循环账户

什么是循环账户？

循环账户是一种信用账户，它为借款人提供最大限额并允许不同的信用可用性。循环账户没有指定的到期日，只要借款人在债权人中保持良好的信誉，就可以保持开放。

循环账户使借款人可以灵活地拥有最高指定限额的未结信用额度。借款人可以选择申请循环或非循环信贷。

循环信用与具有循环余额的帐户相关联。信用卡、银行账户信用额度和房屋净值信用额度是一些最常见的循环账户。

循环账户可供个人和企业客户使用。他们需要一个标准的信贷申请，考虑借款人的信用历史和债务收入比。

在承销过程中，承销商确定借款人是否有资格获得批准以及贷款人愿意放贷多少。如果借款人被批准使用循环信用账户，贷方将提供最高信用额度和账户利率条款。

循环账户没有到期日，只要借款人在贷方的信誉良好，就会保持开放状态。循环账户的一个重要组成部分是借款人的可用信贷。该金额随付款、购买和利息累积而变化。借款人可以使用借入的资金达到账户的最高限额。任何未使用的资金被称为借款人的可用信用余额。

循环账户通过每月账户报表维护，为借款人提供账户余额和所需付款。循环账户的每月付款随着账户的增加和扣除而变化。

当借款人进行购买时，它会增加他们的未结余额并减少他们的可用余额。当借款人付款时，它会减少其未结余额并增加其可用余额。因此，借款人的余额和可用信贷每个月都会有所不同。

在月底，贷方将评估每月利息并通知借款人必须支付的金额以保持账户的良好信誉。该付款金额包括账户累积的本金和利息的一部分。循环账户余额根据借款人的购买和支付活动累积。利息也每月累积，通常基于对任何未清余额收取的全月每日利息总和。

在循环账户上及时付款很重要，因为拖欠会导致您的信用评分降低或更糟。

循环信用账户通常包含借款人信用评分的大部分未结账户。循环账户借款人必须每月向贷方支付最低每月付款。

循环帐户上的未付款项与任何其他拖欠付款相同。债权人将在 60 天后报告拖欠情况。他们通常允许 180 天的未付款项，然后再采取默认操作。在违约的情况下，借款人的账户将被关闭，违约将被报告给信用机构，这将导致更严重的信用评分降低。

许多借款人在研究新的信用账户时会考虑循环贷款和非循环贷款。非循环贷款通常是寻求大宗购买或合并债务的借款人的一种选择。例如，它们可用于购买汽车或购买房屋。在这些情况下，贷款也有抵押品，这是非循环贷款的额外好处。

在非循环贷款中，借款人在获得贷款批准时一次性收到最高本金。这些贷款有特定的期限，取决于信贷产品的类型。非循环贷款通常还需要每月分期付款，并且通常具有与循环信贷相似的利率范围。

美联储每月提供行业循环和非循环信贷的明细。截至 2021 年 5 月，循环信贷占信贷市场 4.28 万亿美元未偿债务总额的 23%。

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