فترة التراكم

ما هي فترة التراكم؟

فترة التراكم (أو مرحلة التراكم) هي الجزء الزمني الذي يتم فيه تقديم المساهمات في الاستثمار بانتظام ، أو يتم دفع الأقساط على منتج التأمين ، مثل الأقساط السنوية ، التي يُراد استخدامها لأغراض التقاعد. بمجرد بدء الدفعات على المرتبات السنوية ، يكون العقد في مرحلة التقديم السنوي.

فهم فترة التراكم

فترة التراكم هي الفترة الزمنية التي يبني خلالها المستثمر مدخراته وقيمة محفظته الاستثمارية ، وعادة ما يكون بقصد الحصول على بيضة للتقاعد. كما يوحي الاسم ، فإن الأموال الموجودة في حسابك أو قيمة رأس المال الاستثماري الخاص بك تتراكم باستمرار بمرور الوقت حتى النقطة التي تكون فيها جاهزًا وقادرًا على الوصول إليه. قد يتم تحديد طول فترة التراكم في وقت إنشاء الحساب ، أو قد يعتمد على الوقت الذي تختار فيه سحب الأموال بناءً على الجدول الزمني للتقاعد الخاص بك.

في سياق الأقساط السنوية المؤجلة ، فإن فترة التراكم هي الفترة الزمنية التي يقوم فيها مقدم السَنَوي بتقديم مساهمات في الأقساط السنوية وبناء قيمة حساب الأقساط السنوية الخاصة به. وعادة ما يتبع ذلك مرحلة التقديم ، عندما يتم دفع المدفوعات المضمونة إلى مقدم السناوي لفترة زمنية محددة ، والتي عادة ما تكون لبقية حياتهم.

فترة التراكم والتخطيط للتقاعد

المعاشات المؤجلة هي تكتيك شائع للاستثمار لأغراض التقاعد. يمكن للمستثمرين الاختيار من بين عدة أنواع من المعاشات المؤجلة ، مثل المتغيرة أو الثابتة أو المفهرسة بالأسهم. كل نوع له خصائصه الخاصة ، ويمكن أن يكون لكل نوع إيجابيات وسلبيات اعتمادًا على وضعك المالي الخاص وأهدافك الاستثمارية طويلة الأجل. لديهم درجات متفاوتة من المخاطر ، لذا فإن الخيار الصحيح يعتمد أيضًا على مستوى راحتك مع المخاطرة.

تشمل مزايا المعاشات المؤجلة المزايا الضريبية المحتملة ، إلى جانب ضمان معرفة أنك ستحصل على دخل لدعم احتياجاتك المالية أثناء التقاعد. يمكن أن تكون فترة التراكم الطويلة استراتيجية مالية ذكية لأولئك الذين يأملون في الادخار قدر الإمكان لاحتياجاتهم التقاعدية.

كجزء من قانون إعداد كل مجتمع لتعزيز التقاعد (SECURE) ، تم تضمين العديد من الأحكام لتشجيع أرباب العمل على تقديم المعاشات التقاعدية لموظفيهم كجزء من خيارات التقاعد 401 (ك). تتضمن هذه الأحكام إنشاء ملاذ آمن ائتماني من ERISA ، والذي يوفر حماية معينة للمسؤولية للتخطيط للائتمان الذين يقدمون المعاشات داخل خطة 401 (k) الخاصة بهم. كما أن قانون الأمان يجعل المعاشات في 401 (ك) المحمولة ، مما يعني أن الموظفين الذين يغيرون وظائفهم أو يتقاعدون يمكنهم تحويل راتبهم السنوي إلى خطة أخرى مباشرة من الوصي إلى الوصي دون التسبب في رسوم الاستسلام والرسوم .

من خلال اختيار تأجيل الإنفاق حتى وقت لاحق في الحياة ، يقوم الأفراد بإنشاء مدخرات يمكن استثمارها في السوق وبالتالي تنمو بمرور الوقت. إذا استثمروا الأموال بشكل دوري على مدار فترة حياتهم العملية ، فيمكن للأفراد إنشاء فترة تراكم طويلة جدًا يمكن خلالها أن تنمو مدخراتهم إلى نسب كبيرة. في القسط السنوي المؤجل ، كلما زادت مساهماتك خلال فترة التراكم وكلما طالت فترة التراكم ، زاد تدفق الدخل بمجرد أن تبدأ مرحلة التقديم.

مثال على المعاش

بوليصة التأمين على الحياة هي مثال على راتب سنوي ثابت يدفع فيه الفرد مبلغًا ثابتًا كل شهر لفترة زمنية محددة مسبقًا (عادةً حتى سن 59½) ويتلقى تدفق دخل ثابت خلال سنوات التقاعد.

على سبيل المثال ، لنفترض أن المعاش السنوي يضمن 1000 دولار من الدخل الشهري طوال حياة صاحب الأقساط من سن 65 فصاعدًا. من أجل الوفاء بهذا المبلغ المستقبلي ، يجب على صاحب الأقساط المساهمة بمبلغ 100 دولار شهريًا حتى سن 60. هذه الدفعة هي فترة التراكم.

يسلط الضوء

• بمجرد بدء المدفوعات على المعاش السنوي ، يكون العقد في مرحلة التقديم السنوي ، والذي قد يوفر دخل تقاعد مدى الحياة.

• قد يتم تحديد طول فترة التراكم في وقت إنشاء الحساب ، أو قد يعتمد على الوقت الذي تختار فيه سحب الأموال بناءً على الجدول الزمني للتقاعد الخاص بك.

• بالنسبة إلى الأقساط السنوية ، فإن فترة التراكم هي الجزء الزمني الذي يتم فيه تقديم المساهمات في الاستثمار بانتظام.