حساب متجدد
ما هو الحساب المتجدد؟
الحساب المتجدد هو نوع من أنواع حسابات الائتمان التي توفر للمقترض حدًا أقصى ويسمح بتنوع توافر الائتمان. الحسابات الدوارة ليس لها تاريخ استحقاق محدد ويمكن أن تظل مفتوحة طالما ظل المقترض في وضع جيد مع الدائن.
كيف يعمل الحساب المتجدد
يمنح الحساب المتجدد مرونة للمقترض في الحصول على حد ائتماني مفتوح يصل إلى الحد الأقصى المحدد. للمقترضين خيار التقدم بطلب للحصول على ائتمان متجدد أو غير متجدد.
يرتبط الائتمان الدائر بالحسابات التي لها رصيد متجدد. تعد بطاقات الائتمان وخطوط ائتمان الحساب المصرفي وحدود ائتمان حقوق الملكية العقارية من أكثر الحسابات المتجددة شيوعًا.
الحصول على حساب متجدد
الحسابات الدوارة متاحة للعملاء الأفراد والشركات. تتطلب تطبيق ائتمان قياسيًا يأخذ في الاعتبار التاريخ الائتماني للمقترض والدين إلى الدخل.
في عملية الاكتتاب ، يحدد المتعهدون ما إذا كان المقترض مؤهلًا للموافقة ومقدار استعداد المقرض للإقراض. إذا تمت الموافقة على المقترض لحساب ائتمان متجدد ، فسيقوم المُقرض بتوفير الحد الأقصى للائتمان وشروط معدل الفائدة على الحساب.
الاحتفاظ بحساب متجدد
الحسابات الدوارة ليس لها تاريخ استحقاق وتظل مفتوحة طالما أن المقترض في وضع جيد مع المُقرض. يعد الائتمان المتاح للمقترض مكونًا مهمًا للحساب المتجدد . يتغير هذا المبلغ مع المدفوعات والمشتريات وتراكم الفائدة. يُسمح للمقترضين باستخدام الأموال المقترضة حتى الحد الأقصى للحساب. يشار إلى أي أموال غير منفقة برصيد الائتمان المتاح للمقترض.
يتم الاحتفاظ بالحسابات المتجددة من خلال كشوف حسابات شهرية تزود المقترضين بأرصدة حساباتهم والمدفوعات المطلوبة. تتغير المدفوعات الشهرية للحسابات المتجددة مع الإضافات والخصومات التي تتم على الحساب.
عندما يقوم المقترض بعملية شراء ، فإنه يزيد من رصيده المستحق ويقلل من رصيده المتاح. عندما يقوم المقترض بالدفع ، فإنه يقلل من رصيده المستحق ويزيد من رصيده المتاح. وبالتالي ، سيختلف رصيد المقترض والائتمان المتاح كل شهر.
في نهاية الشهر ، سيقوم المُقرض بتقييم الفائدة الشهرية وإخطار المقترض بشأن المبلغ الذي يجب دفعه للحفاظ على الحساب في وضع جيد. يتضمن مبلغ الدفع هذا جزءًا من رأس المال والفائدة المتراكمة على الحساب. تتراكم أرصدة الحسابات الدوارة بناءً على أنشطة الشراء والدفع للمقترض. تتراكم الفائدة كل شهر أيضًا ، وعادةً ما تستند إلى مجموع الفائدة اليومية التي يتم تحصيلها طوال الشهر على أي رصيد مستحق.
من المهم إجراء مدفوعات في الوقت المناسب على حساب متجدد لأن التأخر في السداد يمكن أن يؤدي إلى انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك أو ما هو أسوأ.
اعتبارات نقاط الائتمان
تشمل حسابات الائتمان الدوارة عادةً غالبية الحسابات المفتوحة في درجة ائتمان المقترض. يجب على المقترضين من الحساب الدائر تسديد أقساط شهرية دنيا للمقرض كل شهر.
يتم التعامل مع المدفوعات الفائتة في الحسابات المتجددة مثل أي مدفوعات متأخرة أخرى. سيبلغ الدائنون عن التأخر في السداد بعد 60 يومًا. إنها تسمح عادةً لمدة 180 يومًا من الدفعات الفائتة قبل اتخاذ الإجراء الافتراضي. في حالة التخلف عن السداد ، سيتم إغلاق حساب المقترض وإبلاغ وكالات الائتمان بالتخلف عن السداد ، مما سيؤدي إلى انخفاض درجة الائتمان بدرجة أكبر.
الدائر مقابل غير الدائر
يفكر العديد من المقترضين في كل من القروض المتجددة وغير المتجددة عند البحث عن حسابات ائتمان جديدة. غالبًا ما تكون القروض غير المتجددة خيارًا للمقترضين الذين يسعون إلى إجراء عمليات شراء كبيرة أو توحيد ديونهم. يمكن استخدامها لشراء سيارة أو شراء منزل ، على سبيل المثال. في هذه الحالات ، يكون القرض مضمونًا أيضًا بضمانات ، وهي ميزة إضافية للقرض غير المتجدد.
في القرض غير المتجدد ، يتلقى المقترض الحد الأقصى للمبلغ الأساسي دفعة واحدة مقدمًا عند الموافقة عليه للحصول على القرض. هذه القروض لها مدة محددة ، والتي تختلف حسب نوع المنتج الائتماني. تتطلب القروض غير المتجددة أيضًا أقساط شهرية وعادة ما يكون لها أسعار فائدة في نطاق مماثل للائتمان المتجدد.
يقدم الاحتياطي الفيدرالي تفصيلاً للائتمان المتجدد وغير المتجدد في الصناعة كل شهر. اعتبارًا من مايو 2021 ، شكل الائتمان المتجدد 23٪ من إجمالي الديون المستحقة لسوق الائتمان البالغة 4.28 تريليون دولار.
يسلط الضوء
الخطوط الدوارة عادة ما تكون بطاقات ائتمان أو خطوط ملكية منزل بينما الخطوط غير الدوارة هي قروض سيارات أو رهون عقارية.
توفر هذه الأنواع من الحسابات مزيدًا من المرونة ، مع حد ائتمان مفتوح يصل إلى سقف ائتماني.
يوفر الحساب المتجدد حد ائتماني للاقتراض.
