جدول الانسحاب المنهجي
ما هو جدول الانسحاب المنهجي؟
جدول السحب المنتظم هو طريقة لسحب الأموال من حساب الأقساط السنوية التي تحدد مقدار وتكرار الدفعات التي يتعين دفعها إلى مقدم العرض السنوي. لا يتم ضمان مدفوعات المتقاعدين مدى الحياة كما هو الحال مع طريقة الأقساط القياسية ، لكنهم يوفرون تدفقًا من الدخل للمتقاعدين.
مع جدول السحب المنتظم ، يختار المرء بدلاً من ذلك سحب الأموال من الحساب حتى يتم إفراغه ، مما يحمل خطر استنفاد الأموال قبل وفاة الشخص.
فهم جدول الانسحاب المنهجي
غالبًا ما يتم تطبيق عمليات السحب المنتظمة على الصناديق المشتركة والمعاشات وأحيانًا لحسابات الوساطة. تسمح جداول السحب المنتظمة بتصفية أسهم الاستثمارات لتوفير العدد المحدد لعمليات السحب في الخطة.
إعتبارات خاصة
تشمل بدائل جداول السحب المنتظمة وضع نهج التجزئة المستند إلى الوقت ، أي استراتيجية الجرافة ، في مكانها الصحيح ؛ شراء معاش سنوي فوري من شركة تأمين والعيش على المنفعة الشهرية التي تدفعها الشركة. يمكن أن تتضمن طرق السحب الأخرى استثمار مدخرات الفرد وإنفاق الفوائد والأرباح فقط ووضع عمليات سحب لمدة عام في صندوق سوق المال لعمليات السحب الشهرية. في هذه الطريقة الأخيرة ، سيتم تجديد الأموال في نهاية كل عام عن طريق بيع الاستثمارات ذات أعلى عائد. يمكن أن توفر جميع الخطط الثلاث بعض الدخل للمتقاعدين.
يمكن إعداد جدول سحب منتظم ليتم دفعه كل شهر أو ربع سنوي أو نصف سنوي أو سنوي.
مزايا وعيوب جدول الانسحاب المنهجي
من مزايا جدول السحب المنتظم أنه يمكن تبسيط إستراتيجية إدارة ثروة الشخص ، خاصة أثناء التقاعد. يمكن أن يساعد أيضًا في الحصول على وقت الضرائب.
لن يقتصر اختيار المستثمر لطريقة السحب هذه ، بدلاً من طريقة الأقساط ، على مبلغ محدد من المال كل شهر ، ويمكنه في الواقع إزالة الأموال من الحساب بسرعة نسبية إذا لزم الأمر. قد تكون القدرة على الوصول إلى الأموال مفيدة في حالة الطوارئ.
العيب هو أنه لا يضمن تدفق الدخل مدى الحياة للمتقدم ، مما يضع مخاطر عمر أطول من المتوقع على أكتاف مقدم السناوي بدلاً من شركة التأمين التي تقدم المعاش السنوي. إذا نفد المعاش ، سيحتاج المتقاعد إلى مصادر دخل أخرى لتمويل تقاعده.
مثال على جدول الانسحاب المنهجي
ضع في اعتبارك ، على سبيل المثال ، طالبًا سنويًا يمتلك أربعة صناديق استثمار مشتركة. يحتفظ الصندوق "أ" بنسبة 35٪ من جميع الصناديق ، ويمتلك الصندوق "ب" 30٪ ، ويمتلك الصندوق "ج" 20٪ ، ويمتلك الصندوق "د" 15٪. إذا أقام صاحب السنوى سحبًا شهريًا بقيمة 2000 دولار ، فسيأتي 700 دولار (35٪) من مبلغ السحب من الصندوق أ ، و 600 دولار (30٪) سيأتي من الصندوق ب ، و 400 دولار (20٪) سيأتي من الصندوق ج ، و 300 دولار ( 15٪) من الصندوق د.
يسلط الضوء
جدول السحب المنتظم هو طريقة لسحب الأموال من حساب سنوي.
يجب عليك دفع ضرائب على الأقساط السنوية ، لأنها شكل من أشكال الدخل ، على الرغم من أنها تنمو في حساب الضرائب المؤجلة.
يشتري العديد من الأشخاص منتجًا سنويًا لتوفير تدفق ثابت وموثوق للدخل عند التقاعد.
توفر طريقة الإقرار السنوية القياسية مدفوعات مضمونة مدى الحياة ، على عكس جدول السحب المنتظم.
