la vida al aire libre y de temporada; y electrónicos que cuestan $299 y más. El servicio solo está disponible en la tienda.
Baby Depot y Burlington Coat Factory
Propiedad de la misma empresa, estas dos tiendas ofrecen el mismo plan de apartado. Sin embargo, no está disponible en todas las tiendas, por lo que debe consultar la lista en línea en el sitio web de Burlington.
Puedes poner tu mercancía en layaway por 30 días. Hay un pago inicial de $10 o 20%, lo que sea mayor, y una tarifa de servicio no reembolsable de $5. Los pagos solo se pueden realizar en la tienda en efectivo, cheque o tarjeta de crédito, y se puede pagar a plazos o en su totalidad. Si cancela, hay una tarifa de $ 10. La mercancía no elegible incluye alimentos, arte mural, alfombras, lámparas y muebles.
Grandes lotes
Big Lots tiene dos programas de apartado. Uno se llama Price Hold. Significa que la tienda mantendrá el precio actual de un artículo cuando esté agotado o cuando no puedas pagarlo en su totalidad. El precio se mantendrá hasta que se reponga el artículo o hasta que lo haya pagado en su totalidad. No hay un límite de tiempo establecido, pero la compañía le pedirá que lo notifique cuando esté dentro de las dos semanas de haberlo pagado para asegurarse de que esté disponible para su retiro. El programa solo está disponible en tiendas que venden muebles, cuya lista se puede encontrar utilizando el Localizador de tiendas en el sitio web de Big Lots.
El programa de arrendamiento progresivo es una oferta de 12 meses hasta la propiedad (en California son tres meses). Puede llevar su mercancía a casa, pero solo la arrienda hasta que la pague en su totalidad. Para calificar, solo necesita tener 18 años, tener un número de Seguro Social válido o un número de identificación de contribuyente individual (ITIN),. tener una cuenta de cheques abierta y activa y poseer una tarjeta de crédito o débito. No hay tarifas de solicitud o procesamiento. Sus pagos se extraerán electrónicamente de su tarjeta de crédito o débito.
Puede comprar su producto con anticipación, pero le costará más que el precio minorista (excepto en California). Los artículos elegibles incluyen sofás, sofás de dos plazas, seccionales, juegos de comedor y colchones, así como artículos de temporada como muebles para exteriores, glorietas, sombrillas, sillas y más.
Corona de oro Hallmark
Algunas tiendas Hallmark Gold Crown ofrecen una política de apartado. Solo está vigente de julio a diciembre y el plazo de layaway es de hasta 90 días. Hay un pago inicial del 20%. Las políticas pueden ser diferentes en diferentes tiendas, así que asegúrese de consultar con un asociado de ventas para obtener información específica sobre tarifas, cancelación, posibles cargos por intereses, etc.
Kmart y Sears
Kmart y Sears, que son propiedad de la misma empresa matriz, Transformco, ofrecen planes de reserva tanto en línea como en la tienda.
La duración del apartado en las tiendas restantes de Kmart y Sears es de ocho semanas o de 12 semanas, y esta última solo está disponible en la tienda para artículos que cuestan $300 o más. Hay un pago inicial de $10 y los pagos deben hacerse cada dos semanas, ya sea en línea o en la tienda. Hay una tarifa de servicio no reembolsable de $5 para artículos de ocho semanas y una tarifa de servicio de $10 para artículos de 12 semanas.
Si no realiza un pago, tiene siete días para ponerse al día, después de lo cual se cancela su plan de reserva y paga una tarifa de cancelación de $ 10 o $ 20, según la duración de su reserva. Si cancela el contrato, obtendrá un reembolso completo de los pagos realizados hasta la fecha, excepto los cargos por servicio y cancelación. Solo los artículos que están marcados como "Elegible para layaway" se pueden comprar con el plan, y puede encontrar esa etiqueta en línea en la página del producto.
Desafortunadamente, según un informe del sitio web de salud Best Life, Kmart está cerrando la mayoría de sus tiendas, con solo seis programadas para seguir operando a fines de 2021. El Chicago Tribune informó que solo 35 tiendas Sears permanecían en el negocio hasta el 1 de septiembre. 16 de enero de 2021. Su empresa matriz anterior, Sears Holdings, se declaró en quiebra en 2018 y fue adquirida por Transformco, que ha estado cerrando tiendas y vendiendo activos.
marshall
Marshalls tiene un programa llamado eLayaway que ofrece préstamos a través de una empresa llamada Vivaloan. La aprobación el mismo día es posible después de completar una solicitud de siete minutos. Se requiere un pago inicial del 10% y hay una tarifa de servicio no reembolsable de $5. Los pagos a plazos comienzan dentro de los 30 días.
Incluso las personas con mal crédito pueden obtener uno; solo necesitas tener 18 años con ingresos regulares. Los pagos de préstamos a tiempo se informan a las agencias de crédito, lo que puede mejorar su puntaje crediticio con el tiempo.
Reflejos
Los programas de apartado generalmente están dirigidos a compradores con ingresos limitados que pueden tener dificultades para pagar las compras en una suma global.
El término "reserva" se refiere al método de compra minorista mediante el cual los consumidores hacen un depósito en artículos de mercancía, para "depositarlos" para recogerlos más tarde en el momento en que tengan los fondos para pagar el saldo en su totalidad.
Creados durante la Gran Depresión de la década de 1930, los programas de apartado declinaron durante la década de 1980 a medida que la ubicuidad de las tarjetas de crédito disminuía su utilidad.
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
¿Cuáles son los orígenes del apartado?
Los planes de apartado aparecieron por primera vez después de la Gran Depresión, motivados por las dificultades financieras que experimentaban muchas personas. Siguieron siendo populares hasta que fueron reemplazadas por las tarjetas de crédito en la década de 1980, luego regresaron después de la Gran Recesión de 2008. Actualmente, su popularidad está retrocediendo una vez más, y los planes BNPL están demostrando ser más populares.
¿Es mejor un plan de apartado que usar una tarjeta de crédito?
Eso depende. Las tarjetas de crédito le permiten ser dueño de su compra de inmediato y no requieren un pago inicial para hacerlo. Utilizándolos de manera responsable puede desarrollar su puntaje de crédito, lo que los planes de reserva generalmente no hacen. Además, las tarjetas de crédito vienen con programas de recompensas, a diferencia de los planes de apartado. Dicho esto, los planes de apartado generalmente no cobran intereses, mientras que las tasas de interés de las tarjetas de crédito pueden ser bastante altas y aumentar rápidamente. Y en caso de incumplimiento, con una tarjeta de crédito, su puntaje de crédito se dañará; con un plan de layaway, no se verá afectado. Y, por supuesto, necesita un buen crédito para obtener una tarjeta de crédito, pero no para ser elegible para un plan de apartado. Si puede pagar la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad todos los meses, es una mejor manera de comprar bienes que un plan de apartado. Sin embargo, si no puede hacerlo, entonces la opción a plazos es probablemente el camino a seguir.
¿Qué es un plan de apartado?
Layaway es un método de compra mediante el cual un consumidor coloca un depósito en un artículo para "guardarlo" para recogerlo más tarde cuando regrese y pague el saldo. A menudo no cobra intereses y está disponible para casi cualquier persona, incluso para aquellos con mal crédito. Pagar en layaway generalmente no afecta su puntaje de crédito, a diferencia de los planes BNPL y las tarjetas de crédito si se pierden los pagos.
