مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB)

ما هو مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB)؟

مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) هو وكالة تنظيمية مكلفة بالإشراف على المنتجات والخدمات المالية التي يتم تقديمها للمستهلكين. ينقسم CFPB إلى عدة وحدات - البحث ، وشؤون المجتمع ، وشكاوى المستهلكين ، ومكتب الإقراض العادل ، ومكتب الفرص المالية. تعمل هذه الوحدات معًا لحماية المستهلكين وتثقيفهم حول الأنواع المختلفة من المنتجات والخدمات المالية المتوفرة.

فهم مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB)

تم إنشاء مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) بموجب قانون دود فرانك لإصلاح وول ستريت وحماية المستهلك لعام 2010.

يرأس CFPB رئيس يعينه الرئيس لمدة خمس سنوات. ويساعد المكتب أيضًا مجلس استشاري للمستهلك ، يتألف من ستة أعضاء على الأقل موصى بهم من قبل رؤساء الاحتياطي الفيدرالي الإقليمي.

على وجه التحديد ، يساعد CFPB أسواق التمويل الاستهلاكي على العمل بشكل أكثر كفاءة من خلال توفير القواعد وإنفاذ تلك القواعد وتمكين المستهلكين من التحكم في حياتهم المالية الشخصية. يعمل CFPB على تثقيف المستهلكين وإبلاغهم ضد الممارسات المالية التعسفية ، والإشراف على البنوك والمؤسسات المالية الأخرى ، ودراسة البيانات لفهم المستهلكين والأسواق المالية التي يشاركون فيها بشكل أفضل.

قرار المحكمة العليا

قضت المحكمة العليا للولايات المتحدة (SCOTUS) ، بقرار من 5 إلى 4 ، في 29 يونيو 2020 ، بأن هيكل CFPB ينتهك بند فصل السلطات في الدستور منذ أن أصدر القانون توجيهًا إلى CFPB يمكن إقالة المدير من قبل الرئيس فقط "لسبب" يُعرَّف بأنه "عدم الكفاءة أو إهمال الواجب أو المخالفات في المنصب".

قررت المحكمة أنه يمكن للرئيس إقالة مدير CFPB لأي سبب من الأسباب. يسمح هذا القرار لـ CFPB بالبقاء على حالها ولكنه اعترف بأن الفرع التنفيذي للحكومة هو المسؤول عن توجيهه.

رشح الرئيس جو بايدن روهيت شوبرا ، المفوض السابق في لجنة التجارة الفيدرالية ، ليكون مدير CFPB.

إعتبارات خاصة

الهدف العام من CFPB هو تسهيل تطوير سوق التمويل الاستهلاكي. من خلال ذلك ، يمكن للمستهلكين الوصول إلى أسعار ومخاطر مالية شفافة وإدراك الممارسات المالية الخادعة والمسيئة. يقسم CFPB هذا الهدف عالي المستوى إلى أربعة أهداف إستراتيجية محددة للغاية.

الهدف الأول هو منع الضرر المالي للمستهلكين مع تعزيز الممارسات المالية الجيدة. الهدف الثاني هو تمكين المستهلكين من عيش حياة اقتصادية أفضل. الهدف الثالث هو إعلام الجمهور وصانعي السياسات بالرؤى التحليلية القائمة على البيانات. الهدف الرابع والأخير هو زيادة تعزيز التأثير العام لبرنامج CFPB من خلال زيادة إنتاجية الموارد إلى الحد الأقصى.

كيف يساعد CFPB

بالإضافة إلى هذه الأهداف عالية المستوى ، يوفر CFPB أيضًا إرشادات مالية للأفراد. يتم توفير أدلة مالية للطلاب لأولياء الأمور والطلاب الذين سيتعين عليهم دفع تكاليف الكلية. تسمح هذه الأدلة للأشخاص بمقارنة المساعدات المالية المتوفرة في السوق.

بالنسبة لأولئك الذين تجاوزوا الكلية ، يوفر CFPB موارد إعلامية حول التخطيط للتقاعد. يمكن أن تساعد المنظمة في مزايا الضمان الاجتماعي وتقدم نصائح خاصة بحالة التقاعد للفرد.

أخيرًا ، يمكن لـ CFPB مساعدة الأفراد في ملكية المنازل. يوفر موقع CFPB للمستهلكين معلومات حول أسعار الفائدة وأوراق عمل الدفع الشهرية وأداة مقارنة القروض. بالنسبة لأولئك المستهلكين الذين يحتاجون إلى مساعدة الرهن العقاري ، يقدم CFPB المشورة بشأن الصعوبات المالية.

تقديم شكوى لدى CFPB

يتضمن جزء من مهمة CFPB لحماية المستهلكين نظام شكاوى متاح للجمهور. هذه هي الخطوات التي يمكن للمستهلكين اتخاذها.

1. تبدأ العملية عندما تقدم شكوى ، وهو ما يمكنك القيام به من خلال CFPB أو وكالة أخرى. تحثك عملية CFPB على دراسة عملية الشكوى في وقت مبكر لتجنب سوء الفهم حول كيفية عمل النظام.

2. يقوم CFPB بإرسال شكواك إلى الشركة التي قدمت شكوى بشأنها ويحاول الحصول على رد منها. في بعض الأحيان يتم الاستعانة بوكالة حكومية أخرى للمساعدة.

3. في غضون 15 يومًا (60 ، في حالات نادرة) ، يُتوقع من الشركة الإبلاغ عن أي خطوات تم اتخاذها (أو مخطط لها) لمعالجة المشكلة (المشكلات) في شكواك. قد يشمل ذلك التواصل معك من قبل الشركة كما هو مطلوب.

4. يتم نشر شكواك في قاعدة بيانات شكاوى المستهلكين التابعة لـ CFPB جنبًا إلى جنب مع وصف لما حدث بعد تقديم الشكوى. تتم إزالة معلوماتك الشخصية قبل النشر.

5. سيخبرك CFPB عندما تستجيب الشركة ، ويتيح لك مراجعة هذا الرد ، ويمنحك 60 يومًا لتقديم ملاحظات.

وفقًا لـ CFPB ، فإن شكاوى المستهلكين ، التي ينتهي بها الأمر في قاعدة بيانات شكاوى المستهلكين ، تساعد الوكالة على "فهم السوق المالية وحماية المستهلكين".

يسلط الضوء

• على عكس مشروع القانون الذي أنشأ الوكالة ، قضت المحكمة العليا للولايات المتحدة (SCOTUS) في 29 يونيو 2020 ، بأنه يجوز للرئيس إقالة مدير CFPB لأي سبب من الأسباب.

• يمكن للأفراد المهتمين بتمويل التعليم العالي أو التقاعد أو تملك المنازل العثور على الموارد التي يوفرها CFPB.

• تم إنشاء مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) في عام 2010 ، وهو وكالة تنظيمية مكلفة بالإشراف على المنتجات والخدمات المالية المتعلقة بالمستهلكين.

• تتضمن بعض أهداف CFPB منع الضرر المالي للمستهلكين ، وتثقيفهم وتمكينهم بشأن الموضوعات المالية ، وتوفير رؤى قائمة على البيانات.