Federalt direktlånsprogram

Ett federalt direktlån är en typ av studielån som utfärdas av det amerikanska utbildningsdepartementet som både studenter och akademiker kan använda för att täcka kostnaderna för utbildning. På grund av deras låga räntor och ytterligare förmåner är dessa vanligtvis den bästa utgångspunkten om du funderar på att ta lån till skolan.

Vad är ett federalt direktlån?

William D. Ford Federal Direct Loan Program, som utfärdar direktlån, är den amerikanska regeringens studielånsprogram. Dessa federala lån är tillgängliga för studenter, doktorander, professionella studenter och föräldrar till studenter. Det finns fyra typer av federala direktlån, var och en med sin egen ränta.

Hur fungerar ett federalt direktlån?

För att se om du är berättigad till ekonomiskt stöd för direktlån måste du skicka in den kostnadsfria ansökan om federalt studentstöd (FAFSA), som öppnar den oktober. 1 varje år. När din skola har granskat din FAFSA avgör den vilka typer av stöd du är berättigad till baserat på ditt förväntade familjebidrag, ekonomiska behov och andra faktorer. Om du är berättigad till federala direktlån ser du erbjudandet i ditt tilldelningsbrev.

Du kan välja att ta del av eller hela det direktlånestöd som erbjuds dig. Du måste genomföra entrérådgivning, som påminner dig om ditt ansvar när du accepterar federala direktlån. Låntagare måste också underteckna ett huvudskuldebrev. Detta beskriver detaljerna för ditt lån, inklusive viktig information om återbetalning.

Vid denna tidpunkt kommer utbildningsdepartementet att betala ut pengarna direkt till din skola. Skolan kommer att använda medel för undervisning och avgifter och andra kostnader som du är skyldig. Om det finns några kvarvarande lånemedel kommer skolan att betala ut det till dig eller din förälder, om de fått förälder PLUS lån.

Typer av direktlån

Det finns några olika direktlån; vilken typ du väljer beror på ditt ekonomiska behov och akademiska nivå.

Direkt subventionerat lån

Ett direkt subventionerat lån är endast tillgängligt för studenter som har visat ekonomiskt behov. Det erbjuder den största fördelen för studentlåntagare, eftersom räntan subventioneras av den federala regeringen under vissa tidsperioder. Detta innebär att Utbildningsdepartementet betalar för att upplupna räntor under följande scenarier:

• När eleven är inskriven minst halvtid i skolan.

• Under de första sex månaderna efter examen eller skolan.

– När lånet är i anstånd.

Som standard placeras direktsubventionerade lån på en standard återbetalningsplan. Denna plan delar upp dina federala studielån i fasta, lika betalningar under en 10-årsperiod. Men du kan när som helst ändra din återbetalningsplan gratis.

För närvarande är räntan på direktsubventionerade lån 3,73 procent, och en liten låneavgift baserad på en procentandel av ditt lånebelopp kommer att dras av innan medel betalas ut.

Direkt osubventionerat lån

Berättigade grund-, doktorand- och yrkesstudenter har tillgång till direkta osubventionerade lån. Direkta osubventionerade lån är som direkta subventionerade lån, men de subventionerar inte ränta.

Istället tillkommer ränta, och studenterna ansvarar för eventuella räntor så snart medel betalas ut. Men medan en elev är inskriven minst halvtid i skolan, eller i anstånd eller överseende, kan de välja att inte betala räntebetalningar. Detta gör att den upplupna räntan aktiveras – med andra ord läggs till det totala lånesaldot.

Räntan på direkta osubventionerade lån är 3,73 procent för låntagare på grundutbildning och 5,28 procent för låntagare med examen och professionella. En startavgift tillkommer innan lånet betalas ut.

###Direkt Pluslån

Ett direkt PLUS-lån är tillgängligt för kvalificerade doktorander eller professionella studenter eller berättigade föräldrar till en grundutbildningsstudent. Beroende på låntagaren kallas det vanligtvis för antingen ett "grad PLUS-lån" eller ett "förälder-PLUS-lån".

Direkta PLUS-lån är inte behovsbaserade. De kräver en kreditprövning, och du måste uppfylla utbildningsdepartementets krav på låntagare för att bli godkänd. Emellertid kan sökande som inte har stark kredit fortfarande tilldelas finansiering om de kan tillhandahålla en givare för lånet. En endosser liknar en co-signer, eftersom de garanterar att de kommer att betala tillbaka lånet om du inte kan. Du kan också tilldelas ett PLUS-lån trots dålig kredithistorik om du har bevis på en förmildrande omständighet som ledde till din negativa kredit.

Räntan på grad PLUS och föräldra PLUS-lån är för närvarande 6,28 procent, och en startavgift kommer att dras av från det totala lånebeloppet.

Direkt konsolideringslån

Låntagare som har tagit flera federala studielån kan förenkla sin återbetalningsupplevelse genom ett direkt konsolideringslån. Denna typ av lån kombinerar alla dina kvalificerade utestående federala lån till ett lån, med en månadsbetalning och en fast ränta. För att konsolidera dina lån måste du redan ha återbetalning.

Det är gratis att ansöka om ett direktkonsolideringslån och du har möjlighet att förlänga din låneperiod upp till 30 år. Detta minskar din månatliga betalning, men det betyder också att det tar längre tid att betala av dina lån, vilket innebär att du kommer att betala mer i ränta under hela lånets löptid.

Det finns andra nackdelar med ett direkt konsolideringslån. Din fasta ränta bestäms utifrån det vägda genomsnittet av alla lån som konsolideras, så du kommer inte nödvändigtvis att spara på räntekostnaderna med denna metod. Konsolidering lägger också till eventuell utestående ränta på dina ursprungliga lån till det nya kapitalbeloppet.

Slutligen, om du arbetar mot förlåtelse av offentliga lån, kommer att ta ett direkt konsolideringslån att radera alla krediter du har gjort mot de 120 betalningar som krävs för förlåtelse. Du måste starta processen igen.

Hur man får ett federalt direktlån

Direktlån är det bästa valet för många studielåntagare. Följ dessa steg för att komma igång:

1. Fyll i FAFSA. FAFSA använder skattedeklarationer, lönebesked och andra officiella dokument för att fastställa ditt förväntade familjebidrag och vilket ekonomiskt stöd du är berättigad till.

2. Slutföringskrav för acceptans. Eftersom att ta ett lån kräver inträdesrådgivning måste du avsluta detta innan du får dina lån.

3. Ta bara det du behöver. Bara för att du kan bli godkänd för hela lånebeloppet betyder det inte att du ska ta det. Låna bara det du behöver för skolan, eftersom du så småningom måste betala tillbaka det med ränta.

4. Skriv under ditt huvudskuldebrev. Ditt huvudskuldebrev är i huvudsak ditt långivareavtal; den beskriver dina skyldigheter att betala tillbaka lånen och konsekvenserna om du inte gör det. Du kan inte få ditt lån utan att skriva på detta.

5. Din skola får pengarna. När du har slutfört pappersarbetet kommer utbildningsdepartementet att betala ut pengarna direkt till din skola. Om det blir något över kommer det att gå till dig (eller din förälder, om de tagit lånet).

Hur mycket pengar kan jag låna i ett federalt direktlån?

Federala direktlånegränser varierar beroende på typen av direktlån och studentstatus.

• Beroende studenter på grundutbildningen kan låna upp till 31 000 USD totalt i direktlån, varav 23 000 USD kan subventioneras.

• Oberoende studenter på grundutbildningen kan låna upp till 57 500 USD totalt i direktlån, varav 23 000 USD kan subventioneras.

• Oberoende doktorander eller professionella studenter kan låna upp till $138 500 i direkta osubventionerade lån och upp till den totala kostnaden för närvaro med grad PLUS-lån.

Slutliga överväganden

Det är bäst att undvika studielåneskulder, om möjligt. Men eftersom högskolekostnaderna fortsätter att stiga kan det bli nödvändigt att ta studielån för att täcka kostnaderna för din utbildning. Om du måste låna pengar till skolan, använd federala direktlån först. Du kommer att säkra låntagarskydd, som inkomstdrivna återbetalningsplaner, efterlåtelse av lån och förlängt anstånd eller tålamod, som privata studielån vanligtvis inte erbjuder.

##Höjdpunkter

• Alla lån har maximibelopp som fastställs årligen, där varje år i följd medger en specificerad höjning.

– Federala direktlån har ofta förmånligare räntor än privatlån.

• Förälder PLUS lån har ofta de högsta räntorna av alla federala studielån som erbjuds av regeringen.

• Federal Direct Loan Program erbjuder direkta lån som är subventionerade, osubventionerade, PLUS-lån och konsolideringslån.

• Subventionerade federala studielån erbjuder de lägsta räntorna.

##FAQ

Vilka är räntorna för federala studielån?

Direkt subventionerade lån och direkt osubventionerade lån för studenter har en ränta på 3,73 % och osubventionerade studielån för doktorander har en ränta på 5,28 %. Direkta PLUS-lån för föräldrar och doktorander har en ränta på 6,28%, den högsta räntan av alla federala studielån.

Hur ofta kan du ansöka om det federala direktlåneprogrammet?

Du måste ansöka varje år du behöver finansiering (grund- och examen) för högre utbildning. En FAFSA lämnas in varje år om du går på ett fyraårigt college. Federala direktlån kan endast användas för högre utbildning.

Är studielån efterskänkt efter 20 år?

Beroende på vilken typ av återbetalningsplan du har kan ditt studielån efterskänkas efter 20 år. Men nej, alla studielån är inte efterskänkta efter 20 år.