联邦直接贷款计划

联邦直接贷款是美国教育部发放的一种学生贷款，本科生和研究生都可以用来支付教育费用。由于它们的低利率和额外的好处，如果您正在考虑为学校贷款，这些通常是最好的起点。

什么是联邦直接贷款？

发行直接贷款的 William D. Ford 联邦直接贷款计划是美国政府的学生贷款计划。这些联邦贷款适用于本科生、研究生、专业学生和本科生的家长。有四种类型的联邦直接贷款，每种都有自己的利率。

联邦直接贷款如何运作？

要查看您是否有资格获得直接贷款经济援助，您需要提交每年 10 月 1 日开放的联邦学生援助免费申请 (FAFSA)。一旦您的学校审核您的 FAFSA，它会根据您预期的家庭贡献、经济需求和其他因素确定您有资格获得哪些类型的援助。如果您有资格获得联邦直接贷款，您将在奖励信中看到该优惠。

您可以选择接受提供给您的部分或全部直接贷款援助。您需要完成入学咨询，这会提醒您在接受联邦直接贷款时您的责任。借款人还需要签署一份主本票。这概述了您贷款的详细信息，包括有关还款的重要信息。

此时，教育部将直接向您的学校支付资金。学校将用于支付学费和其他费用以及您所欠的其他费用。如果有任何剩余的贷款资金，如果他们收到父母 PLUS 贷款，学校会将其支付给您或您的父母。

直接贷款类型

有几种不同的直接贷款；您选择的类型取决于您的经济需要和学术水平。

直接补贴贷款

直接补贴贷款仅适用于已证明有经济需要的本科生。它为学生借款人提供了最大的优势，因为在某些时间段内，利息由联邦政府补贴。这意味着教育部在以下情况下支付应计利息：

当学生至少有一半时间在校就读时。
毕业或离开学校后的前六个月。
当贷款延期时。

默认情况下，直接补贴贷款放在标准还款计划中。该计划将您的联邦学生贷款在 10 年期限内分成固定的等额付款。但您可以随时免费更改您的还款计划。

目前，直接补贴贷款的利率为 3.73%，在资金发放前，将根据您的贷款金额的百分比扣除小额贷款费用。

直接无补贴贷款

符合条件的本科生、研究生和专业学生可以获得直接无补贴贷款。直接无补贴贷款类似于直接补贴贷款，但它们不补贴利息。

取而代之的是，利息会产生，一旦资金支付，学生就要对任何利息负责。但是，虽然学生至少有一半时间在校学习，或者在延期或延期入学，但他们可以选择不支付利息。这将导致应计利息资本化 - 换句话说，被添加到总贷款余额中。

本科生借款人的直接无补贴贷款利率为 3.73%，研究生和专业借款人的利率为 5.28%。贷款发放前需支付启动费。

直接加贷款

Direct PLUS 贷款适用于符合条件的研究生或专业学生或符合条件的本科生父母。根据借款人的不同，它通常被称为“研究生 PLUS 贷款”或“父母 PLUS 贷款”。

直接 PLUS 贷款是不需要的。他们需要进行信用检查，并且您必须满足教育部的借款人要求才能获得批准。但是，信用不高的申请人如果可以为贷款提供背书人，仍可能获得资助。背书人类似于共同签名人，因为他们保证如果您不能偿还贷款，他们会偿还。如果您有证据证明导致您的不良信用的情有可原的情况，尽管您的信用记录不佳，您也可能会获得 PLUS 贷款。

grad PLUS 和 parent PLUS 贷款的利率目前为 6.28%，并且将从贷款总额中扣除启动费。

直接合并贷款

已经获得多项联邦学生贷款的借款人可以通过直接合并贷款简化他们的还款体验。这种类型的贷款将您所有符合条件的未偿还联邦贷款合并为一笔贷款，每月还款一次，利率固定。要合并您的贷款，您需要已经还款。

申请直接合并贷款是免费的，您可以选择将贷款期限延长至 30 年。这会减少您的每月还款额，但这也意味着您需要更长的时间才能还清贷款，这意味着您将在整个贷款期限内支付更多的利息。

直接合并贷款还有其他缺点。您的固定利率是根据所有合并贷款的加权平均值确定的，因此您不一定会使用这种方法节省利息成本。合并还会将您原始贷款的任何未偿利息添加到新的本金余额中。

最后，如果您正在努力实现公共服务贷款减免，那么直接合并贷款将抹去您为宽恕所需的 120 笔付款所做的任何信用。您需要重新开始该过程。

如何获得联邦直接贷款

直接贷款是许多学生贷款借款人的最佳选择。要开始，请按照下列步骤操作：

填写 FAFSA。 FAFSA 使用纳税申报表、工资单和其他官方文件来确定您预期的家庭贡献以及您有资格获得的经济援助。
完成接受要求。 因为贷款需要入学辅导，所以你需要在收到贷款之前完成这个。
**只拿你需要的东西。**仅仅因为你可以获得全额贷款的批准并不意味着你应该接受它。只借你上学所需的东西，因为你最终必须连本带利地偿还。
签署您的主本票。 您的主本票本质上是您的贷方协议；它概述了您偿还贷款的义务以及如果您不这样做的后果。如果不签署此文件，您将无法获得贷款。
您的学校获得资金。 完成文书工作后，教育部将直接向您的学校发放资金。如果有任何剩余，它会归你（或你的父母，如果他们拿出贷款的话）。

我可以在联邦直接贷款中借多少钱？

联邦直接贷款借款限额因直接贷款类型和学生身份而异。

受抚养的本科生可借直接贷款总额高达 31,000 美元，其中 23,000 美元可得到补贴。
独立本科生可借直接贷款总额高达 57,500 美元，其中 23,000 美元可得到补贴。
独立研究生或专业学生可以借入高达 138,500 美元的直接无补贴贷款，以及高达 grad PLUS 贷款的总出勤费用。

最后的考虑

如果可能的话，最好避免学生贷款债务。但是随着大学费用的持续上涨，可能有必要通过学生贷款来支付您的教育费用。如果您必须为学校借钱，请先使用联邦直接贷款。您将获得私人学生贷款通常不提供的借款人保护，例如收入驱动的还款计划、贷款减免和延期延期或延期。

＃＃强调

所有贷款都有每年设定的最高金额，每一年都允许特定的增加。
联邦直接贷款通常比私人贷款具有更优惠的利率。
在政府提供的所有联邦学生贷款中，Parent PLUS 贷款的利率通常最高。
联邦直接贷款计划提供有补贴、无补贴、PLUS 贷款和合并贷款的直接贷款。
补贴的联邦学生贷款提供最低的利率。

＃＃常问问题

联邦学生贷款的利率是多少？

本科生直接补贴贷款和直接无补贴贷款利率为3.73%，研究生无补贴学生贷款利率为5.28%。面向家长和研究生的直接 PLUS 贷款利率为 6.28%，是所有联邦学生贷款中利率最高的。

您多久可以申请一次联邦直接贷款计划？

您必须每年申请高等教育所需的资金（本科和研究生）。如果您就读四年制大学，则每年都会提交 FAFSA。联邦直接贷款只能用于高等教育。

学生贷款在 20 年后会被免除吗？

根据您拥有的还款计划类型，您的学生贷款可能会在 20 年后被免除。但是不，所有学生贷款在 20 年后都不会被免除。