Alríkislánaáætlun

Alríkis beint lán er tegund námslána sem gefin eru út af bandaríska menntamálaráðuneytinu sem bæði grunn- og útskriftarnemar geta notað til að standa straum af kostnaði við menntun. Vegna lágra vaxta og viðbótarbóta eru þetta venjulega besti upphafspunkturinn ef þú ert að íhuga að taka lán til skóla.

Hvað er beint sambandslán?

William D. Ford Federal Direct Loan Program, sem gefur út bein lán, er námslánaáætlun bandaríska ríkisins. Þessi sambandslán eru í boði fyrir grunnnema, framhaldsnema, fagnemendur og foreldra grunnnema. Það eru fjórar gerðir af beinum alríkislánum, hver með sínum vöxtum.

Hvernig virkar beint sambandslán?

Til að sjá hvort þú sért gjaldgengur fyrir fjárhagsaðstoð með beinum lánum þarftu að senda inn ókeypis umsókn um alríkisnámsaðstoð (FAFSA), sem opnar í október. 1 á hverju ári. Þegar skólinn þinn hefur endurskoðað FAFSA þinn, ákvarðar hann hvers konar aðstoð þú átt rétt á út frá væntanlegu fjölskylduframlagi þínu, fjárhagsþörf og öðrum þáttum. Ef þú átt rétt á beinum alríkislánum muntu sjá tilboðið í verðlaunabréfinu þínu.

Þú getur valið um að taka hluta eða allt af aðstoðinni með beinum lánum sem þér er boðið upp á. Þú þarft að ljúka inngönguráðgjöf, sem minnir þig á ábyrgð þína þegar þú samþykkir alríkis bein lán. Lántakendur þurfa einnig að skrifa undir aðalvíxil. Þetta útlistar upplýsingar um lánið þitt, þar á meðal mikilvægar upplýsingar um endurgreiðslu.

Á þessum tímapunkti mun menntamálaráðuneytið greiða féð beint til skólans þíns. Skólinn mun beita fé í skólagjöld og gjöld og annan kostnað sem þú skuldar. Ef það eru einhver lánsfjármunir eftir mun skólinn greiða það út til þín eða foreldris þíns, ef þau fengu foreldra PLÚS lán.

Tegundir beinna lána

Það eru nokkur mismunandi bein lán; tegundin sem þú velur fer eftir fjárhagsþörf þinni og fræðilegu stigi.

Beint niðurgreitt lán

Beint niðurgreitt lán er aðeins í boði fyrir nemendur í grunnnámi sem hafa sýnt fram á fjárhagslega þörf. Það býður upp á stærsta kostinn fyrir lántakendur námsmanna, þar sem vextir eru niðurgreiddir af alríkisstjórninni á ákveðnum tímabilum. Þetta þýðir að menntamálaráðuneytið greiðir fyrir vexti á eftirtöldum sviðum:

Þegar nemandi er skráður að minnsta kosti hálfan tíma í skóla.
Fyrstu sex mánuðina eftir útskrift eða skólagöngu.
Þegar lánið er í frestun.

Sjálfgefið er að bein niðurgreidd lán eru sett á staðlaða endurgreiðsluáætlun. Þessi áætlun skiptir alríkisnámslánum þínum í fastar, jafnar greiðslur á 10 ára tímabili. En þú getur breytt endurgreiðsluáætlun þinni ókeypis hvenær sem er.

Eins og er eru vextir á beinum niðurgreiddum lánum 3,73 prósent og lítið lánsgjald byggt á hlutfalli af lánsfjárhæð þinni verður dregið frá áður en fjármunir eru greiddir út.

Beint óniðurgreitt lán

Hæfir grunn-, framhalds- og atvinnunemar hafa aðgang að beinum óniðurgreiddum lánum. Bein óniðurgreidd lán eru eins og bein niðurgreidd lán, en þau niðurgreiða ekki vexti.

Þess í stað falla vextir til og nemendur bera ábyrgð á vöxtum um leið og fjármunir eru greiddir út. Hins vegar, á meðan nemandi er skráður að minnsta kosti hálfan tíma í skóla, eða í frestun eða umburðarlyndi, getur hann valið að greiða ekki vaxtagreiðslur. Þetta mun valda því að áfallnir vextir eignfærast - með öðrum orðum, bætast við heildarlánastöðuna.

Vextir á beinum óniðurgreiddum lánum eru 3,73 prósent fyrir grunnlánþega og 5,28 prósent fyrir útskrifaða og faglega lántakendur. Stofnunargjald gildir fyrir útborgun láns.

###Beint plúslán

Beint PLÚS lán er í boði fyrir gjaldgenga framhaldsnema eða atvinnunema eða gjaldgenga foreldra grunnnema. Það fer eftir lántakanum, það er almennt nefnt annað hvort „grad PLUS lán“ eða „foreldris PLUS lán.

Bein PLÚS lán eru ekki nauðsynleg. Þeir krefjast lánstrausts og þú verður að uppfylla kröfur Menntamálaráðuneytisins um lántakendur til að vera samþykktur. Hins vegar gætu umsækjendur sem ekki hafa sterka inneign samt fengið styrk ef þeir geta veitt umsækjanda fyrir lánið. Áritunaraðili er svipað og meðritari, þar sem þeir ábyrgjast að þeir muni endurgreiða lánið ef þú getur það ekki. Þú gætir líka fengið PLÚS lán þrátt fyrir lélega lánshæfissögu ef þú hefur sönnun fyrir léttandi aðstæðum sem leiddu til óhagstæðs lánstrausts þíns.

Vextir á grad PLUS og foreldra PLUS lánum eru nú 6,28 prósent og verður stofngjald dregið frá heildarlánsupphæðinni.

Beint samstæðulán

Lántakendur sem hafa tekið mörg alríkisnámslán geta einfaldað endurgreiðsluupplifun sína með beinu samstæðuláni. Þessi tegund lána sameinar öll gjaldgeng útistandandi alríkislán þín í eitt lán, með einni mánaðargreiðslu og einum föstum vöxtum. Til að sameina lánin þín þarftu að vera í endurgreiðslu nú þegar.

Það er ókeypis að sækja um beint samstæðulán og þú hefur möguleika á að lengja lánstímann í allt að 30 ár. Þetta dregur úr mánaðarlegri greiðslu þinni, en það þýðir líka að það tekur þig lengri tíma að borga af lánunum þínum, sem þýðir að þú borgar meira í vexti yfir heildarlíftíma lánsins.

Það eru aðrir gallar við beint samstæðulán. Fastir vextir þínir eru ákvörðuð út frá vegnu meðaltali allra lána sem verið er að sameina, þannig að þú sparar ekki endilega vaxtakostnað með þessari aðferð. Sameining bætir einnig öllum útistandandi vöxtum af upphaflegu lánunum þínum við nýja höfuðstólsjöfnuðinn.

Að lokum, ef þú ert að vinna að eftirgjöf opinberra lána, mun það að taka beint samstæðulán eyða öllum inneignum sem þú hefur veitt upp í þær 120 greiðslur sem þarf til fyrirgefningar. Þú þarft að byrja ferlið aftur.

Hvernig á að fá beint sambandslán

Bein lán eru besti kosturinn fyrir marga lántakendur námslána. Til að byrja skaltu fylgja þessum skrefum:

Ljúktu við FAFSA. FAFSA notar skattframtöl, launaseðla og önnur opinber skjöl til að ákvarða væntanlegt fjölskylduframlag þitt og hvaða fjárhagsaðstoð þú átt rétt á.
Klára skilyrði fyrir samþykki. Þar sem að taka lán krefst aðgangsráðgjafar þarftu að klára þetta áður en þú færð lánin þín.
Taktu aðeins það sem þú þarft. Þó þú gætir fengið samþykki fyrir fullri lánsupphæð þýðir ekki að þú ættir að taka það. Fáðu bara lánað það sem þú þarft fyrir skólann, þar sem þú þarft að lokum að borga það til baka með vöxtum.
Skrifaðu undir aðalvíxilinn þinn. Aðalvíxillinn þinn er í meginatriðum lánveitandasamningurinn þinn; þar eru skilgreindar skyldur þínar til að greiða niður lánin og afleiðingarnar ef þú gerir það ekki. Þú getur ekki fengið lánið þitt án þess að skrifa undir þetta.
Skólinn þinn fær fjármagnið. Þegar þú hefur lokið við pappírsvinnuna mun menntamálaráðuneytið greiða féð beint til skólans þíns. Ef það er eitthvað afgangs þá fer það til þín (eða foreldris þíns, ef þau tóku lánið).

Hversu mikið fé get ég fengið að láni í beinu alríkisláni?

Lántökumörk sambandsbundinna lána eru breytileg eftir tegund beins láns og stöðu námsmanna.

Framhaldsnemar í grunnnámi mega lána allt að $31.000 samtals í beinum lánum, þar af er hægt að niðurgreiða $23.000.
Sjálfstæðir grunnnemar mega lána allt að $57.500 samtals í beinum lánum, þar af er hægt að niðurgreiða $23.000.
Sjálfstæðir framhaldsnemar eða atvinnunemar mega taka allt að $138.500 að láni í beinum óniðurgreiddum lánum og allt að heildarkostnaði við aðsókn með gráðu PLUS lánum.

Lokaatriði

Best er að forðast námslánaskuldir ef hægt er. En þar sem háskólakostnaður heldur áfram að hækka gæti verið nauðsynlegt að taka námslán til að standa straum af kostnaði við menntun þína. Ef þú verður að fá lánaðan pening fyrir skólann skaltu nota alríkis bein lán fyrst. Þú munt tryggja lántakavernd, eins og tekjudrifin endurgreiðsluáætlanir, eftirgjöf lána og lengri frestun eða umburðarlyndi, sem einkanámslán bjóða venjulega ekki upp á.

##Hápunktar

Öll lán hafa hámarksfjárhæðir sem eru ákveðnar árlega, þar sem hvert ár í röð gerir ráð fyrir tiltekinni hækkun.
Bein alríkislán hafa oft hagstæðari vexti en einkalán.
Foreldra PLUS lán eru oft með hæstu vexti allra alríkisnámslána sem stjórnvöld bjóða upp á.
The Federal Direct Loan Program býður upp á bein lán sem eru niðurgreidd, óniðurgreidd, PLUS lán og samstæðulán.
Niðurgreidd alríkisnámslán bjóða upp á lægstu vextina.

##Algengar spurningar

Hverjir eru vextir fyrir alríkisnámslán?

Bein niðurgreidd lán og bein óniðurgreidd lán grunnnema eru með 3,73% vexti og óniðurgreidd námslán til framhaldsnáms eru 5,28% vextir. Bein PLÚS lán fyrir foreldra og framhaldsnema eru með 6,28% vexti, hæstu vexti allra alríkisnámslána.

Hversu oft getur þú sótt um alríkislánaáætlunina?

Þú verður að sækja um á hverju ári sem þú þarft styrk (grunn- og útskriftarnám) fyrir æðri menntun. FAFSA er lögð fram á hverju ári ef þú ert í fjögurra ára háskóla. Bein sambandslán er aðeins hægt að nota til æðri menntunar.

Eru námslán fyrirgefin eftir 20 ár?

Það fer eftir tegund endurgreiðsluáætlunar sem þú hefur, námslánið þitt gæti verið fyrirgefið eftir 20 ár. En nei, öll námslán eru ekki eftirgefin eftir 20 ár.