برنامج القرض المباشر الفيدرالي

القرض الفيدرالي المباشر هو نوع من القروض الطلابية الصادرة عن وزارة التعليم الأمريكية والتي يمكن لكل من الطلاب الجامعيين والخريجين استخدامها لتغطية تكلفة التعليم. نظرًا لانخفاض أسعار الفائدة والمزايا الإضافية ، فهذه عادةً ما تكون أفضل نقطة انطلاق إذا كنت تفكر في الحصول على قروض للمدرسة.

ما هو القرض الفيدرالي المباشر؟

برنامج ويليام دي فورد للقرض الفيدرالي المباشر ، الذي يصدر القروض المباشرة ، هو برنامج قروض الطلاب التابع للحكومة الأمريكية. هذه القروض الفيدرالية متاحة للطلاب الجامعيين وطلاب الدراسات العليا والطلاب المحترفين وأولياء أمور الطلاب الجامعيين. هناك أربعة أنواع من القروض الفيدرالية المباشرة ، ولكل منها سعر فائدة خاص بها.

كيف يعمل القرض الفيدرالي المباشر؟

لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على المساعدة المالية للقرض المباشر ، ستحتاج إلى تقديم طلب مجاني لمساعدة الطلاب الفيدرالية (FAFSA) ، والذي يفتح في 1 أكتوبر من كل عام. بمجرد أن تقوم مدرستك بمراجعة FAFSA الخاصة بك ، فإنها تحدد أنواع المساعدة التي تكون مؤهلاً للحصول عليها بناءً على مساهمة أسرتك المتوقعة والحاجة المالية وعوامل أخرى. إذا كنت مؤهلاً للحصول على القروض الفيدرالية المباشرة ، فسترى العرض في خطاب منحك.

يمكنك اختيار أخذ بعض أو كل مساعدة القرض المباشر المقدمة لك. ستحتاج إلى إكمال إرشادات الدخول ، والتي تذكرك بمسؤوليتك عند قبول القروض الفيدرالية المباشرة. يجب على المقترضين أيضًا التوقيع على سند إذني رئيسي. يوضح هذا تفاصيل القرض الخاص بك ، بما في ذلك المعلومات الهامة حول السداد.

في هذه المرحلة ، ستقوم وزارة التعليم بصرف الأموال مباشرة إلى مدرستك. ستخصص المدرسة أموالًا لتغطية الرسوم الدراسية والرسوم والتكاليف الأخرى التي تدين بها. إذا كان هناك أي أموال متبقية للقرض ، فستقوم المدرسة بصرفها لك أو لوالدك ، إذا حصلوا على قروض الوالدين PLUS.

أنواع القروض المباشرة

هناك عدد قليل من القروض المباشرة المختلفة ؛ يعتمد النوع الذي تختاره على حاجتك المالية ومستواك الأكاديمي.

القرض المدعوم المباشر

القرض المدعوم المباشر متاح فقط للطلاب الجامعيين الذين أظهروا حاجتهم المالية. إنه يوفر أكبر ميزة للمقترضين من الطلاب ، حيث يتم دعم الفائدة من قبل الحكومة الفيدرالية خلال فترات زمنية معينة. هذا يعني أن وزارة التعليم تدفع مقابل تحصيل الفائدة خلال السيناريوهات التالية:

• عند التحاق الطالب بالمدرسة نصف الوقت على الأقل.

• خلال الأشهر الستة الأولى بعد التخرج أو ترك المدرسة.

• عند تأجيل القرض.

بشكل افتراضي ، يتم وضع القروض المدعومة المباشرة في خطة السداد القياسية. تقسم هذه الخطة قروض الطلاب الفيدرالية الخاصة بك إلى مدفوعات ثابتة ومتساوية على مدى 10 سنوات. ولكن يمكنك تغيير خطة السداد الخاصة بك مجانًا في أي وقت.

حاليًا ، يبلغ معدل الفائدة على القروض المدعومة المباشرة 3.73 بالمائة ، وسيتم خصم رسوم قرض صغير على أساس نسبة مئوية من مبلغ القرض قبل صرف الأموال.

القرض المباشر غير المدعوم

يمكن للطلاب الجامعيين والخريجين والمهنيين المؤهلين الوصول إلى القروض المباشرة غير المدعومة. القروض المباشرة غير المدعومة هي مثل القروض المدعومة المباشرة ، لكنها لا تدعم الفائدة.

بدلاً من ذلك ، تتراكم الفائدة ، ويكون الطلاب مسؤولين عن أي فائدة بمجرد صرف الأموال. ومع ذلك ، بينما يتم تسجيل الطالب نصف الوقت على الأقل في المدرسة ، أو في التأجيل أو التحمل ، يمكنهم اختيار عدم سداد مدفوعات الفائدة. سيؤدي ذلك إلى رسملة الفائدة المتراكمة - بمعنى آخر ، إضافتها إلى إجمالي رصيد القرض.

معدل الفائدة على القروض المباشرة غير المدعومة هو 3.73٪ للمقترضين الجامعيين و 5.28٪ للمقترضين من الخريجين والمهنيين. يتم تطبيق رسوم إنشاء قبل صرف القرض.

قرض Direct PLUS

يتوفر قرض Direct PLUS للخريجين المؤهلين أو الطلاب المحترفين أو أولياء الأمور المؤهلين لطالب جامعي. اعتمادًا على المقترض ، يُشار إليه عادةً باسم "قرض Grad PLUS" أو "قرض الوالدين PLUS".

قروض Direct PLUS ليست ضرورية. إنها تتطلب فحصًا ائتمانيًا ، ويجب أن تفي بمتطلبات المقترض من وزارة التعليم للموافقة عليها. ومع ذلك ، قد يستمر منح المتقدمين الذين ليس لديهم ائتمان قوي التمويل إذا كان بإمكانهم توفير مؤيد للقرض. المُصدق مشابه للموقِّع المشارك ، لأنه يضمن سداد القرض إذا لم تستطع ذلك. قد تحصل أيضًا على قرض PLUS على الرغم من التاريخ الائتماني السيئ إذا كان لديك دليل على ظروف مخففة أدت إلى الائتمان الضار الخاص بك.

يبلغ معدل الفائدة على قروض grad PLUS والوالدة PLUS حاليًا 6.28 بالمائة ، وسيتم خصم رسوم الإنشاء من إجمالي مبلغ القرض.

قرض التوحيد المباشر

يمكن للمقترضين الذين حصلوا على العديد من قروض الطلاب الفيدرالية تبسيط تجربة السداد الخاصة بهم من خلال قرض التوحيد المباشر. يجمع هذا النوع من القروض بين جميع قروضك الفيدرالية المستحقة في قرض واحد ، مع دفعة شهرية واحدة ومعدل فائدة ثابت واحد. لتوحيد قروضك ، ستحتاج إلى السداد بالفعل.

يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض التوحيد المباشر مجانًا ، ولديك خيار تمديد فترة القرض حتى 30 عامًا. هذا يقلل من دفعتك الشهرية ، ولكن هذا يعني أيضًا أن الأمر سيستغرق وقتًا أطول لسداد قروضك ، مما يعني أنك ستدفع المزيد من الفوائد على مدى العمر الإجمالي للقرض.

هناك جوانب سلبية أخرى لقرض التوحيد المباشر. يتم تحديد معدل الفائدة الثابت الخاص بك على أساس المتوسط المرجح لجميع القروض الموحدة ، لذلك لن تقوم بالضرورة بتوفير تكاليف الفائدة باستخدام هذه الطريقة. يضيف التوحيد أيضًا أي فائدة معلقة على قروضك الأصلية إلى الرصيد الأساسي الجديد.

أخيرًا ، إذا كنت تعمل من أجل الإعفاء من قرض الخدمة العامة ، فإن الحصول على قرض توحيد مباشر سيمحو أي ائتمان قمت به من أجل 120 دفعة مطلوبة للإعفاء. ستحتاج إلى بدء العملية مرة أخرى.

كيفية الحصول على قرض اتحادي مباشر

القروض المباشرة هي الخيار الأفضل للعديد من المقترضين من الطلاب. للبدء ، اتبع الخطوات التالية:

1. ** أكمل FAFSA. ** تستخدم FAFSA الإقرارات الضريبية وقسائم الدفع والمستندات الرسمية الأخرى لتحديد مساهمة عائلتك المتوقعة والمساعدات المالية التي تتأهل لها.

2. ** إنهاء متطلبات القبول. ** نظرًا لأن الحصول على قرض يتطلب استشارة بشأن الدخول ، فستحتاج إلى إنهاء هذا قبل أن تحصل على قروضك.

3. ** خذ فقط ما تحتاجه. ** لا يعني مجرد حصولك على الموافقة على مبلغ القرض بالكامل أنه يجب عليك الحصول عليه. اقترض فقط ما تحتاجه للمدرسة ، حيث سيتعين عليك في النهاية سداده بفائدة.

4. ** وقّع على السند الإذني الرئيسي. ** السند الإذني الرئيسي الخاص بك هو في الأساس اتفاقية المُقرض ؛ إنه يحدد التزاماتك بسداد القروض والعواقب في حالة عدم قيامك بذلك. لا يمكنك الحصول على القرض الخاص بك دون التوقيع على هذا.

5. ** تحصل مدرستك على الأموال. ** بمجرد الانتهاء من الأوراق ، ستقوم وزارة التعليم بصرف الأموال مباشرة إلى مدرستك. إذا بقي أي شيء ، فسيذهب إليك (أو إلى والدك ، إذا حصل على القرض).

ما المبلغ الذي يمكنني اقتراضه في القرض الفيدرالي المباشر؟

تختلف حدود الاقتراض الفيدرالي المباشر للقرض اعتمادًا على نوع القرض المباشر وحالة الطالب.

• ** يمكن للطلاب الجامعيين المعالين ** اقتراض ما يصل إلى 31000 دولارًا أمريكيًا في شكل قروض مباشرة ، يمكن دعم 23000 دولار منها.

• ** يمكن للطلاب الجامعيين المستقلين ** اقتراض ما يصل إلى 57،500 دولارًا أمريكيًا في شكل قروض مباشرة ، يمكن دعم 23000 دولار منها.

• ** يمكن للطلاب الخريجين أو المحترفين المستقلين ** اقتراض ما يصل إلى 138،500 دولارًا أمريكيًا في شكل قروض مباشرة غير مدعومة وحتى التكلفة الإجمالية للالتحاق بقروض جراد بلس.

الاعتبارات النهائية

من الأفضل تجنب ديون قروض الطلاب ، إن أمكن. ولكن مع استمرار ارتفاع تكاليف الكلية ، قد يكون من الضروري الحصول على قروض طلابية لتغطية تكلفة تعليمك. إذا كان يجب عليك اقتراض أموال للمدرسة ، فاستخدم القروض الفيدرالية المباشرة أولاً. ستؤمن حماية المقترض ، مثل خطط السداد المدفوعة بالدخل ، وإعفاء القروض ، والتأجيل الممتد أو التحمل ، والتي لا توفرها قروض الطلاب الخاصة عادةً.

يسلط الضوء

• جميع القروض لها مبالغ قصوى يتم تحديدها سنويًا ، مع السماح بزيادة محددة في كل سنة متتالية.

• غالبًا ما يكون للقروض الفيدرالية المباشرة معدلات فائدة أفضل من القروض الخاصة.

• غالبًا ما تحتوي قروض Parent PLUS على أعلى معدلات فائدة لجميع قروض الطلاب الفيدرالية التي تقدمها الحكومة.

• يقدم برنامج القرض المباشر الفيدرالي قروضًا مباشرة مدعومة وغير مدعومة وقروض PLUS وقروض توحيد.

• تقدم قروض الطلاب الفيدرالية المدعومة أقل معدلات الفائدة.

التعليمات

ما هي أسعار الفائدة على قروض الطلاب الفيدرالية؟

تبلغ الفائدة على القروض المباشرة المدعومة والقروض المباشرة غير المدعومة للطلاب الجامعيين 3.73٪ ، وقروض الطلاب غير المدعومة لطلاب الدراسات العليا بمعدل فائدة 5.28٪. قروض Direct PLUS لأولياء الأمور وطلاب الدراسات العليا بمعدل فائدة 6.28٪ ، وهو أعلى معدل فائدة لجميع قروض الطلاب الفيدرالية.

كم مرة يمكنك التقدم لبرنامج القرض المباشر الفيدرالي؟

يجب أن تتقدم كل عام تحتاج فيه إلى تمويل (جامعي وخريج) للتعليم العالي. يتم تقديم FAFSA كل عام إذا كنت في كلية مدتها أربع سنوات. لا يمكن استخدام القروض الفيدرالية المباشرة إلا للتعليم العالي.

هل تُعفى قروض الطلاب بعد 20 عامًا؟

اعتمادًا على نوع خطة السداد التي لديك ، قد يتم إعفاء قرض الطالب الخاص بك بعد 20 عامًا. لكن لا ، لا يتم التنازل عن جميع قروض الطلاب بعد 20 عامًا.