طريقة المعايرة
ما هي طريقة الموافقة السنوية؟
يشير مصطلح طريقة الأقساط إلى هيكل توزيع الأقساط . المعاشات عبارة عن عقود مالية توزعها المؤسسات المالية تسمح للأفراد باستثمار الأموال على مدى فترة زمنية لمنحهم مصدر دخل في المستقبل - عادة أثناء التقاعد. تحدد عقود الأقساط طريقة الدفع. تسمح هذه الخيارات للمقيمين بتلقي مدفوعات مدى الحياة أو خيارات معينة لفترة.
فهم طرق الموافقة السنوية
كما ذكر أعلاه ، المعاشات هي عقود مالية تقدمها المؤسسات المالية وشركات التأمين. تسمح هذه العقود للأفراد باستثمار دفعات شهرية منتظمة أو مبلغ مقطوع. يمكن للأفراد الاختيار بين المعاشات الفورية أو المؤجلة.
تسمح المعاشات الفورية للأفراد بالادخار بمبلغ إجمالي للدفع ، عادةً في غضون عام. عادةً ما تتضمن المعاشات المؤجلة مدفوعات شهرية حيث يتم حفظ الأموال لتاريخ مستقبلي ، عادةً للتقاعد.
الفترة الزمنية التي يبدأ فيها الفرد في تلقي المدفوعات تسمى مرحلة التقديم. بمجرد أن يصل شخص ما إلى هذه النقطة في عقده ، يتم تحويل كامل المبلغ المدخر فعليًا إلى تدفق دخل. تسمى الطريقة التي يختارها صاحب السنة المالية لتلقي هذا الدخل بطريقة الأقساط السنوية. يمكن لصاحب السناوي اختيار تلقي المدفوعات من خلال خيار مدى الحياة أو فترة خيارات معينة.
تضمن شركة التأمين تدفق الدخل في خيار الحياة لكامل حياة صاحب السنوى. يجب أن يكون السير في هذا الطريق محفوفًا بالمخاطر ، خاصةً إذا مات المستثمر قبل المتوقع ، مما يعني مصادرة الرصيد المتبقي لشركة التأمين. ومع ذلك ، فإن معظم الأقساط السنوية تقدم خيارات معينة لفترة معينة أو تغطية للزوج ، مما يقلل من خطر المصادرة في حالة الوفاة قبل الموعد المتوقع.
المعاشات تخضع للضريبة عادة كدخل عادي.
إعتبارات خاصة
مرحلة التقديم هي النقطة التي يبدأ عندها مقدم السناوي في تلقي مدفوعات من الأقساط السنوية. تُعرف هذه الفترة أيضًا بمرحلة الأقساط السنوية. يأتي بعد مرحلة التراكم ، أي عندما يتم استثمار الأموال في الأصل في المعاش السنوي.
بعد التقاعد ، يتم تحويل المعاشات من مرحلة التراكم إلى مرحلة الأقساط ، مما يوفر الدخل للمتقاعدين. كلما زاد استثمار الشخص في القسط السنوي ، زاد المبلغ الذي يحصل عليه عندما يصل الأقساط إلى مرحلة الأقساط السنوية.
أنواع طرق الموافقة السنوية
مرحلة الأقنية هي النقطة التي تدخل فيها طريقة الأقنية. يمكن للمتقاعدين الاختيار بين عمليات السحب الشهرية المنتظمة أو يمكنهم اختيار تلقي دفعة مقطوعة من مرتباتهم السنوية.
باستخدام جدول السحب المنتظم ، يختار المقدم السنوي المبلغ الذي يريد استلامه كل شهر حتى ينفد الرصيد في حساب الأقساط السنوية. من ناحية أخرى ، تشتمل المدفوعات الإجمالية على مبلغ محدد من المال يتم دفعه دفعة واحدة.
كما ذكرنا سابقًا ، هناك عدد قليل من الخيارات المتاحة للمتقدم عندما يتعلق الأمر بطريقة التقديم. فيما يلي بعض الأنواع الأكثر شيوعًا.
خيار الحياة
يوفر هذا الخيار عادةً أعلى عائد لأن الدفعة الشهرية تُحسب فقط على مدى عمر مقدم السنازل. يوفر هذا الخيار تدفقًا للدخل مدى الحياة ، وهو تحوط فعال ضد تجاوز دخلك التقاعدي.
يجب على المستثمرين وضع المخاطر في الاعتبار. إذا مات طالب سنوي في وقت أبكر مما هو متوقع ، يجب على شركة التأمين الاحتفاظ بالرصيد المتبقي في الأقساط السنوية. لا يذهب الرصيد المتبقي إلى المستفيدين ما لم يتم شراء الراكب. ولكن إذا عاش المستثمر لفترة أطول ، فسيستمر في تلقي الأموال حتى وفاته.
يستمر خيار الحياة المشتركة في الدفع للزوج في حالة وفاة مقدم السناة. الدفعة الشهرية من المعاش المشترك للحياة أقل من تلك الخاصة بخيار الحياة لأن الحساب يعتمد على متوسط العمر المتوقع لكلا الزوجين.
خيار فترة معينة
يتم دفع قيمة الأقساط على مدى فترة زمنية محددة من اختيارك لفترة معينة من الأقساط السنوية. قد يكون هذا لمدة 10 أو 15 أو 20 عامًا. على عكس خيار الحياة ، لا يزال هذا هو الحال إذا مات السناهي. هذا يعني أنه إذا اختار شخص ما تلقي مدفوعات بموجب فترة خيار معين لمدة 15 عامًا ولكن توفي بعد 10 ، فإن العقد يضمن سداد مدفوعات للمستفيد عن السنوات الخمس المتبقية.
يسلط الضوء
يمكن للمستثمرين اختيار مدفوعات مدى الحياة أو خيارات معينة لفترة معينة من خلال عمليات السحب المنتظمة أو المبالغ الإجمالية.
فترة خيارات معينة تضمن الدفع للمدعي والمستفيد بعد وفاتهم لمدة معينة.
تبدأ طريقة الدفع خلال مرحلة الإقرار السنوي ، وهي النقطة التي يبدأ عندها المستثمر في استلام المدفوعات.
يحصل المتقاعدون الذين يختارون خيار الحياة على دخل مضمون طوال حياتهم ولكنهم يخاطرون بفقدان أي رصيد متبقي إذا ماتوا في وقت أبكر مما هو متوقع.
طريقة الأقساط هي هيكل توزيع محدد في عقود الأقساط.
