مرحلة الدفع
ما هي مرحلة الدفع؟
مرحلة الدفع في الأقساط السنوية هي المرحلة التي يتم فيها سداد المدفوعات إلى مقدم السناهي. يتم توزيعها عادة على أساس شهري وتستمر طوال عمر صاحب السناهي. المعاش هو منتج مالي يدفع للمستثمر أو المستلم دفعة من المدفوعات في وقت ما في المستقبل.
يقوم المستثمر بإيداع الأموال في القسط السنوي ، وهو ما يسمى بمرحلة التراكم. عندما يبدأ المستثمر في تلقي المدفوعات ، والتي عادة ما تكون في فترة التقاعد ، يكون القسط السنوي قد دخل مرحلة الدفع. يمكن أن يختلف حجم وتكرار الدفعات ، اعتمادًا على نوع المعاش السنوي الذي اشتراه المستثمر. تسمى مرحلة الدفع أيضًا بمرحلة الموافقة السنوية.
فهم مرحلة الدفع
تأتي مرحلة الدفع بعد مرحلة التراكم عندما يبني طالب السنة المالية الأصول للتقاعد من خلال محافظ الأقساط السنوية. بمجرد سحبه ، فإن الدخل الذي يتلقاه المستثمر المتقاعد هو دخل خاضع للضريبة بالإضافة إلى أي من الأرباح أو الاستثمار على مر السنين. بعبارة أخرى ، تخضع أي مدفوعات للضريبة كدخل عادي.
معظم الأقساط السنوية لها حد أدنى للسن حيث يمكن للمضيف أن يبدأ مرحلة الدفع دون تكبد عقوبة الانسحاب المبكر. يمكن للمستثمر أيضًا تضمين أحكام لمواصلة المدفوعات حتى يتوفى كل من صاحب السنوى وزوجته. ومع ذلك ، لا يمكن التراجع عن عملية الإقرار السنوي بمجرد دخولها مرحلة الدفع ، مما يعني أن صاحب السنوى لا يمكنه الاستمرار في بناء الأصول وزيادة قيمة محفظة الأقساط السنوية.
عندما يكون المدرسون على استعداد لبدء تلقي مدفوعات من المعاشات ، فإنهم يخطرون شركة التأمين بقرارهم القيام بذلك. في بداية مرحلة الدفع ، قد يتلقى المستثمر مبلغًا مقطوعًا أو قد يختار تلقي المدفوعات كدفعة من المدفوعات على فترات منتظمة. يستخدم الاكتواريون نماذج رياضية وجداول العمر المتوقع لحساب مبالغ المدفوعات ، والتي ستستمر طوال عمر مقدم السناوي: فكلما طال الانتظار ، زادت مدفوعات الشخص.
أنواع مراحل الدفع
إذا اختار المستثمر تدفق المدفوعات مقابل دفع تعويضات لمرة واحدة ، فقد يختارون تلقي مدفوعات ثابتة أو مدفوعات تختلف بناءً على أداء خيارات الاستثمار المختلفة مثل صندوق الاستثمار المشترك. سيعتمد مبلغ كل دفعة دورية ، جزئيًا ، على الفترة الزمنية المحددة لتلقي المدفوعات.
عندما يقرر المستثمر إبرام العقد ، يتم تقييد خيار دفع محدد ، والذي لا يمكن تغييره في العادة بأي شكل من الأشكال ، في الأقساط السنوية. يمكن سحب قيمة الحساب إما في مبلغ مقطوع أو مقننة على مدى عمر المستثمر.
هناك العديد من خيارات الدفع السنوي المتاحة ، بما في ذلك ما يلي:
معاش الحياة
خيار الأقساط السنوية على مدى الحياة أكبر مدفوعات دورية منذ أن يتم توزيع المدفوعات على مدى حياة المستلم. المعاش السنوي مفيد لأنه يساعد المتقاعدين على تجاوز مدخراتهم ، مما يعني عدم نفاد أموالهم.
معاش الحياة مع فترة معينة
يضمن القسط السنوي على الحياة مع فترة معينة المدفوعات على مدى فترة زمنية معينة بالإضافة إلى مدفوعات مدى الحياة. أيضًا ، سيتلقى المستفيد مدفوعات للفترة المتبقية من فترة معينة في حالة وفاة مقدم السنا. يساعد هذا الخيار في حالة وفاة صاحب السنا قبل انقضاء الفترة المضمونة. ستستمر مدفوعات الأقساط للمدة المضمونة ، مثل 10 سنوات ، مع المستفيدين كمستفيدين.
الحياة المشتركة مع الناجي الأخير
تشمل الحياة المشتركة مع آخر ناجٍ شخصين أو أكثر ، عادةً ما يكون الزوج والزوجة. يستمر القسط السنوي في المدفوعات للناجية بعد وفاة الشخص الأول.
طوارئ الحياة
الطوارئ على الحياة عبارة عن راتب سنوي مرفق بمخصصات الوفاة ، وهو مبلغ مشابه لبوليصة التأمين على الحياة.
يسلط الضوء
يمكن دفع مرحلة الدفع شهريًا ، أو في حالة خيار الأقساط السنوية على الحياة ، يتم سداد المدفوعات على مدار حياة المستلم.
مرحلة دفع الأقساط السنوية هي الفترة التي يتم فيها سداد الدفعات لمالك المعاش السنوي الذي يُطلق عليه المُقابل السنوي.
المعاش هو منتج مالي يدفع للمستثمر أو المستلم دفعة من المدفوعات في وقت ما في المستقبل.
القسط السنوي على الحياة مع فترة معينة يضمن المدفوعات على مدى فترة زمنية معينة بالإضافة إلى المدفوعات مدى الحياة.
