Conta rotativa
O que é uma conta rotativa?
Uma conta rotativa é um tipo de conta de crédito que fornece ao mutuário um limite máximo e permite uma disponibilidade de crédito variável. As contas rotativas não têm uma data de vencimento especificada e podem permanecer abertas enquanto o mutuário permanecer em situação regular com o credor.
Como funciona uma conta rotativa
Uma conta rotativa dá ao mutuário flexibilidade para ter uma linha de crédito aberta até um limite máximo especificado. Os mutuários têm a opção de solicitar crédito rotativo ou não rotativo.
O crédito rotativo está associado a contas que possuem saldo rotativo. Cartões de crédito, linhas de crédito de contas bancárias e linhas de crédito de home equity são algumas das contas rotativas mais comuns.
Obtendo uma conta rotativa
Contas rotativas estão disponíveis para clientes individuais e empresariais. Eles exigem um aplicativo de crédito padrão que considera o histórico de crédito do mutuário e a dívida em relação à renda.
No processo de subscrição, os subscritores determinam se um mutuário é elegível para aprovação e quanto o credor está disposto a emprestar. Se um mutuário for aprovado para uma conta de crédito rotativo, o credor fornecerá um limite máximo de crédito e condições de taxa de juros da conta.
Mantendo uma conta rotativa
As contas rotativas não têm data de vencimento e permanecem abertas enquanto o mutuário estiver em situação regular com o credor. Um componente importante de uma conta rotativa é o crédito disponível do mutuário. Esse valor muda com pagamentos, compras e acúmulo de juros. Os mutuários podem usar fundos emprestados até o limite máximo da conta. Quaisquer fundos não gastos são referidos como saldo de crédito disponível do mutuário.
As contas rotativas são mantidas por meio de extratos de contas mensais que fornecem aos mutuários os saldos de suas contas e os pagamentos necessários. Os pagamentos mensais em contas rotativas mudam com as adições e deduções feitas na conta.
Quando um mutuário faz uma compra, aumenta o saldo devedor e diminui o saldo disponível. Quando um mutuário faz um pagamento, diminui o saldo devedor e aumenta o saldo disponível. Assim, o saldo do mutuário e o crédito disponível variam a cada mês.
Ao final de um mês, o credor avaliará os juros mensais e notificará o mutuário sobre o valor que deve ser pago para manter a conta em dia. Esse valor de pagamento inclui parte do principal e juros acumulados na conta. Os saldos das contas rotativas se acumulam com base nas atividades de compra e pagamento de um mutuário. Os juros também se acumulam a cada mês e geralmente são baseados na soma dos juros diários cobrados ao longo do mês sobre qualquer saldo pendente.
É importante fazer pagamentos pontuais em uma conta rotativa, pois a inadimplência pode levar a uma redução de sua pontuação de crédito ou pior.
Considerações sobre a pontuação de crédito
As contas de crédito rotativo normalmente abrangem a maioria das contas abertas na pontuação de crédito do mutuário. Os mutuários da conta rotativa devem fazer pagamentos mensais mínimos ao credor a cada mês.
Pagamentos perdidos em contas rotativas são tratados da mesma forma que qualquer outro pagamento inadimplente. Os credores reportarão a inadimplência após 60 dias. Eles normalmente permitem 180 dias de pagamentos perdidos antes de tomar a ação padrão. Em caso de inadimplência, a conta do mutuário seria encerrada e a inadimplência seria comunicada às agências de crédito,. o que resultaria em uma redução ainda mais severa do score de crédito.
Rotativo vs. Não Rotativo
Muitos mutuários consideram empréstimos rotativos e não rotativos quando pesquisam novas contas de crédito. Os empréstimos não rotativos costumam ser uma opção para os mutuários que desejam fazer grandes compras ou consolidar suas dívidas. Eles podem ser usados para comprar um carro ou comprar uma casa, por exemplo. Nessas situações, o empréstimo também é garantido por colateral,. o que é um benefício adicional para um empréstimo não rotativo.
Em um empréstimo não rotativo, o mutuário recebe um valor principal máximo em um montante fixo adiantado quando é aprovado para o empréstimo. Esses empréstimos têm duração determinada, que varia de acordo com o tipo de produto de crédito. Empréstimos não rotativos também normalmente exigem pagamentos em parcelas mensais e geralmente têm taxas de juros em uma faixa semelhante ao crédito rotativo.
O Federal Reserve fornece um detalhamento do crédito rotativo e não rotativo da indústria a cada mês. Em maio de 2021, o crédito rotativo representava 23% do total de US$ 4,28 trilhões em dívidas pendentes do mercado de crédito.
Destaques
As linhas rotativas são geralmente cartões de crédito ou linhas de home equity, enquanto as linhas não rotativas são geralmente empréstimos de carro ou hipotecas.
Esses tipos de contas oferecem mais flexibilidade, com uma linha de crédito aberta até um limite de crédito.
Uma conta rotativa fornece um limite de crédito para contrair empréstimos.
