信贷机构

什么是信用机构？

信用机构是一家营利性公司，它收集有关个人和企业债务的信息，并分配一个称为信用评分的数值，以表明借款人的信誉。

债权人和贷方，例如信用卡公司和银行，向信用机构报告其客户的借贷活动和历史记录。个人和企业可以通过联系信贷机构或相关第三方公司并支付象征性费用来获取有关他们报告的信息的副本。

然而，在 1970 年，联邦贸易委员会通过了《公平信用报告法》（FCRA），该法要求主要信用机构每 12 个月应要求提供一次免费的信用报告副本。

提供给信贷机构的信息包括该借款人可获得多少信贷、他们使用了多少可用信贷以及他们的还款活动是什么样的。信用机构，也称为信用评级机构，通过预测借款人及时偿还债务的可能性，帮助潜在的贷方和债权人确定是否向个人或企业放贷或提供信贷。

信贷机构提供的评估和评级可能会影响融资驱动的购买和活动，例如购买汽车或获得抵押贷款以获得房地产。相反，大学生学费贷款的偿还可能会影响信用机构的评级。

三个消费信贷机构是 TransUnion、Equifax 和 Experian。机构对同一个人的评级可能存在差异。这些差异可能源于不同的企业和贷方向某些机构报告有关借款和还款活动的财务信息，而不是向所有三个机构报告。

这些机构生成的评分和信用报告可用于贷款批准之外的其他目的。例如，某些雇主在考虑求职者时可能会要求潜在雇员的信用评级。这可能是由于职位的性质，这可能需要高度的财政责任感。

信贷机构同样可以对企业进行评估，不仅是为了偿还他们申请的融资的财务状况，也是为了企业的潜在投资者。作为交易前尽职调查过程的一部分，希望进行金融交易的一方可能会检查企业的信用评分。例如，想要收购一家企业的潜在买家可能希望在获得交易之前了解其财务状况。

同样，融资回合的潜在支持者或公司公开发售的潜在买家可能需要信用机构的报告才能推进他们的计划。