Periodo di accumulazione

Che cos'è un periodo di accumulazione?

Un periodo di accumulazione (o fase di accumulazione) è il segmento di tempo in cui vengono versati regolarmente i contributi a un investimento, o vengono pagati i premi su un prodotto assicurativo, come una rendita,. destinato a essere utilizzato a fini pensionistici. Una volta che iniziano i pagamenti di una rendita, il contratto è nella fase di rendita.

Capire il periodo di accumulazione

Un periodo di accumulo è il periodo di tempo durante il quale un investitore accumula i propri risparmi e il valore del proprio portafoglio di investimenti,. di solito con l'intenzione di avere un gruzzolo per la pensione. Come suggerisce il nome, il denaro nel tuo conto o il valore del tuo capitale di investimento si accumula continuamente nel tempo fino al momento in cui sei pronto e in grado di accedervi. La durata del periodo di accumulo può essere specificata al momento della creazione dell'account o può dipendere da quando si sceglie di prelevare fondi in base alla tempistica di pensionamento.

Nel contesto di una rendita differita, il periodo di accumulazione è il periodo di tempo in cui l' annuitant contribuisce alla rendita e accumula il valore del proprio conto di rendita. Questa è solitamente seguita dalla fase di rendita, in cui i pagamenti garantiti vengono pagati al titolare della rendita per un determinato periodo di tempo, che di solito sarebbe per il resto della sua vita.

Periodo di accumulazione e pianificazione del pensionamento

Le rendite differite sono una tattica popolare per investire a fini pensionistici. Gli investitori possono scegliere tra diversi tipi di rendite differite, come variabili, fisse o indicizzate ad azioni. Ogni tipo ha le sue caratteristiche specifiche e ognuno può avere pro e contro a seconda della tua particolare situazione finanziaria e degli obiettivi di investimento a lungo termine. Hanno vari gradi di rischio, quindi l'opzione giusta dipenderebbe anche dal tuo livello di comfort con il rischio.

I vantaggi delle rendite differite includono possibili vantaggi fiscali, insieme alla sicurezza di sapere che avrai un reddito per sostenere le tue esigenze finanziarie durante il pensionamento. Un lungo periodo di accumulo può essere una strategia finanziaria intelligente per coloro che sperano di risparmiare il più possibile per le proprie esigenze pensionistiche.

Nell'ambito della legge sulla creazione di ogni comunità per il miglioramento della pensione (SECURE), sono state incluse diverse disposizioni per incoraggiare i datori di lavoro a offrire ai propri dipendenti rendite come parte delle loro opzioni di pensionamento 401 (k). Queste disposizioni includono l'istituzione di un porto sicuro fiduciario ERISA, che fornisce alcune protezioni di responsabilità per pianificare i fiduciari che offrono rendite all'interno del loro piano 401 (k). La legge SECURE rende anche le rendite in un 401 (k) portatile, il che significa che i dipendenti che cambiano lavoro o vanno in pensione possono trasferire la loro rendita in un altro piano diretto da fiduciario a fiduciario senza innescare spese e commissioni di riscatto .

Scegliendo di rinviare la spesa a più tardi nella vita, gli individui creano risparmi che possono essere investiti sul mercato e quindi crescere nel tempo. Se investono periodicamente denaro per tutta la durata della loro vita lavorativa, gli individui possono creare un periodo di accumulazione molto lungo durante il quale i loro risparmi possono crescere in proporzioni sostanziali. In una rendita differita, maggiori sono i tuoi contributi durante il periodo di accumulo e più lungo è il periodo di accumulo, maggiore sarà il tuo flusso di reddito una volta iniziata la fase di rendita.

Esempio di rendita

Una polizza di assicurazione sulla vita è un esempio di rendita fissa in cui un individuo paga un importo fisso ogni mese per un periodo di tempo predeterminato (in genere fino all'età di 59 anni e mezzo) e riceve un flusso di reddito fisso durante gli anni di pensionamento.

Ad esempio, supponiamo che una rendita garantisca $ 1.000 di reddito mensile per tutta la vita del titolare della rendita dall'età di 65 anni in poi. Per soddisfare quel pagamento futuro, il titolare della rendita deve contribuire con $ 100 al mese fino all'età di 60 anni. Questo pagamento è il periodo di accumulazione.

Mette in risalto

• Una volta che iniziano i pagamenti di una rendita, il contratto è nella fase di rendita, che può fornire un reddito pensionistico a vita.

• La durata del periodo di accumulo può essere specificata al momento della creazione dell'account o può dipendere da quando si sceglie di prelevare fondi in base alla tempistica del pensionamento.

• Per una rendita, il periodo di accumulazione è il segmento di tempo in cui vengono versati regolarmente i contributi all'investimento.