غرفة المقاصة الآلية (ACH)
ما هي غرفة المقاصة الآلية (ACH)؟
شبكة غرفة المقاصة الآلية (ACH) هي عبارة عن نظام إلكتروني لتحويل الأموال تديره جمعية المقاصة الآلية الوطنية السابقة (NACHA) منذ عام 1974.
يوفر نظام الدفع ACH معاملات ACH للاستخدام مع كشوف المرتبات والإيداع المباشر واسترداد الضرائب وفواتير المستهلك ومدفوعات الضرائب والعديد من خدمات الدفع الأخرى في الولايات المتحدة
كيف تعمل شبكة ACH
NACHA هي مؤسسة ذاتية التنظيم ، وتوفر لشبكة ACH إدارتها وتطويرها وإدارتها وقواعدها. تم تصميم قواعد تشغيل المنظمة لتسهيل النمو في حجم ونطاق المدفوعات الإلكترونية داخل الشبكة.
شبكة ACH هي نظام إلكتروني يخدم المؤسسات المالية لتسهيل المعاملات المالية في الولايات المتحدة ، وهي تمثل أكثر من 10000 مؤسسة مالية ، وبلغ إجمالي معاملات غرفة المقاصة الآلية أكثر من 55 تريليون دولار في عام 2019 من خلال تمكين ما يقرب من 25 مليار معاملة مالية إلكترونية.
تعمل شبكة ACH بشكل أساسي كمركز مالي وتساعد الأشخاص والمؤسسات على نقل الأموال من حساب مصرفي إلى آخر. تتكون معاملات ACH من الودائع المباشرة والمدفوعات المباشرة ، بما في ذلك المعاملات بين الشركات (B2B) والمعاملات الحكومية والمعاملات الاستهلاكية.
يبدأ المنشئ إيداعًا مباشرًا أو معاملة دفع مباشر باستخدام شبكة ACH. يمكن أن يكون المنشئون أفرادًا أو مؤسسات أو هيئات حكومية ، ويمكن أن تكون معاملات غرفة المقاصة الآلية إما مدينًا أو دائنًا. يأخذ بنك المنشئ ، المعروف أيضًا باسم المؤسسة المالية للإيداع الأصلي (ODFI) ، معاملة ACH ويدفعها مع معاملات ACH الأخرى لإرسالها في أوقات منتظمة على مدار اليوم.
يتلقى مشغل ACH ، سواء كان الاحتياطي الفيدرالي أو غرفة المقاصة ، مجموعة معاملات ACH من ODFI مع تضمين معاملة المنشئ. يقوم مشغل ACH بفرز الدفعة وإتاحة المعاملات للبنك أو المؤسسة المالية للمستلم المقصود ، والمعروف أيضًا باسم مؤسسة الإيداع المالية المستلمة (RDFI). يتلقى الحساب المصرفي للمستلم المعاملة ، وبالتالي تسوية كلا الحسابين وإنهاء العملية.
فوائد شبكة ACH
نظرًا لأن شبكة ACH تجمع المعاملات المالية معًا وتعالجها على فترات زمنية محددة على مدار اليوم ، فإنها تجعل المعاملات عبر الإنترنت سريعة وسهلة للغاية. تنص قواعد NACHA على أن متوسط معاملة الخصم عبر غرفة المقاصة الآلية (ACH) يتم تسويتها في غضون يوم عمل واحد ، ويتم تسوية متوسط معاملة ائتمان غرفة المقاصة الآلية في غضون يوم إلى يومي عمل.
أدت التغييرات في قواعد التشغيل الخاصة بـ NACHA إلى توسيع نطاق الوصول إلى معاملات ACH في نفس اليوم ، مما يسمح بتسوية معظم معاملات ACH (إن لم يكن جميعها) في نفس اليوم اعتبارًا من 19 مارس 2021.
كما أدى استخدام شبكة ACH لتسهيل التحويلات الإلكترونية للأموال إلى زيادة كفاءة وتوقيت المعاملات الحكومية والتجارية. في الآونة الأخيرة ، جعلت تحويلات ACH من الأسهل والأرخص للأفراد إرسال الأموال لبعضهم البعض مباشرة من حساباتهم المصرفية عن طريق التحويل المباشر للإيداع أو الشيك الإلكتروني.
عادةً ما تستغرق غرفة المقاصة الآلية (ACH) للخدمات المصرفية الفردية يومين أو ثلاثة أيام عمل حتى تتم تسوية الأموال ، ولكن بدءًا من عام 2016 ، تم طرح NACHA على ثلاث مراحل لتسوية ACH في نفس اليوم. تتطلب المرحلة 3 ، التي تم إطلاقها في مارس 2018 ، من RDFIs توفير معاملات الائتمان والخصم من ACH في نفس اليوم للمستلم للسحب في موعد لا يتجاوز الساعة 5 مساءً بالتوقيت المحلي لـ RDFI في تاريخ تسوية المعاملة ، مع مراعاة حق العودة بموجب قواعد NACHA.
يسلط الضوء
تمكّن التغييرات الأخيرة في القواعد من تصفية معظم معاملات الائتمان والخصم التي تتم من خلال غرفة المقاصة الآلية في نفس يوم العمل.
يتم تشغيل ACH من قبل جمعية المقاصة الآلية الوطنية (NACHA).
غرفة المقاصة الآلية (ACH) هي نظام إلكتروني لتحويل الأموال يسهل عمليات الدفع في الولايات المتحدة
