Konto odnawialne

Co to jest konto odnawialne?

Rachunek odnawialny to rodzaj rachunku kredytowego, który zapewnia kredytobiorcy maksymalny limit i pozwala na zróżnicowanie dostępności kredytu. Rachunki odnawialne nie mają określonego terminu zapadalności i mogą pozostać otwarte tak długo, jak pożyczkobiorca pozostaje w dobrej relacji z wierzycielem.

Jak działa konto odnawialne

Rachunek odnawialny daje kredytobiorcy elastyczność w posiadaniu otwartej linii kredytowej do określonego maksymalnego limitu. Kredytobiorcy mają możliwość ubiegania się o kredyt odnawialny lub nieodnawialny.

Kredyt odnawialny jest powiązany z kontami, które mają saldo odnawialne. Karty kredytowe,. linie kredytowe kont bankowych i linie kredytowe pod zastaw domu to jedne z najczęstszych rachunków odnawialnych.

Uzyskanie konta odnawialnego

Rachunki odnawialne są dostępne zarówno dla klientów indywidualnych, jak i biznesowych. Wymagają standardowego wniosku kredytowego, który uwzględnia historię kredytową kredytobiorcy i stosunek zadłużenia do dochodu.

W procesie gwarantowania, ubezpieczyciele określają, czy pożyczkobiorca kwalifikuje się do zatwierdzenia i ile pożyczkodawca jest gotów pożyczyć. W przypadku zatwierdzenia kredytobiorcy do rachunku kredytu odnawialnego, kredytodawca podaje maksymalny limit kredytowy oraz warunki oprocentowania rachunku.

Prowadzenie konta odnawialnego

Rachunki odnawialne nie mają terminu zapadalności i pozostają otwarte tak długo, jak pożyczkobiorca ma dobrą opinię z pożyczkodawcą. Ważnym elementem rachunku odnawialnego jest dostępny kredyt kredytobiorcy. Kwota ta zmienia się wraz z płatnościami, zakupami i akumulacją odsetek. Pożyczkobiorcy mogą korzystać z pożyczonych środków do maksymalnego limitu konta. Wszelkie niewydane środki są określane jako dostępne saldo kredytowe pożyczkobiorcy.

Rachunki odnawialne są prowadzone za pomocą comiesięcznych wyciągów z rachunków, które dostarczają kredytobiorcom sald ich rachunków i wymaganych płatności. Opłaty miesięczne na rachunkach obrotowych zmieniają się wraz z doliczeniami i potrąceniami dokonanymi na rachunku.

Kiedy kredytobiorca dokonuje zakupu, zwiększa to jego saldo należności i zmniejsza dostępne saldo. Kiedy pożyczkobiorca dokonuje płatności, zmniejsza to saldo należności i zwiększa dostępne saldo. W związku z tym saldo kredytobiorcy i dostępny kredyt będą się zmieniać każdego miesiąca.

Pod koniec miesiąca pożyczkodawca naliczy miesięczne odsetki i powiadomi pożyczkobiorcę o kwocie, jaką należy zapłacić, aby utrzymać rachunek w dobrej kondycji. Ta kwota płatności obejmuje część kapitału i odsetek zgromadzonych na rachunku. Salda na rachunku odnawialnym są akumulowane na podstawie działań zakupowych i płatniczych kredytobiorcy. Odsetki kumulują się również co miesiąc i zwykle są oparte na sumie dziennych odsetek naliczanych w ciągu miesiąca od wszelkich zaległych sald.

Ważne jest, aby dokonywać terminowych płatności na koncie odnawialnym, ponieważ zaległości mogą prowadzić do obniżenia zdolności kredytowej lub gorzej.

Uwagi dotyczące oceny kredytowej

Odnawialne rachunki kredytowe zazwyczaj obejmują większość otwartych rachunków na podstawie zdolności kredytowej pożyczkobiorcy. Pożyczkobiorcy z rachunku odnawialnego muszą co miesiąc dokonywać minimalnych miesięcznych płatności na rzecz pożyczkodawcy.

Nieodebrane płatności na rachunkach odnawialnych są traktowane tak samo, jak wszelkie inne zaległe płatności. Wierzyciele zgłoszą przeterminowanie po 60 dniach. Zazwyczaj pozwalają na 180 dni nieodebranych płatności, zanim podejmą domyślne działanie. W przypadku niewykonania zobowiązania konto kredytobiorcy zostałoby zamknięte, a niewykonanie zobowiązania zostałoby zgłoszone do agencji kredytowych,. co skutkowałoby jeszcze bardziej dotkliwym obniżeniem oceny kredytowej .

Obrotowe a nieodnawialne

Wielu kredytobiorców rozważa zarówno kredyty odnawialne, jak i nieodnawialne, gdy badają nowe rachunki kredytowe. Pożyczki nieodnawialne są często opcją dla kredytobiorców dążących do dokonania dużych zakupów lub konsolidacji zadłużenia. Można je wykorzystać na przykład na zakup samochodu lub domu. W takich sytuacjach pożyczka jest również zabezpieczona zabezpieczeniem,. co jest dodatkową korzyścią przy pożyczce nieodnawialnej.

W przypadku pożyczki nieodnawialnej pożyczkobiorca otrzymuje z góry maksymalną kwotę kapitału w formie ryczałtu, gdy zostanie zatwierdzony do pożyczki. Pożyczki te mają określony czas trwania, który różni się w zależności od rodzaju produktu kredytowego. Pożyczki nieodnawialne również zazwyczaj wymagają spłaty miesięcznej raty i zazwyczaj mają oprocentowanie w podobnym przedziale jak kredyt odnawialny.

Rezerwa Federalna co miesiąc przedstawia zestawienie sektorowych kredytów odnawialnych i nieodnawialnych. W maju 2021 r. kredyty odnawialne stanowiły 23% całkowitego zadłużenia rynku kredytowego wynoszącego 4,28 bln USD.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Linie odnawialne to zwykle linie kredytowe lub kredyty hipoteczne, podczas gdy linie nieodnawialne to często kredyty samochodowe lub hipoteczne.

• Tego typu konta zapewniają większą elastyczność, z otwartą linią kredytową do limitu kredytowego.

• Rachunek odnawialny zapewnia limit kredytowy do zaciągnięcia pożyczki.