مرحلة المعايرة
ما هي مرحلة المعايرة؟
للقسط السنوي إلى الفترة التي يبدأ فيها مالك المعاش السنوي - الذي يطلق عليه المرشح السنوي - في تلقي مدفوعات من استثمار الأقساط السنوية. المعاشات هي منتجات مالية تدفع للمتلقي دفعة من المدفوعات على مدى فترة زمنية. تسمى مرحلة التقديم أيضًا بمرحلة الأقساط ومرحلة الدفع.
يمكن مقارنة ذلك بالفترة التي يتم فيها استثمار الأموال أو إيداعها في المعاش ، والتي تسمى مرحلة التراكم.
في مرحلة ما ، تبدأ مرحلة التقديم السنوي ، أو بداية المدفوعات للمقدم السنوي. يختلف حجم الدفعات وطول الفترة الزمنية التي يتم فيها إجراء الدفعات في مرحلة الأقساط ، اعتمادًا على نوع الأقساط وقيمتها.
فهم مرحلة الموافقة على المعايرة
بعد أن تنتقل المعاشات من مرحلة التراكم إلى مرحلة الأقساط ، فإنها عادةً ما تقدم مدفوعات دورية إلى مقدم السناوي. كلما زادت الأموال المستثمرة في الأقساط السنوية ، سيتم استلام المزيد عند دفع الأقساط السنوية. فترة الدفع هي الوقت الذي يتم فيه تشغيل طريقة الدفع: طريقة التقديم السنوي ، أو جدول السحب المنتظم ، أو دفع المبلغ الإجمالي. تأتي طريقة دفع الأقساط مع الخيارات التالية:
خيار الحياة
يوفر خيار الحياة عادةً أعلى عائد لأنه يتم حساب الدفعة الشهرية بناءً على عمر مقدم السناهي فقط. يوفر هذا الخيار تدفقًا للدخل مدى الحياة ، وهو تحوط فعال ضد تجاوز دخلك التقاعدي.
يسمح لك خيار دفع الحياة المشتركة بمواصلة الدفع لزوجك / زوجتك عند وفاتك. الدفعة الشهرية أقل من تلك الخاصة بخيار الحياة لأن الحساب يعتمد على متوسط العمر المتوقع لكلا الزوجين. يمنحك خيار الحياة ذات المدة المضمونة تدفقًا للدخل مدى الحياة (مثل خيار الحياة) ، لذلك فهو يدفع لك ما دمت تعيشه.
فترة معينة
مع خيار محدد الفترة ، يتم دفع قيمة أقساطك السنوية على مدى فترة زمنية محددة من اختيارك - مثل 10 أو 15 أو 20 عامًا. إذا اخترت فترة 15 عامًا وتوفيت خلال السنوات العشر الأولى ، فإن العقد مضمون لدفع المستفيد الخاص بك عن السنوات الخمس المتبقية.
الانسحاب المنهجي
جدول السحب المنتظم هو طريقة لسحب الأموال من حساب سنوي بمبالغ محددة لتكرار دفع محدد. لا يتم ضمان مدفوعات السناهي مدى الحياة لأنها ضمن طريقة الأقساط القياسية. مع جدول السحب المنتظم ، يختار مقدم السَنَف بدلاً من ذلك سحب الأموال من حسابه حتى يتم إفراغها ، مع تحمل خطر استنفاد الأموال قبل وفاة مقدم السَنَة.
مبلغ مقطوع
الدفعة الإجمالية هي دفعة لمرة واحدة لقيمة أحد الأصول مثل المعاش السنوي أو وسيلة تقاعد أخرى. عادة ما يتم دفع مبلغ مقطوع بدلاً من المدفوعات المتكررة الموزعة على فترة محددة. تكون قيمة الدفعة الإجمالية بشكل عام أقل من مجموع جميع المدفوعات التي قد تتلقاها لولا ذلك لأن الطرف الذي يدفع الدفعة الإجمالية يُطلب منه تقديم المزيد من الأموال مقدمًا أكثر مما كان مطلوبًا لولا ذلك.
يسلط الضوء
توجد طرق مختلفة لتلقي مدفوعات من الأقساط السنوية ، والتي تشمل سداد دفعة واحدة أو توزيعات منظمة.
مرحلة الأقساط هي عندما يبدأ القسط السنوي في دفع الدفعات.
قبل اتخاذ أي قرار بشأن المعاشات ، من المهم مناقشة جميع الخيارات المتاحة مع محترف تقاعد.
