Federalny Program Pożyczek Bezpośrednich

Federalna pożyczka bezpośrednia to rodzaj pożyczki studenckiej wydawanej przez Departament Edukacji Stanów Zjednoczonych, z której mogą korzystać zarówno studenci, jak i absolwenci, aby pokryć koszty edukacji. Ze względu na niskie oprocentowanie i dodatkowe korzyści są one zazwyczaj najlepszym punktem wyjścia, jeśli rozważasz zaciągnięcie pożyczki na szkołę.

Co to jest federalna pożyczka bezpośrednia?

Federalny Program Pożyczek Bezpośrednich im. Williama D. Forda, który udziela pożyczek bezpośrednich, jest programem pożyczek studenckich rządu Stanów Zjednoczonych. Te pożyczki federalne są dostępne dla studentów studiów licencjackich, doktorantów, studentów zawodowych i rodziców studentów studiów licencjackich. Istnieją cztery rodzaje federalnych pożyczek bezpośrednich, każdy z własną stopą procentową.

Jak działa federalna pożyczka bezpośrednia?

Aby sprawdzić, czy kwalifikujesz się do pomocy finansowej Direct Loan, musisz złożyć bezpłatny wniosek o federalną pomoc studencką (FAFSA), który rozpocznie się w październiku. 1 co roku. Gdy Twoja szkoła dokona przeglądu Twojej FAFSA, określi, do jakich rodzajów pomocy jesteś uprawniony, w oparciu o oczekiwany wkład rodziny, potrzeby finansowe i inne czynniki. Jeśli kwalifikujesz się do federalnych pożyczek bezpośrednich, zobaczysz ofertę w liście z nagrodami.

Możesz zdecydować się na skorzystanie z części lub całości oferowanej pomocy w postaci pożyczki bezpośredniej. Będziesz musiał ukończyć poradnictwo wstępne, które przypomina ci o twojej odpowiedzialności po zaakceptowaniu federalnych pożyczek bezpośrednich. Pożyczkobiorcy są również zobowiązani do podpisania weksla głównego. Zawiera on szczegóły Twojej pożyczki, w tym ważne informacje dotyczące spłaty.

W tym momencie Departament Edukacji przekaże środki bezpośrednio Twojej szkole. Szkoła przeznaczy fundusze na czesne i opłaty oraz inne koszty, które jesteś winien. Jeśli są jakieś pozostałe fundusze pożyczkowe, szkoła wypłaci je Tobie lub Twojemu rodzicowi, jeśli otrzymali oni pożyczki dla rodziców PLUS.

Rodzaje pożyczek bezpośrednich

Istnieje kilka różnych pożyczek bezpośrednich; rodzaj, który wybierzesz, zależy od twoich potrzeb finansowych i poziomu akademickiego.

Bezpośrednia pożyczka dotowana

Bezpośrednio dotowana pożyczka jest dostępna tylko dla studentów studiów licencjackich, którzy wykazali potrzeby finansowe. Oferuje największą korzyść dla pożyczkobiorców studenckich, ponieważ odsetki są dotowane przez rząd federalny w określonych okresach. Oznacza to, że Departament Edukacji płaci za naliczanie odsetek w następujących scenariuszach:

Kiedy uczeń jest zapisany do szkoły przynajmniej na pół etatu.
W ciągu pierwszych sześciu miesięcy po ukończeniu lub opuszczeniu szkoły.
Kiedy pożyczka jest odroczona.

Domyślnie pożyczki subsydiowane bezpośrednio są umieszczane w standardowym planie spłaty. Ten plan dzieli twoje federalne pożyczki studenckie na stałe, równe płatności na okres 10 lat. Ale możesz zmienić swój plan spłat za darmo w dowolnym momencie.

Obecnie oprocentowanie pożyczek dotowanych bezpośrednio wynosi 3,73 procent, a przed wypłatą środków zostanie potrącona niewielka opłata za pożyczkę w oparciu o procent kwoty pożyczki.

Bezpośrednia pożyczka niesubsydiowana

Kwalifikujący się studenci studiów licencjackich, magisterskich i zawodowych mają dostęp do bezpośrednich pożyczek niesubsydiowanych. Bezpośrednie pożyczki niesubsydiowane są jak pożyczki bezpośrednio dotowane, ale nie subsydiują odsetek.

Zamiast tego naliczane są odsetki, a studenci są odpowiedzialni za wszelkie odsetki, gdy tylko środki zostaną wydane. Jednak, gdy uczeń jest zapisany do szkoły co najmniej na pół etatu lub w trybie odroczenia lub wyrozumiałości, może nie płacić odsetek. Spowoduje to kapitalizację naliczonych odsetek — innymi słowy, dodanie do całkowitego salda pożyczki.

Oprocentowanie bezpośrednich pożyczek niesubsydiowanych wynosi 3,73 procent dla kredytobiorców studiów licencjackich i 5,28 procent dla kredytobiorców absolwentów i profesjonalnych. Przed wypłatą pożyczki pobierana jest opłata za udzielenie kredytu.

###Pożyczka Direct Plus

Pożyczka Direct PLUS jest dostępna dla uprawnionych studentów studiów magisterskich lub zawodowych lub uprawnionych rodziców studenta studiów licencjackich. W zależności od pożyczkobiorcy jest to powszechnie określane jako „pożyczka ze stopniem PLUS” lub „pożyczka macierzysta PLUS”.

Pożyczki Direct PLUS nie są potrzebne. Wymagają one sprawdzenia zdolności kredytowej i musisz spełnić wymagania kredytobiorcy Departamentu Edukacji, aby uzyskać zatwierdzenie. Jednak wnioskodawcy, którzy nie mają silnego kredytu, mogą nadal otrzymać finansowanie, jeśli mogą zapewnić poręczenie pożyczki. Powiernik jest podobny do osoby podpisującej, ponieważ gwarantuje, że spłaci pożyczkę, jeśli nie możesz. Możesz również otrzymać pożyczkę PLUS pomimo złej historii kredytowej, jeśli masz dowód na okoliczność łagodzącą, która doprowadziła do niekorzystnego kredytu.

Oprocentowanie pożyczek na poziomie PLUS i macierzystych PLUS wynosi obecnie 6,28 procent, a opłata za udzielenie kredytu zostanie odjęta od całkowitej kwoty pożyczki.

Bezpośrednia pożyczka konsolidacyjna

Kredytobiorcy, którzy zaciągnęli wiele federalnych pożyczek studenckich, mogą uprościć spłatę dzięki bezpośredniej pożyczce konsolidacyjnej. Ten rodzaj pożyczki łączy wszystkie kwalifikujące się do spłaty pożyczki federalne w jedną pożyczkę, z jedną miesięczną płatnością i jedną stałą stopą procentową. Aby skonsolidować swoje pożyczki, musisz już być w spłacie.

Ubieganie się o bezpośrednią pożyczkę konsolidacyjną jest bezpłatne i masz możliwość przedłużenia okresu pożyczki do 30 lat. Zmniejsza to miesięczną spłatę, ale oznacza również, że spłata pożyczki zajmie Ci więcej czasu, co oznacza, że będziesz płacić wyższe odsetki przez cały okres spłaty.

Istnieją inne wady bezpośredniego kredytu konsolidacyjnego. Twoja stała stopa procentowa jest ustalana na podstawie średniej ważonej wszystkich konsolidowanych kredytów, więc niekoniecznie zaoszczędzisz na kosztach odsetek, korzystając z tej metody. Konsolidacja dodaje również wszelkie zaległe odsetki od pierwotnych pożyczek do nowego salda głównego.

Wreszcie, jeśli pracujesz nad wybaczeniem pożyczek na usługi publiczne, zaciągnięcie pożyczki konsolidacyjnej bezpośredniej spowoduje usunięcie wszelkich kredytów, które zarobiłeś na 120 płatności wymaganych do przebaczenia. Musisz zacząć od nowa.

Jak uzyskać federalną pożyczkę bezpośrednią

Pożyczki bezpośrednie są najlepszym wyborem dla wielu pożyczkobiorców pożyczek studenckich. Aby rozpocząć, wykonaj następujące kroki:

Wypełnij FAFSA. FAFSA wykorzystuje deklaracje podatkowe, odcinki wypłat i inne oficjalne dokumenty w celu określenia oczekiwanego wkładu rodzinnego i pomocy finansowej, do której się kwalifikujesz.
Wypełnij wymagania dotyczące akceptacji. Ponieważ zaciągnięcie pożyczki wymaga konsultacji wstępnej, musisz to zrobić, zanim otrzymasz pożyczkę.
Weź tylko to, czego potrzebujesz. To, że możesz otrzymać pełną kwotę pożyczki, nie oznacza, że powinieneś ją wziąć. Pożyczaj tylko to, czego potrzebujesz do szkoły, ponieważ w końcu będziesz musiał to spłacić z odsetkami.
Podpisz swój Master Promissory Note. Twój Master Promissory Note jest zasadniczo umową pożyczkodawcy; określa twoje zobowiązania do spłaty pożyczek i konsekwencje, jeśli tego nie zrobisz. Nie możesz dostać pożyczki bez podpisania tego.
Twoja szkoła otrzymuje fundusze. Gdy wypełnisz dokumenty, Departament Edukacji przekaże fundusze bezpośrednio do Twojej szkoły. Jeśli coś zostanie, trafi do Ciebie (lub Twojego rodzica, jeśli zaciągnął pożyczkę).

Ile pieniędzy mogę pożyczyć w federalnej pożyczce bezpośredniej?

Limity pożyczek Federal Direct Loan różnią się w zależności od rodzaju pożyczki bezpośredniej i statusu studenta.

Studenci studiów licencjackich na utrzymaniu mogą pożyczyć łącznie do 31 000 USD w ramach pożyczek bezpośrednich, z czego 23 000 USD może być dotowane.
Niezależni studenci studiów licencjackich mogą pożyczyć łącznie do 57 500 USD w ramach pożyczek bezpośrednich, z czego 23 000 USD może być dotowane.
Niezależni absolwenci lub studenci zawodowi mogą pożyczyć do 138,5 tys.

Rozważania końcowe

Jeśli to możliwe, najlepiej unikać zadłużenia kredytu studenckiego. Ale ponieważ koszty uczelni wciąż rosną, może być konieczne zaciągnięcie pożyczek studenckich na pokrycie kosztów edukacji. Jeśli musisz pożyczyć pieniądze na szkołę, użyj najpierw federalnych pożyczek bezpośrednich. Zapewnisz ochronę kredytobiorców, takich jak plany spłaty oparte na dochodach, umorzenie pożyczki i przedłużone odroczenie lub wyrozumiałość, których prywatne pożyczki studenckie zwykle nie oferują.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

Wszystkie pożyczki mają maksymalne kwoty ustalane corocznie, przy czym każdy kolejny rok pozwala na określony wzrost.
Pożyczki federalne mają często korzystniejsze oprocentowanie niż pożyczki prywatne.
Pożyczki dla rodziców PLUS często mają najwyższe oprocentowanie ze wszystkich federalnych pożyczek studenckich oferowanych przez rząd.
Federalny Program Pożyczek Bezpośrednich oferuje pożyczki bezpośrednie, które są dotowane, nie dotowane, pożyczki PLUS i pożyczki konsolidacyjne.
Dotowane federalne pożyczki studenckie oferują najniższe oprocentowanie.

##FAQ

Jakie są stopy procentowe dla federalnych pożyczek studenckich?

Bezpośrednie dotowane pożyczki i bezpośrednie niesubsydiowane pożyczki dla studentów mają oprocentowanie 3,73%, a niesubsydiowane pożyczki studenckie dla studentów studiów magisterskich mają oprocentowanie 5,28%. Pożyczki Direct PLUS dla rodziców i studentów mają oprocentowanie 6,28%, najwyższe oprocentowanie wszystkich federalnych pożyczek studenckich.

Jak często można ubiegać się o federalny program pożyczek bezpośrednich?

Musisz ubiegać się co roku, kiedy potrzebujesz finansowania (licencjackich i magisterskich) na studia wyższe. FAFSA jest składana co roku, jeśli jesteś na czteroletnim college'u. Pożyczki federalne mogą być wykorzystywane wyłącznie na szkolnictwo wyższe.

Czy pożyczki studenckie są wybaczane po 20 latach?

W zależności od rodzaju posiadanego planu spłaty, Twoja pożyczka studencka może zostać umorzona po 20 latach. Ale nie, wszystkie pożyczki studenckie nie są wybaczane po 20 latach.