Tempoh Pengumpulan

Apakah Tempoh Pengumpulan?

Tempoh pengumpulan (atau fasa pengumpulan) ialah segmen masa di mana caruman kepada pelaburan dibuat secara tetap, atau premium dibayar pada produk insurans, seperti anuiti,. bertujuan untuk digunakan untuk tujuan persaraan. Sebaik sahaja pembayaran dimulakan pada anuiti, kontrak berada dalam fasa anuiti.

Memahami Tempoh Pengumpulan

Tempoh terkumpul ialah tempoh masa di mana pelabur membina simpanan mereka dan nilai portfolio pelaburan mereka,. biasanya dengan niat untuk mempunyai telur sarang untuk persaraan. Seperti namanya, wang dalam akaun anda atau nilai modal pelaburan anda terkumpul secara berterusan dari semasa ke semasa sehingga tahap anda bersedia dan boleh mengaksesnya. Tempoh tempoh pengumpulan boleh ditentukan pada masa akaun dibuat, atau ia mungkin bergantung pada masa anda memilih untuk mengeluarkan dana berdasarkan garis masa persaraan anda.

Dalam konteks anuiti tertunda, tempoh pengumpulan ialah tempoh masa apabila anuiti membuat sumbangan kepada anuiti dan membina nilai akaun anuiti mereka. Ini biasanya diikuti dengan fasa annuitisasi, apabila pembayaran terjamin dibayar kepada annuitant untuk tempoh masa tertentu, yang biasanya sepanjang hayat mereka.

Tempoh Pengumpulan dan Perancangan Persaraan

Anuiti tertunda adalah taktik popular untuk melabur untuk tujuan persaraan. Pelabur boleh memilih daripada beberapa jenis anuiti tertunda, seperti berubah-ubah, tetap atau diindeks ekuiti. Setiap jenis mempunyai ciri khusus tersendiri, dan masing-masing boleh mempunyai kebaikan dan keburukan bergantung pada situasi kewangan tertentu anda dan matlamat pelaburan jangka panjang. Mereka mempunyai tahap risiko yang berbeza-beza, jadi pilihan yang betul juga bergantung pada tahap keselesaan anda dengan risiko.

Faedah anuiti tertunda termasuk kemungkinan kelebihan cukai, bersama-sama dengan keselamatan mengetahui anda akan mempunyai pendapatan untuk menyokong keperluan kewangan anda semasa persaraan. Tempoh pengumpulan yang panjang boleh menjadi strategi kewangan pintar bagi mereka yang berharap dapat menyimpan sebanyak mungkin untuk keperluan persaraan mereka.

Sebagai sebahagian daripada Akta Menetapkan Setiap Komuniti untuk Peningkatan Persaraan (SECURE), beberapa peruntukan dimasukkan untuk menggalakkan majikan menawarkan anuiti pekerja mereka sebagai sebahagian daripada 401(k) pilihan persaraan mereka. Peruntukan ini termasuk mewujudkan pelabuhan selamat fidusiari ERISA, yang menyediakan perlindungan liabiliti tertentu untuk merancang fidusiari yang menawarkan anuiti dalam pelan 401(k) mereka. Akta SECURE juga menjadikan anuiti dalam 401(k) mudah alih, bermakna pekerja yang menukar pekerjaan atau bersara boleh memindahkan anuiti mereka ke pelan pemegang amanah kepada pemegang amanah langsung yang lain tanpa mencetuskan caj dan yuran penyerahan .

Dengan memilih untuk menangguhkan perbelanjaan sehingga akhir hayat, individu mencipta simpanan yang boleh dilaburkan di pasaran dan oleh itu berkembang dari semasa ke semasa. Jika mereka melabur wang secara berkala sepanjang tempoh hayat bekerja mereka, individu boleh mencipta tempoh pengumpulan yang sangat panjang di mana simpanan mereka boleh berkembang kepada perkadaran yang besar. Dalam anuiti tertunda, lebih besar sumbangan anda semasa tempoh pengumpulan dan lebih lama tempoh pengumpulan, lebih besar aliran pendapatan anda apabila anda memulakan fasa anuiti.

Contoh Anuiti

Polisi insurans hayat ialah contoh anuiti tetap di mana individu membayar jumlah tetap setiap bulan untuk tempoh masa yang telah ditetapkan (biasanya sehingga umur 59½) dan menerima aliran pendapatan tetap semasa tahun persaraan mereka.

Sebagai contoh, katakan bahawa anuiti menjamin $1,000 pendapatan bulanan untuk seumur hidup pemegang anuiti dari umur 65 tahun dan seterusnya. Untuk memenuhi pembayaran masa hadapan itu, pemegang anuiti mesti menyumbang $100 sebulan sehingga umur 60 tahun. Bayaran dalam ini ialah tempoh pengumpulan.

##Sorotan

• Sebaik sahaja pembayaran dimulakan pada anuiti, kontrak itu berada dalam fasa anuiti, yang mungkin memberikan pendapatan persaraan seumur hidup.

• Tempoh tempoh pengumpulan boleh ditentukan pada masa akaun dibuat, atau ia mungkin bergantung pada masa anda memilih untuk mengeluarkan dana berdasarkan garis masa persaraan anda.

• Untuk anuiti, tempoh pengumpulan ialah segmen masa di mana sumbangan kepada pelaburan dibuat secara tetap.