Cuenta Rotativa
¿Qué es una cuenta rotativa?
Una cuenta rotativa es un tipo de cuenta de crédito que proporciona al prestatario un lÃmite máximo y permite variar la disponibilidad de crédito. Las cuentas rotativas no tienen una fecha de vencimiento especÃfica y pueden permanecer abiertas mientras el prestatario esté al dÃa con el acreedor.
Cómo funciona una cuenta rotativa
Una cuenta rotativa le da al prestatario flexibilidad para tener una lÃnea de crédito abierta hasta un lÃmite máximo especificado. Los prestatarios tienen la opción de solicitar un crédito rotativo o no rotativo.
El crédito rotativo está asociado con cuentas que tienen un saldo rotativo. Las tarjetas de crédito,. las lÃneas de crédito de cuentas bancarias y las lÃneas de crédito con garantÃa hipotecaria son algunas de las cuentas renovables más comunes.
Cómo obtener una cuenta rotativa
Las cuentas rotativas están disponibles tanto para clientes individuales como comerciales. Requieren una solicitud de crédito estándar que tenga en cuenta el historial crediticio y la relación deuda-ingreso del prestatario.
En el proceso de suscripción, los suscriptores determinan si un prestatario es elegible para la aprobación y cuánto está dispuesto a prestar el prestamista. Si se aprueba a un prestatario para una cuenta de crédito renovable, el prestamista proporcionará un lÃmite de crédito máximo y los términos de la tasa de interés de la cuenta.
Mantener una cuenta rotativa
Las cuentas rotativas no tienen fecha de vencimiento y permanecen abiertas mientras el prestatario esté al dÃa con el prestamista. Un componente importante de una cuenta rotativa es el crédito disponible del prestatario. Esta cantidad cambia con los pagos, las compras y la acumulación de intereses. Los prestatarios pueden utilizar los fondos prestados hasta el lÃmite máximo de la cuenta. Los fondos no gastados se denominan saldo de crédito disponible del prestatario.
Las cuentas rotativas se mantienen a través de estados de cuenta mensuales que proporcionan a los prestatarios los saldos de sus cuentas y los pagos requeridos. Los pagos mensuales de las cuentas rotativas cambian con las adiciones y deducciones realizadas en la cuenta.
Cuando un prestatario realiza una compra, aumenta su saldo pendiente y disminuye su saldo disponible. Cuando un prestatario realiza un pago, disminuye su saldo pendiente y aumenta su saldo disponible. Por lo tanto, el saldo de un prestatario y el crédito disponible variarán cada mes.
Al final de un mes, el prestamista evaluará el interés mensual y notificará al prestatario sobre la cantidad que debe pagar para mantener la cuenta al dÃa. Este monto de pago incluye una parte del capital y los intereses acumulados en la cuenta. Los saldos de las cuentas rotativas se acumulan en función de las actividades de compra y pago del prestatario. Los intereses también se acumulan todos los meses y, por lo general, se basan en la suma de los intereses diarios cobrados a lo largo del mes sobre cualquier saldo pendiente.
Es importante realizar los pagos a tiempo en una cuenta renovable, ya que la morosidad puede conducir a una disminución de su puntaje crediticio o algo peor.
Consideraciones de puntuación de crédito
Las cuentas de crédito rotativas generalmente abarcan la mayorÃa de las cuentas abiertas en el puntaje de crédito de un prestatario. Los prestatarios de cuentas rotativas deben hacer pagos mensuales mÃnimos al prestamista cada mes.
Los pagos atrasados en cuentas rotativas se tratan de la misma manera que cualquier otro pago atrasado. Los acreedores informarán la morosidad después de 60 dÃas. Por lo general, permiten 180 dÃas de pagos atrasados antes de tomar la acción predeterminada. En caso de incumplimiento, la cuenta del prestatario se cerrarÃa y se informarÃa a las agencias de crédito sobre el incumplimiento,. lo que resultarÃa en una reducción aún más severa de la calificación crediticia .
Rotativo vs. No Rotativo
Muchos prestatarios consideran tanto préstamos renovables como no renovables cuando buscan nuevas cuentas de crédito. Los préstamos no renovables suelen ser una opción para los prestatarios que buscan hacer compras grandes o consolidar su deuda. Se pueden usar para comprar un automóvil o comprar una casa, por ejemplo. En estas situaciones, el préstamo también está garantizado con una garantÃa,. que es un beneficio adicional para un préstamo no renovable.
En un préstamo no renovable, el prestatario recibe un monto de capital máximo en una suma global por adelantado cuando se le aprueba el préstamo. Estos préstamos tienen una duración determinada, que varÃa según el tipo de producto crediticio. Los préstamos no renovables también suelen requerir pagos a plazos mensuales y, por lo general, tendrán tasas de interés en un rango similar al del crédito renovable.
La Reserva Federal proporciona un desglose del crédito renovable y no renovable de la industria cada mes. A partir de mayo de 2021, el crédito renovable representó el 23 % del total de $4,28 billones en deuda pendiente del mercado crediticio.
Reflejos
Las lÃneas renovables suelen ser tarjetas de crédito o lÃneas con garantÃa hipotecaria, mientras que las lÃneas no renovables suelen ser préstamos para automóviles o hipotecas.
Este tipo de cuentas brindan más flexibilidad, con una lÃnea de crédito abierta hasta un tope de crédito.
Una cuenta rotativa proporciona un lÃmite de crédito para pedir prestado.
