संघीय प्रत्यक्ष ऋण कार्यक्रम

एक संघीय प्रत्यक्ष ऋण एक प्रकार का छात्र ऋण है जो अमेरिकी शिक्षा विभाग द्वारा जारी किया जाता है जिसका उपयोग स्नातक और स्नातक दोनों शिक्षा की लागत को कवर करने के लिए कर सकते हैं। उनकी कम ब्याज दरों और अतिरिक्त लाभों के कारण, यदि आप स्कूल के लिए ऋण लेने पर विचार कर रहे हैं तो ये आमतौर पर सबसे अच्छा प्रारंभिक बिंदु हैं।

एक संघीय प्रत्यक्ष ऋण क्या है?

विलियम डी. फोर्ड फेडरल डायरेक्ट लोन प्रोग्राम, जो प्रत्यक्ष ऋण जारी करता है, अमेरिकी सरकार का छात्र ऋण कार्यक्रम है। ये संघीय ऋण स्नातक छात्रों, स्नातक छात्रों, पेशेवर छात्रों और स्नातक छात्रों के माता-पिता के लिए उपलब्ध हैं। चार प्रकार के संघीय प्रत्यक्ष ऋण हैं, प्रत्येक की अपनी ब्याज दर है।

फेडरल डायरेक्ट लोन कैसे काम करता है?

यह देखने के लिए कि क्या आप प्रत्यक्ष ऋण वित्तीय सहायता के लिए पात्र हैं, आपको संघीय छात्र सहायता (एफएएफएसए) के लिए नि: शुल्क आवेदन जमा करना होगा, जो अक्टूबर में खुलता है। 1 हर साल। एक बार जब आपका स्कूल आपके FAFSA की समीक्षा कर लेता है, तो यह निर्धारित करता है कि आप अपने अपेक्षित पारिवारिक योगदान, वित्तीय आवश्यकता और अन्य कारकों के आधार पर किस प्रकार की सहायता के लिए पात्र हैं। यदि आप संघीय प्रत्यक्ष ऋण के लिए पात्र हैं, तो आपको अपने पुरस्कार पत्र में प्रस्ताव दिखाई देगा।

आप को दी जाने वाली प्रत्यक्ष ऋण सहायता में से कुछ या सभी को लेना चुन सकते हैं। आपको प्रवेश परामर्श पूरा करना होगा, जो आपको संघीय प्रत्यक्ष ऋण स्वीकार करने पर आपकी जिम्मेदारी की याद दिलाता है। उधारकर्ताओं को एक मास्टर प्रॉमिसरी नोट पर हस्ताक्षर करने की भी आवश्यकता होती है। यह पुनर्भुगतान के बारे में महत्वपूर्ण जानकारी सहित आपके ऋण के विवरण की रूपरेखा तैयार करता है।

इस बिंदु पर, शिक्षा विभाग सीधे आपके स्कूल को धनराशि वितरित करेगा। स्कूल ट्यूशन और फीस और आपके द्वारा देय अन्य लागतों के लिए धन लागू करेगा। यदि कोई शेष ऋण राशि है, तो स्कूल आपको या आपके माता-पिता को वितरित करेगा, यदि उन्हें माता-पिता प्लस ऋण प्राप्त हुए हैं।

प्रत्यक्ष ऋण के प्रकार

कुछ अलग प्रत्यक्ष ऋण हैं; आपके द्वारा चुना गया प्रकार आपकी वित्तीय आवश्यकता और शैक्षणिक स्तर पर निर्भर करता है।

प्रत्यक्ष सब्सिडी वाला ऋण

प्रत्यक्ष सब्सिडी वाला ऋण केवल उन स्नातक छात्रों के लिए उपलब्ध है जिन्होंने वित्तीय आवश्यकता का प्रदर्शन किया है। यह छात्र उधारकर्ताओं के लिए सबसे बड़ा लाभ प्रदान करता है, क्योंकि निश्चित समय अवधि के दौरान संघीय सरकार द्वारा ब्याज पर सब्सिडी दी जाती है। इसका मतलब है कि शिक्षा विभाग निम्नलिखित परिदृश्यों के दौरान ब्याज अर्जित करने के लिए भुगतान करता है:

• जब छात्र स्कूल में कम से कम हाफ टाइम नामांकित हो।

• स्नातक होने या स्कूल छोड़ने के बाद पहले छह महीनों के दौरान।

• जब ऋण स्थगन में हो।

डिफ़ॉल्ट रूप से, प्रत्यक्ष सब्सिडी वाले ऋण एक मानक पुनर्भुगतान योजना पर रखे जाते हैं। यह योजना आपके संघीय छात्र ऋण को 10 साल की अवधि में निश्चित, समान भुगतान में विभाजित करती है। लेकिन आप अपनी पुनर्भुगतान योजना को किसी भी समय मुफ्त में बदल सकते हैं।

वर्तमान में, प्रत्यक्ष सब्सिडी वाले ऋणों पर ब्याज दर 3.73 प्रतिशत है, और धन के वितरण से पहले आपकी ऋण राशि के प्रतिशत के आधार पर एक छोटा ऋण शुल्क काट लिया जाएगा।

प्रत्यक्ष बिना सब्सिडी वाला ऋण

योग्य स्नातक, स्नातक और पेशेवर छात्रों के पास सीधे बिना सब्सिडी वाले ऋण तक पहुंच है। डायरेक्ट अनसब्सिडाइज्ड लोन डायरेक्ट सब्सिडाइज्ड लोन की तरह होते हैं, लेकिन वे ब्याज पर सब्सिडी नहीं देते हैं।

इसके बजाय, ब्याज अर्जित होता है, और जैसे ही धनराशि वितरित की जाती है, छात्र किसी भी ब्याज के लिए जिम्मेदार होते हैं। हालांकि, जब एक छात्र स्कूल में कम से कम आधे समय में नामांकित होता है, या स्थगन या सहनशीलता में होता है, तो वे ब्याज भुगतान नहीं करने का विकल्प चुन सकते हैं। यह उपार्जित ब्याज को पूंजीकृत करने का कारण बनेगा—दूसरे शब्दों में, कुल ऋण शेष में जोड़ा जाएगा।

प्रत्यक्ष गैर-सब्सिडी ऋण पर ब्याज दर स्नातक उधारकर्ताओं के लिए 3.73 प्रतिशत और स्नातक और पेशेवर उधारकर्ताओं के लिए 5.28 प्रतिशत है। ऋण संवितरण से पहले एक मूल शुल्क लागू होता है।

###डायरेक्ट प्लस लोन

एक प्रत्यक्ष प्लस ऋण पात्र स्नातक या पेशेवर छात्रों या स्नातक छात्र के योग्य माता-पिता के लिए उपलब्ध है। उधारकर्ता के आधार पर, इसे आमतौर पर या तो "ग्रेड प्लस लोन" या "पैरेंट प्लस लोन" कहा जाता है।

प्रत्यक्ष प्लस ऋण आवश्यकता-आधारित नहीं हैं। उन्हें क्रेडिट जांच की आवश्यकता होती है, और अनुमोदित होने के लिए आपको शिक्षा विभाग की उधारकर्ता आवश्यकताओं को पूरा करना होगा। हालांकि, जिन आवेदकों के पास मजबूत क्रेडिट नहीं है, उन्हें अभी भी फंडिंग से सम्मानित किया जा सकता है यदि वे ऋण के लिए एक एंडोर्सर प्रदान कर सकते हैं। एक एंडोर्सर एक सह-हस्ताक्षरकर्ता के समान होता है, क्योंकि वे गारंटी देते हैं कि यदि आप नहीं कर सकते हैं तो वे ऋण चुका देंगे। खराब क्रेडिट इतिहास के बावजूद आपको PLUS लोन भी दिया जा सकता है यदि आपके पास एक ऐसी आकस्मिक परिस्थिति का प्रमाण है जिसके कारण आपका प्रतिकूल क्रेडिट हुआ है।

ग्रेड प्लस और मूल प्लस ऋण पर ब्याज दर वर्तमान में 6.28 प्रतिशत है, और कुल ऋण राशि से एक मूल शुल्क काटा जाएगा।

प्रत्यक्ष समेकन ऋण

कई संघीय छात्र ऋण लेने वाले उधारकर्ता प्रत्यक्ष समेकन ऋण के माध्यम से अपने पुनर्भुगतान अनुभव को सरल बना सकते हैं। इस प्रकार का ऋण आपके सभी योग्य बकाया संघीय ऋणों को एक मासिक भुगतान और एक निश्चित ब्याज दर के साथ एक ऋण में जोड़ता है। अपने ऋणों को समेकित करने के लिए, आपको पहले से ही चुकौती करनी होगी।

प्रत्यक्ष समेकन ऋण के लिए आवेदन करना मुफ़्त है, और आपके पास अपनी ऋण अवधि को 30 वर्ष तक बढ़ाने का विकल्प है। यह आपके मासिक भुगतान को कम करता है, लेकिन इसका अर्थ यह भी है कि आपको अपने ऋणों का भुगतान करने में अधिक समय लगेगा, जिसका अर्थ है कि आप ऋण के कुल जीवन पर अधिक ब्याज का भुगतान करेंगे।

प्रत्यक्ष समेकन ऋण के अन्य नुकसान भी हैं। आपकी निश्चित ब्याज दर समेकित किए जा रहे सभी ऋणों के भारित औसत के आधार पर निर्धारित की जाती है, इसलिए आप इस पद्धति का उपयोग करके आवश्यक रूप से ब्याज लागतों पर बचत नहीं करेंगे। समेकन आपके मूल ऋण पर किसी भी बकाया ब्याज को नए मूलधन में जोड़ता है।

अंत में, यदि आप लोक सेवा ऋण माफी की दिशा में काम कर रहे हैं, तो प्रत्यक्ष समेकन ऋण लेने से आपके द्वारा क्षमा के लिए आवश्यक 120 भुगतानों के लिए किए गए किसी भी क्रेडिट को मिटा दिया जाएगा। आपको प्रक्रिया फिर से शुरू करने की आवश्यकता होगी।

संघीय प्रत्यक्ष ऋण कैसे प्राप्त करें

कई छात्र ऋण उधारकर्ताओं के लिए प्रत्यक्ष ऋण सबसे अच्छा विकल्प है। आरंभ करने के लिए, इन चरणों का पालन करें:

1. एफएएफएसए को पूरा करें। एफएएफएसए आपके अपेक्षित पारिवारिक योगदान और आप किस वित्तीय सहायता के लिए योग्य हैं, यह निर्धारित करने के लिए टैक्स रिटर्न, पे स्टब्स और अन्य आधिकारिक दस्तावेजों का उपयोग करता है।

2. स्वीकृति के लिए आवश्यकताएं पूरी करें। चूंकि ऋण लेने के लिए प्रवेश परामर्श की आवश्यकता होती है, इसलिए आपको अपना ऋण प्राप्त करने से पहले इसे पूरा करना होगा।

3. केवल वही लें जो आपको चाहिए। सिर्फ इसलिए कि आप पूरी ऋण राशि के लिए स्वीकृत हो सकते हैं इसका मतलब यह नहीं है कि आपको इसे लेना चाहिए। केवल वही उधार लें जो आपको स्कूल के लिए चाहिए, क्योंकि आपको अंततः इसे ब्याज के साथ चुकाना होगा।

4. अपने मास्टर प्रॉमिसरी नोट पर हस्ताक्षर करें। आपका मास्टर प्रॉमिसरी नोट अनिवार्य रूप से आपका ऋणदाता समझौता है; यह ऋण चुकाने के लिए आपके दायित्वों को रेखांकित करता है और यदि आप ऐसा करने में विफल रहते हैं तो परिणाम क्या होंगे। आप इस पर हस्ताक्षर किए बिना अपना ऋण प्राप्त नहीं कर सकते।

5. आपके स्कूल को धनराशि मिलती है। एक बार जब आप कागजी कार्रवाई पूरी कर लेते हैं, तो शिक्षा विभाग सीधे आपके स्कूल को धनराशि वितरित कर देगा। अगर कुछ बचा है, तो वह आपके पास जाएगा (या आपके माता-पिता, अगर उन्होंने ऋण लिया है)।

मैं फेडरल डायरेक्ट लोन में कितना पैसा उधार ले सकता हूं?

प्रत्यक्ष ऋण प्रकार और छात्र की स्थिति के आधार पर संघीय प्रत्यक्ष ऋण उधार सीमा भिन्न होती है।

• आश्रित स्नातक छात्र प्रत्यक्ष ऋण में कुल $31,000 तक उधार ले सकते हैं, जिनमें से $23,000 को सब्सिडी दी जा सकती है।

• स्वतंत्र स्नातक छात्र प्रत्यक्ष ऋण में कुल $57,500 तक उधार ले सकते हैं, जिनमें से $23,000 को सब्सिडी दी जा सकती है।

• स्वतंत्र स्नातक या पेशेवर छात्र प्रत्यक्ष बिना सब्सिडी वाले ऋणों में $138,500 तक और ग्रेड प्लस ऋण के साथ उपस्थिति की कुल लागत तक उधार ले सकते हैं।

अंतिम विचार

यदि संभव हो तो छात्र ऋण ऋण से बचना सबसे अच्छा है। लेकिन जैसे-जैसे कॉलेज की लागत बढ़ती जा रही है, आपकी शिक्षा की लागत को कवर करने के लिए छात्र ऋण लेना आवश्यक हो सकता है। अगर आपको स्कूल के लिए पैसा उधार लेना है, तो पहले संघीय प्रत्यक्ष ऋण का उपयोग करें। आप आय-संचालित पुनर्भुगतान योजना, ऋण माफी और विस्तारित स्थगन या सहनशीलता जैसी उधारकर्ता सुरक्षा सुरक्षित करेंगे, जो कि निजी छात्र ऋण आमतौर पर प्रदान नहीं करते हैं।

##हाइलाइट

• सभी ऋणों में अधिकतम राशि होती है जो सालाना निर्धारित की जाती है, प्रत्येक क्रमिक वर्ष में एक निर्दिष्ट वृद्धि की अनुमति होती है।

• संघीय प्रत्यक्ष ऋणों में अक्सर निजी ऋणों की तुलना में अधिक अनुकूल ब्याज दरें होती हैं।

• माता-पिता प्लस ऋण में अक्सर सरकार द्वारा प्रदान किए जाने वाले सभी संघीय छात्र ऋणों की उच्चतम ब्याज दरें होती हैं।

• फेडरल डायरेक्ट लोन प्रोग्राम प्रत्यक्ष ऋण प्रदान करता है जो सब्सिडी वाले, बिना सब्सिडी वाले, प्लस ऋण और समेकन ऋण हैं।

• सब्सिडी वाले संघीय छात्र ऋण सबसे कम ब्याज दरों की पेशकश करते हैं।

##सामान्य प्रश्न

संघीय छात्र ऋण के लिए ब्याज दरें क्या हैं?

अंडरग्रेजुएट के लिए प्रत्यक्ष सब्सिडी वाले ऋण और प्रत्यक्ष बिना सब्सिडी वाले ऋण की ब्याज दर 3.73% है, और स्नातक छात्रों के लिए बिना सब्सिडी वाले छात्र ऋण में 5.28% ब्याज दर है। माता-पिता और स्नातक छात्रों के लिए प्रत्यक्ष प्लस ऋण की ब्याज दर 6.28% है, जो सभी संघीय छात्र ऋणों की उच्चतम ब्याज दर है।

फेडरल डायरेक्ट लोन प्रोग्राम के लिए आप कितनी बार आवेदन कर सकते हैं?

आपको हर साल उच्च शिक्षा के लिए धन (स्नातक और स्नातक) की आवश्यकता के लिए आवेदन करना होगा। यदि आप चार साल के कॉलेज में हैं तो हर साल एक FAFSA दायर किया जाता है। संघीय प्रत्यक्ष ऋण का उपयोग केवल उच्च शिक्षा के लिए किया जा सकता है।

क्या छात्र ऋण 20 वर्षों के बाद माफ कर दिए गए हैं?

आपके पास पुनर्भुगतान योजना के प्रकार के आधार पर, आपके छात्र ऋण को 20 वर्षों के बाद माफ किया जा सकता है। लेकिन नहीं, 20 साल बाद सभी छात्र ऋण माफ नहीं किए जाते हैं।