Snúningsreikningur
Hvað er snúningsreikningur?
Snúningsreikningur er tegund lánareiknings sem veitir lántakanda hámarksmörk og gerir ráð fyrir mismunandi lánsfjárframboði. Veltureikningar hafa ekki tiltekinn gjalddaga og geta verið opnir svo lengi sem lántakandi er í góðu ástandi hjá kröfuhafa.
Hvernig snúningsreikningur virkar
Veltureikningur veitir lántaka svigrúm til að hafa opna lánalínu upp að hámarki tiltekins hámarks. Lántakendur hafa val um að sækja um lánsfé sem er í veltil eða ósveiflu.
Veltandi inneign er tengd reikningum sem eru með veltustöðu. Kreditkort,. lánalínur bankareikninga og lánalínur heimafyrir eru nokkrar af algengustu veltureikningunum.
Að fá snúningsreikning
Snúningsreikningar eru í boði fyrir bæði einstaklinga og fyrirtæki. Þeir krefjast staðlaðrar lánsumsóknar sem tekur tillit til lánasögu lántaka og skuldir til tekna.
Í sölutryggingarferlinu ákveða sölutryggingar hvort lántaki sé gjaldgengur fyrir samþykki og hversu mikið lánveitandinn er tilbúinn að lána. Ef lántaki er samþykktur fyrir veltulánareikning mun lánveitandi gefa upp hámarkslánamörk og reikningsvaxtakjör.
Að viðhalda snúningsreikningi
Snúningsreikningar hafa engan gjalddaga og eru áfram opnir svo lengi sem lántakandi er í góðri stöðu hjá lánveitanda. Mikilvægur þáttur í veltureikningi er tiltæk inneign lántaka. Þessi upphæð breytist með greiðslum, kaupum og vaxtasparnaði. Lántakendum er heimilt að nota lánað fé upp að hámarki reiknings. Ónotað fé er nefnt tiltæk inneign lántaka.
Snúningsreikningum er haldið með mánaðarlegum reikningsyfirlitum sem veita lántakendum reikningsstöðu sína og nauðsynlegar greiðslur. Mánaðarlegar greiðslur á veltureikningum breytast með þeim viðbótum og frádráttum sem gerðar eru á reikningnum.
Þegar lántaki kaupir eykur það eftirstöðvar hans og lækkar tiltæka stöðu hans. Þegar lántaki greiðir lækkar það eftirstöðvar hans og eykur tiltæka stöðu hans. Staða lántaka og tiltækt lánsfé er því mismunandi í hverjum mánuði.
Í lok mánaðar mun lánveitandi meta mánaðarvexti og tilkynna lántaka um þá upphæð sem þarf að greiða til að halda reikningnum í góðu standi. Þessi greiðsluupphæð inniheldur hluta af höfuðstólnum og vöxtum sem safnast á reikninginn. Innstæður sem snúast á reikningum safnast upp miðað við kaup og greiðslustarfsemi lántaka. Vextir safnast líka upp í hverjum mánuði og eru venjulega byggðir á summu daglegra vaxta sem eru innheimtir allan mánuðinn af útistandandi stöðu.
Það er mikilvægt að gera tímanlega greiðslur á snúningsreikningi þar sem vanskil geta leitt til lækkunar á lánshæfiseinkunn þinni eða verra.
Athugasemdir um lánstraust
Veltandi lánareikningar ná venjulega yfir meirihluta opinna reikninga á lánshæfiseinkunn lántaka. Lántakendur með snúningsreikningi verða að greiða mánaðarlegar lágmarksgreiðslur til lánveitanda í hverjum mánuði.
Óheppnuð greiðslur á veltureikningum eru meðhöndluð eins og allar aðrar vangoldinnar greiðslur. Kröfuhafar munu tilkynna vanskil eftir 60 daga. Venjulega gera þeir ráð fyrir 180 dögum af greiðslum sem vantaði áður en þeir grípa til sjálfgefna aðgerða. Ef um vanskil væri að ræða yrði reikningi lántakanda lokað og vanskil tilkynnt til lánastofnana sem myndi leiða til enn alvarlegri lækkunar á lánshæfiseinkunn .
Snúnings vs. snúningslaus
Margir lántakendur íhuga bæði velvísandi og ósveiflulán þegar þeir eru að rannsaka nýja lánsreikninga. Ósveiflulán eru oft valkostur fyrir lántakendur sem vilja gera stór kaup eða sameina skuldir sínar. Þeir geta verið notaðir til að kaupa bíl eða kaupa heimili, til dæmis. Í þessum aðstæðum er lánið einnig tryggt með veði,. sem er aukinn ávinningur fyrir ósveiflulán.
Í ósveifluláni fær lántaki hámarks höfuðstólsupphæð í eingreiðslu fyrirfram þegar hann er samþykktur fyrir láninu. Þessi lán hafa tiltekna tímalengd sem er mismunandi eftir tegund lánaafurða. Ósveiflulán krefjast einnig venjulega mánaðarlegra uppsetningargreiðslna og munu almennt hafa vexti á svipuðu bili og snúningslán.
Seðlabanki seðlabankans veitir sundurliðun á lánsfé sem snúast í iðnaði og lánsfé sem ekki er í snúningi í hverjum mánuði. Frá og með maí 2021 nam veltandi lánsfé 23% af heildarskuldum lánamarkaðarins 4,28 billjónir Bandaríkjadala.
##Hápunktar
Snúningslínur eru venjulega kreditkort eða hlutabréfalínur í heimahúsum á meðan ósnúningslínur eru oft bílalán eða húsnæðislán.
Þessar tegundir reikninga veita meiri sveigjanleika, með opinni lánalínu upp að hámarki.
Veltureikningur veitir lánsheimild til að taka lán gegn.
