Layaway

Hvað er Layaway?

Layaway er leið til að kaupa eitthvað þar sem neytandi greiðir inn útborgun á hlut, sem verslunin geymir síðan fyrir hann á meðan þeir greiða afganginn af verðinu í raðgreiðslum,. eftir það tekur hann eignina. Lagaáætlun tryggir að neytandinn fái þá vöru sem hann hefur valið þegar hann hefur greitt að fullu fyrir það.

Að skilja Layaway

Layaway vinnur fyrir neytendur sem hafa takmarkaðar ráðstöfunartekjur og geta ekki keypt stærri eingreiðslur . Stundum er gjald fyrir þetta vegna þess að seljandi verður að geyma hlutinn í geymslu þar til greiðslum er lokið. Með lítilli áhættu fyrir seljandann er auðvelt að bjóða þeim sem eru með slæmt lánstraust. Ef viðskiptunum er ekki lokið er hlutnum einfaldlega skilað í hilluna. Peningum viðskiptavinarins má annaðhvort skila að fullu, fyrirgert að öllu leyti eða skilað að frádregnu gjaldi.

Layaway forrit gagnast einnig smásöluaðilum með því að leyfa þeim að bjóða vörur til tekjulægri viðskiptavina sem tegund sparnaðaráætlunar. Vegna þess að viðskiptavinurinn hefur þegar skuldbundið sig til að kaupa vöruna á lausu, geta þeir ekki fallið fyrir freistingunni að eyða þessum peningum annars staðar.

Layaway á netinu

Leyfikerfi á netinu gera neytendum kleift að kaupa hluti með áætluðum frádráttum sem teknir eru af tékkareikningi. Online layaway einfaldar layaway fyrir bæði kaupmenn og neytendur með því að fjarlægja tengdan geymslu- og bókhaldskostnað. Hleðsluhlutirnir eru áfram geymdir í dreifingarmiðstöðinni á yfirferðartímanum, frekar en að taka upp dýrmætt verslunargeymslupláss.

Söluaðilar takmarka lausasölukaup oft við dýrari hluti, svo sem skartgripi og rafeindavörur; smærri hlutir eins og leikföng eru venjulega ófáanlegir til að kaupa í gegnum losunarforrit.

Layaways vs Kreditkort

Það eru bæði líkindi og munur á layaways og kreditkortum. Layaways og kreditkort eru hvort um sig notuð til að kaupa hlut sem einstaklingur hefur ekki efni á eins og er. Báðir eru með vanskilagjöld auk viðurlaga vegna vanskila. Hvort tveggja gerir einnig ráð fyrir greiðslu í áföngum á tilteknu tímabili.

Einn af muninum á þessu tvennu er að með kreditkorti getur einstaklingur tekið hlutinn sem hann keypti heim strax; með layaway getur einstaklingur aðeins tekið hlut heim eftir að hann hefur að fullu greitt fyrir hann. Layaway krefst innborgunar, en kreditkort gerir það ekki. Þú greiðir ekki vexti af ógreiddum eftirstöðvum, allt eftir leynd. Með kreditkorti gerir þú það, sem getur fljótt aukið kostnað við kaup og sent einstaklinga í kreditkortaskuldir.

Ef þú notar vanskilaáætlun hefur það ekki áhrif á lánstraustið þitt,. en á kreditkorti mun það hafa áhrif. Einnig þarftu ekki góða inneign til að nota layaway forrit, en þú þarft góða inneign til að fá kreditkort eða að minnsta kosti góð kjör á kreditkorti.

Kreditkort eru venjulega betri kostur ef þú getur greitt upp stöðuna þína að fullu næsta mánuðinn og safnað ekki vöxtum. Kreditkort gera þér kleift að byggja upp jákvæða kreditsögu,. nýta þér verðlaunaáætlanir þar sem þú getur unnið þér inn stig eða peninga til baka og fengið hlutinn þinn strax. Hins vegar, ef þú getur ekki greitt inneignina þína að fullu næsta mánuð, getur losun verið betri kostur til að forðast að safna háum vöxtum sem tengjast kreditkortum.

Uppruni Layaway áætlana

Tilkoma losunaráætlana kom í kreppunni miklu á þriðja áratugnum, þegar flestir einstaklingar og fjölskyldur þjáðust mjög fjárhagslega. Það var vinsælt þar til á níunda áratugnum, þegar aukið framboð á kreditkortum fór að gera það óþarft. Til dæmis, í september 2006 hætti Walmart fjarvistarþjónustu eftir 44 ár, samkvæmt fréttum NPR. Fyrirtækið kenndi minnkandi eftirspurn og vaxandi kostnaði.

Hins vegar, í september 2011, hóf Wal-Mart þjónustuna á ný, vegna nýrra fjárhagserfiðleika sem hrunið mikla hafði í för með sér,. og í kjölfarið jókst neytendalánatakmarkanir. Hins vegar var það aðeins flutt aftur fyrir hátíðarnar. Það hélst til ársins 2021, þegar Walmart hætti enn og aftur layaway forritinu sínu og kom í staðinn fyrir kaup núna, borgaðu síðar (BNPL) forrit sem kallast Affirm.

Í meginatriðum lánar Affirm forritið viðskiptavinum peninga til að kaupa hlutinn þeirra, sem þeir þurfa ekki að bíða eftir að taka með sér heim. Þeir endurgreiða lánið með reglulegum greiðslum á tilteknum tíma, allt frá þremur til 24 mánuðum, allt eftir stærð lánsins. Hlutir sem eru í boði fyrir slíka fjármögnun eru meðal annars raftæki, tölvuleikir, verkfæri, leikföng, hljóðfæri, skartgripir, endurbætur á heimilinu og fatnaður.

Þó að það séu einhverjir 0% kynningarvextir í boði, þá fylgja tilboðinu yfirleitt vextir á bilinu 10% til 30%. Að stofna Affirm reikning mun ekki hafa áhrif á lánstraust þitt, en að kaupa hlut með honum gæti það. Þessir eiginleikar aðgreina forritið frá öðrum BNPL tilboðum, sem gerir það meira eins og að nota kreditkort. Hins vegar, ólíkt kreditkortum, rukkar Affirm ekki gjöld af neinu tagi.

Notar einhver enn Layaway?

Frá og með 2021 eru enn nokkur fyrirtæki sem bjóða upp á losunarprógram, þó að upplýsingarnar séu mismunandi á milli þeirra. Hér eru átta.

Skipti her og flugher

Þessi hersala býður upp á þrjá lausamöguleika.

30 daga frí fyrir allan fatnað, handtöskur og skó
60 daga frí fyrir allan annan varning (nema skartgripi)
120 daga frí fyrir fína skartgripi

Kaupin þín verða að vera fyrir að minnsta kosti $25, og það er 15% útborgun og óendurgreiðanlegt $3 afgreiðslugjald. Ef þú hættir við kaupin er gjald fyrir $5. Undanskilinn varningur samanstendur af úthreinsunarhlutum; tölvur, jaðartæki og helstu tæki; húsgögn, dýnur, æfingatæki og árstíðabundnar og útivistarvörur; og raftæki sem kosta $299 og upp úr. Þjónustan er eingöngu í boði í versluninni.

Baby Depot og Burlington Coat Factory

Þessar tvær verslanir eru í eigu sama fyrirtækis og bjóða upp á sömu brautaráætlun. Það er þó ekki fáanlegt í öllum verslunum, svo þú ættir að skoða netlistann á Burlington vefsíðunni.

Þú getur sett varninginn þinn á layaway í 30 daga. Það er útborgun upp á $10 eða 20%, hvort sem er hærra, og óendurgreiðanlegt $5 þjónustugjald. Aðeins er hægt að greiða í versluninni með reiðufé, ávísun eða kreditkorti og hægt er að greiða með raðgreiðslum eða að fullu. Ef þú hættir við þá er 10 $ gjald. Óhæfur varningur inniheldur matvörur, vegglist, mottur, lampa og húsgögn.

Stórir hlutir

Big Lots er með tvö layaway forrit. Einn heitir Price Hold. Það þýðir að verslunin mun halda núverandi verði vöru þegar hún er uppselt eða þegar þú getur ekki greitt fyrir hana að fullu. Verðið verður haldið þar til annaðhvort er búið að endurnýja vöruna eða þú hefur greitt að fullu fyrir hana. Það eru engin ákveðin tímamörk, en fyrirtækið mun krefjast þess að þú tilkynnir það þegar þú ert innan tveggja vikna frá því að borga það af til að vera viss um að það sé tiltækt til afhendingar. Forritið er aðeins fáanlegt í verslunum sem selja húsgögn, lista yfir þau má finna með því að nota Store Locator á vefsíðu Big Lots.

Progressive Leasing forritið er 12 mánaða til eignarboð (í Kaliforníu er það þrír mánuðir). Þú getur tekið varninginn þinn með þér heim, en þú ert bara að leigja hann þar til þú borgar fyrir hann að fullu. Til að verða hæfur þarftu aðeins að vera 18 ára, hafa gilt kennitölu eða einstaklingsnúmer skattgreiðenda (ITIN),. hafa opinn og virkan tékkareikning og eiga kredit- eða debetkort. Það eru engin umsóknar- eða afgreiðslugjöld. Greiðslur þínar verða dregnar rafrænt af kredit- eða debetkortinu þínu.

Þú getur keypt vöruna þína snemma, en það mun kosta meira en smásöluverð að gera það (nema í Kaliforníu). Hæfir hlutir eru sófar, ástarsæti, hlutar, borðstofusett og dýnur, svo og árstíðabundnir hlutir eins og útihúsgögn, gazebos, regnhlífar, stólar og fleira.

Hallmark Gold Crown

Sumar Hallmark Gold Crown verslanir bjóða upp á losunarstefnu. Það er aðeins í gildi frá júlí til desember og hvíldartíminn er allt að 90 dagar. Það er 20% útborgun. Reglurnar geta verið mismunandi í mismunandi verslunum, svo vertu viss um að hafa samband við söluaðila til að fá upplýsingar um gjöld, afpöntun, möguleg vaxtagjöld o.s.frv.

Kmart og Sears

Bæði áætlanir á netinu og í verslun eru í boði hjá Kmart og Sears, sem eru í eigu sama móðurfélags, Transformco.

Lengd brottfarar í Kmart og Sears verslunum sem eftir eru er annað hvort átta vikur eða 12 vikur, þar sem hið síðarnefnda er aðeins fáanlegt í versluninni fyrir hluti sem kosta $300 eða meira. Það er útborgun upp á $10 og greiðslur verða að fara fram á tveggja vikna fresti annað hvort á netinu eða í verslun. Það er óendurgreiðanlegt $5 þjónustugjald fyrir átta vikna hluti og $10 þjónustugjald fyrir 12 vikna hluti.

Ef þú missir af greiðslu hefurðu sjö daga til að ná þér, eftir það er brottfararáætluninni þinni hætt og þú borgar $10 eða $20 afpöntunargjald, allt eftir lengd ferðarinnar. Ef þú segir samningnum upp færðu að fullu endurgreitt allar greiðslur sem gerðar hafa verið til þessa nema þjónustu- og afpöntunargjöld. Aðeins er hægt að kaupa hluti sem eru merktir „Layaway hæfir“ með áætluninni og þú getur fundið þann merkimiða á netinu á vörusíðunni.

Því miður, samkvæmt skýrslu heilbrigðisvefsíðunnar Best Life, er Kmart að loka flestum verslunum sínum, en aðeins sex áttu að vera enn starfræktar í lok árs 2021. Chicago Tribune greindi frá því að aðeins 35 Sears verslanir væru enn í rekstri frá og með september. 16, 2021. Fyrra móðurfélag þeirra, Sears Holdings, fór fram á gjaldþrot árið 2018 og var keypt af Transformco, sem hefur verið að loka verslunum og selja eignir.

Marshalls

Marshalls er með forrit sem heitir eLayaway sem býður upp á lán í gegnum fyrirtæki sem heitir Vivaloan. Samþykki samdægurs er mögulegt eftir að hafa fyllt út sjö mínútna umsókn. 10% niðurgreiðslu er krafist og það er óendurgreiðanlegt $5 þjónustugjald. Afborganir hefjast innan 30 daga.

Jafnvel fólk með lélegt lánstraust getur fengið einn; þú þarft aðeins að vera 18 ára með fastar tekjur. Greint er frá greiðslum lána á réttum tíma til lánastofnana, sem geta bætt lánstraust þitt með tímanum.

Hápunktar

Layaway forrit eru almennt miðuð að kaupendum með takmarkaðar tekjur sem gætu átt í erfiðleikum með að borga fyrir kaup í einu lagi.
Hugtakið „laus“ vísar til smásöluinnkaupaaðferðarinnar þar sem neytendur leggja innborgun á vörur – til að „leggja þá frá“ til að sækja síðar á þeim tíma þegar þeir hafa fé til að greiða eftirstöðvarnar að fullu.
Búið til í kreppunni miklu á þriðja áratug síðustu aldar, lækkuðu fjarskiptaáætlanir á níunda áratugnum þar sem útbreiðsla kreditkorta dró úr notagildi þeirra.

Algengar spurningar

Hver er uppruni Layaway?

Layaway áætlanir birtust fyrst eftir kreppuna miklu, knúin áfram af fjárhagserfiðleikum sem svo margir voru að upplifa. Þau héldust vinsæl þar til þau voru leyst af hólmi með kreditkortum á níunda áratug síðustu aldar, þá komu þeir aftur á strik eftir kreppuna mikla 2008. Eins og er eru vinsældir þeirra aftur á undanhaldi, þar sem BNPL áætlanir hafa reynst vinsælli.

Er fjarskiptaáætlun betri en að nota kreditkort?

Það fer eftir ýmsu. Kreditkort leyfa þér að eiga kaupin þín strax og þarf ekki útborgun til að gera það. Með því að nota þau á ábyrgan hátt getur þú byggt upp lánstraust þitt, sem losunaráætlanir gera venjulega ekki. Ennfremur koma greiðslukortum með verðlaunaáætlunum, ólíkt losunaráætlunum. Sem sagt, losunaráætlanir rukka venjulega ekki vexti, á meðan kreditkortavextir geta verið nokkuð háir og hækkað hratt. Og ef um vanskil er að ræða, með kreditkorti, mun lánstraust þitt skemmast; með fjarskiptaáætlun mun það ekki hafa áhrif. Og auðvitað þarftu gott lánstraust til að fá kreditkort en ekki til að vera gjaldgengur fyrir brottfararáætlun. Ef þú getur greitt kreditkortareikninginn þinn að fullu í hverjum mánuði, er það betri leið til að kaupa vörur en brottfararáætlun. Ef þú getur það hins vegar ekki, þá er layaway líklega leiðin til að fara.

Hvað er fjarskiptaáætlun?

Layaway er innkaupaaðferð þar sem neytandi leggur inn innborgun á hlut til að „leggja hana frá“ til að sækja síðar þegar þeir koma til baka og greiða eftirstöðvarnar. Það rukkar oft enga vexti og er í boði fyrir næstum hverjum sem er, jafnvel þeim sem eru með slæmt lánstraust. Að borga á milligöngu hefur almennt ekki áhrif á lánstraust þitt, ólíkt BNPL áætlunum og kreditkortum ef greiðslur missa af.