Conto rotativo

Che cos'è un conto revolving?

Un conto revolving è un tipo di conto di credito che fornisce a un mutuatario un limite massimo e consente una disponibilità di credito variabile. I conti revolving non hanno una data di scadenza specifica e possono rimanere aperti fintanto che un mutuatario rimane in regola con il creditore.

Come funziona un conto revolving

Un conto revolving offre al mutuatario la flessibilità di avere una linea di credito aperta fino a un limite massimo specificato. I mutuatari hanno la possibilità di richiedere credito revolving o non revolving.

Il credito revolving è associato ai conti che hanno un saldo revolving. Le carte di credito,. le linee di credito del conto bancario e le linee di credito di home equity sono alcuni dei conti revolving più comuni.

Ottenere un conto revolving

I conti revolving sono disponibili sia per i clienti privati che per quelli aziendali. Richiedono un'applicazione di credito standard che tenga conto della storia creditizia e del rapporto debito/reddito di un mutuatario.

Nel processo di sottoscrizione, i sottoscrittori determinano se un mutuatario è idoneo per l'approvazione e quanto il prestatore è disposto a prestare. Se un mutuatario è approvato per un conto di credito revolving, il prestatore fornirà un limite massimo di credito e condizioni di tasso di interesse del conto.

Mantenere un conto revolving

I conti revolving non hanno data di scadenza e rimangono aperti finché il mutuatario è in regola con il prestatore. Una componente importante di un conto revolving è il credito disponibile del mutuatario . Questo importo cambia con i pagamenti, gli acquisti e l'accumulo di interessi. I mutuatari possono utilizzare i fondi presi in prestito fino al limite massimo del conto. Eventuali fondi non spesi sono indicati come saldo di credito disponibile del mutuatario.

I conti revolving sono gestiti tramite estratti conto mensili che forniscono ai mutuatari i saldi dei loro conti e i pagamenti richiesti. I pagamenti mensili sui conti revolving cambiano con le aggiunte e le detrazioni effettuate sul conto.

Quando un mutuatario effettua un acquisto, aumenta il saldo dovuto e diminuisce il saldo disponibile. Quando un mutuatario effettua un pagamento, diminuisce il saldo dovuto e aumenta il saldo disponibile. Pertanto, il saldo di un mutuatario e il credito disponibile varieranno ogni mese.

Alla fine di un mese, il prestatore valuterà l'interesse mensile e comunicherà al mutuatario l'importo che deve essere pagato per mantenere il conto in regola. Questo importo di pagamento include una parte del capitale e degli interessi accumulati sul conto. I saldi dei conti rotativi si accumulano in base alle attività di acquisto e pagamento di un mutuatario. Anche gli interessi si accumulano ogni mese e di solito si basano sulla somma degli interessi giornalieri addebitati durante tutto il mese su qualsiasi saldo in sospeso.

È importante effettuare pagamenti tempestivi su un conto revolving poiché la delinquenza può portare a un abbassamento del punteggio di credito o peggio.

Considerazioni sul punteggio di credito

I conti di credito revolving in genere comprendono la maggior parte dei conti aperti sul punteggio di credito di un mutuatario. I mutuatari del conto revolving devono effettuare pagamenti mensili minimi al prestatore ogni mese.

I mancati pagamenti sui conti revolving sono trattati come qualsiasi altro pagamento insoluto. I creditori segnaleranno la delinquenza dopo 60 giorni. In genere consentono 180 giorni di mancato pagamento prima di intraprendere l'azione predefinita. In caso di inadempimento, il conto del mutuatario verrebbe chiuso e un inadempimento verrebbe segnalato alle agenzie di credito,. il che comporterebbe una riduzione ancora più grave del punteggio di credito.

Revolving vs. Non Revolving

Molti mutuatari prendono in considerazione prestiti sia revolving che non revolving quando cercano nuovi conti di credito. I prestiti non rotativi sono spesso un'opzione per i mutuatari che cercano di fare grandi acquisti o consolidare il proprio debito. Possono essere utilizzati per l'acquisto di un'auto o per l'acquisto di una casa, ad esempio. In queste situazioni, il prestito è garantito anche da garanzie reali,. che è un ulteriore vantaggio per un prestito non revolving.

In un prestito non revolving, un mutuatario riceve un importo capitale massimo in un importo forfettario in anticipo quando viene approvato per il prestito. Questi prestiti hanno una durata determinata, che varia in base al tipo di prodotto di credito. Anche i prestiti non revolving richiedono in genere pagamenti rateali mensili e generalmente avranno tassi di interesse in un intervallo simile al credito revolving.

La Federal Reserve fornisce ogni mese una ripartizione del credito revolving e non revolving del settore. A maggio 2021, il credito revolving rappresentava il 23% del totale di $ 4,28 trilioni di debito in essere del mercato del credito.

Mette in risalto

• Le linee revolving sono solitamente carte di credito o linee di equità domestica mentre le linee non revolving sono spesso prestiti auto o mutui.

• Questi tipi di conti offrono maggiore flessibilità, con una linea di credito aperta fino a un limite di credito.

• Un conto revolving fornisce un limite di credito per prendere in prestito.