Revolvierendes Konto

Was ist ein revolvierendes Konto?

Ein revolvierendes Konto ist eine Art Kreditkonto, das einem Kreditnehmer ein Höchstlimit bietet und eine unterschiedliche Kreditverfügbarkeit ermöglicht. Revolvierende Konten haben kein bestimmtes Fälligkeitsdatum und können offen bleiben, solange ein Kreditnehmer beim Gläubiger in gutem Ansehen bleibt.

Wie ein revolvierendes Konto funktioniert

Ein revolvierendes Konto gibt einem Kreditnehmer die Flexibilität, eine offene Kreditlinie bis zu einem festgelegten Höchstbetrag zu haben. Kreditnehmer haben die Möglichkeit, revolvierende oder nicht revolvierende Kredite zu beantragen.

Revolvierende Kredite sind Konten zugeordnet, die einen revolvierenden Saldo haben. Kreditkarten,. Bankkreditlinien und Eigenheimkreditlinien sind einige der häufigsten revolvierenden Konten.

Erhalt eines revolvierenden Kontos

Revolvierende Konten sind sowohl für Privat- als auch für Geschäftskunden verfügbar. Sie erfordern einen Standardkreditantrag, der die Kredithistorie und das Verhältnis von Schulden zu Einkommen eines Kreditnehmers berücksichtigt.

Im Underwriting-Prozess bestimmen die Underwriter, ob ein Kreditnehmer genehmigungsfähig ist und wie viel der Kreditgeber bereit ist, zu verleihen. Wenn ein Kreditnehmer für ein revolvierendes Kreditkonto zugelassen wird, stellt der Kreditgeber ein maximales Kreditlimit und Kontozinssätze bereit.

Pflege eines revolvierenden Kontos

Revolvierende Konten haben kein Fälligkeitsdatum und bleiben offen, solange der Kreditnehmer beim Kreditgeber einen guten Ruf hat. Ein wichtiger Bestandteil eines revolvierenden Kontos ist das verfügbare Guthaben des Kreditnehmers. Dieser Betrag ändert sich mit Zahlungen, Einkäufen und Verzinsung. Kreditnehmer dürfen geliehene Mittel bis zur Höchstgrenze des Kontos verwenden. Nicht ausgegebene Mittel werden als verfügbares Guthaben des Kreditnehmers bezeichnet.

Revolvierende Konten werden durch monatliche Kontoauszüge geführt, die Kreditnehmer mit ihren Kontoständen und erforderlichen Zahlungen versorgen. Die monatlichen Zahlungen auf revolvierenden Konten ändern sich mit den Zu- und Abgängen, die auf dem Konto vorgenommen werden.

Wenn ein Kreditnehmer einen Kauf tätigt, erhöht dies sein ausstehendes Guthaben und verringert sein verfügbares Guthaben. Wenn ein Kreditnehmer eine Zahlung leistet, verringert dies seinen ausstehenden Saldo und erhöht seinen verfügbaren Saldo. Daher variieren das Guthaben und der verfügbare Kredit eines Kreditnehmers jeden Monat.

Am Ende eines Monats berechnet der Kreditgeber die monatlichen Zinsen und teilt dem Kreditnehmer den Betrag mit, der gezahlt werden muss, um das Konto in gutem Zustand zu halten. Dieser Zahlungsbetrag umfasst einen Teil des auf dem Konto angesammelten Kapitalbetrags und der Zinsen. Revolvierende Kontosalden sammeln sich basierend auf den Kauf- und Zahlungsaktivitäten eines Kreditnehmers an. Die Zinsen fallen ebenfalls jeden Monat an und basieren normalerweise auf der Summe der täglichen Zinsen, die während des Monats für ausstehende Salden berechnet werden.

Es ist wichtig, rechtzeitige Zahlungen auf ein revolvierendes Konto zu leisten, da Zahlungsverzug zu einer Verschlechterung Ihrer Kreditwürdigkeit oder Schlimmerem führen kann.

Überlegungen zur Kreditwürdigkeit

Revolvierende Kreditkonten umfassen in der Regel einen Großteil der offenen Konten in Bezug auf die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers. Kreditnehmer mit revolvierendem Konto müssen monatliche Mindestzahlungen an den Kreditgeber leisten.

Versäumte Zahlungen auf revolvierende Konten werden genauso behandelt wie alle anderen rückständigen Zahlungen. Gläubiger melden Verzug nach 60 Tagen. Sie erlauben in der Regel 180 Tage versäumter Zahlungen, bevor sie die Standardaktion ergreifen. Im Falle eines Zahlungsausfalls würde das Konto des Kreditnehmers geschlossen und ein Zahlungsausfall an die Auskunfteien gemeldet,. was eine noch stärkere Bonitätsminderung zur Folge hätte.

Rotierend vs. nicht rotierend

Viele Kreditnehmer ziehen sowohl revolvierende als auch nicht revolvierende Kredite in Betracht, wenn sie nach neuen Kreditkonten suchen. Nicht revolvierende Kredite sind oft eine Option für Kreditnehmer, die große Anschaffungen tätigen oder ihre Schulden konsolidieren möchten. Sie können zum Beispiel für den Kauf eines Autos oder eines Hauses verwendet werden. In diesen Situationen wird das Darlehen auch mit Sicherheiten besichert,. was ein zusätzlicher Vorteil für ein nicht revolvierendes Darlehen ist.

Bei einem nicht revolvierenden Darlehen erhält ein Kreditnehmer einen maximalen Kapitalbetrag in Form einer Pauschale im Voraus, wenn er für das Darlehen genehmigt wird. Diese Kredite haben eine bestimmte Laufzeit, die je nach Art des Kreditprodukts variiert. Nicht revolvierende Kredite erfordern in der Regel auch monatliche Ratenzahlungen und haben im Allgemeinen Zinssätze in einem ähnlichen Bereich wie revolvierende Kredite.

Die Federal Reserve stellt jeden Monat eine Aufschlüsselung der revolvierenden und nicht revolvierenden Kredite der Branche zur Verfügung. Im Mai 2021 machten revolvierende Kredite 23 % der gesamten ausstehenden Schulden des Kreditmarkts in Höhe von 4,28 Billionen US-Dollar aus.

Höhepunkte

• Revolvierende Linien sind normalerweise Kreditkarten oder Eigenheimkreditlinien, während nicht revolvierende Linien oft Autokredite oder Hypotheken sind.

• Diese Arten von Konten bieten mehr Flexibilität, mit einer offenen Kreditlinie bis zu einer Kreditobergrenze.

• Ein revolvierendes Konto bietet ein Kreditlimit, gegen das geliehen werden kann.