Federalt direktelånsprogram

Et føderalt direktelån er en type studielån utstedt av det amerikanske utdanningsdepartementet som både studenter og nyutdannede kan bruke til å dekke kostnadene ved utdanning. På grunn av deres lave renter og tilleggsfordeler er disse vanligvis det beste utgangspunktet hvis du vurderer å ta opp lån til skolen.

Hva er et føderalt direktelån?

William D. Ford Federal Direct Loan Program, som utsteder direkte lån, er den amerikanske regjeringens studielånsprogram. Disse føderale lånene er tilgjengelige for studenter, hovedfagsstudenter, profesjonelle studenter og foreldre til studenter. Det er fire typer føderale direktelån, hver med sin egen rente.

Hvordan fungerer et føderalt direktelån?

For å se om du er kvalifisert for økonomisk støtte for direkte lån, må du sende inn gratis søknad om føderal studenthjelp (FAFSA), som åpner oktober. 1 hvert år. Når skolen din har gjennomgått FAFSA, bestemmer den hvilke typer hjelpemidler du er kvalifisert for basert på forventet familiebidrag, økonomiske behov og andre faktorer. Hvis du er kvalifisert for føderale direktelån, vil du se tilbudet i tildelingsbrevet.

Du kan velge å ta deler av eller hele støtten for direktelån som tilbys deg. Du må fullføre inngangsveiledning, som minner deg om ditt ansvar når du godtar føderale direktelån. Låntakere er også pålagt å signere et hovedgjeldsbrev. Dette skisserer detaljene for lånet ditt, inkludert viktig informasjon om tilbakebetaling.

På dette tidspunktet vil utdanningsdepartementet utbetale midlene direkte til skolen din. Skolen vil bruke midler til undervisning og avgifter og andre kostnader du skylder. Hvis det er noen gjenværende lånemidler, vil skolen utbetale det til deg eller dine foreldre, hvis de mottok foreldre PLUSS-lån.

Typer direktelån

Det finnes noen forskjellige direktelån; typen du velger avhenger av ditt økonomiske behov og akademiske nivå.

Direkte subsidiert lån

Et direkte subsidiert lån er kun tilgjengelig for studenter som har vist økonomisk behov. Det gir den største fordelen for studentlåntakere, siden renter er subsidiert av den føderale regjeringen i visse tidsperioder. Dette betyr at utdanningsdepartementet betaler for å påløpe renter under følgende scenarier:

• Når eleven er påmeldt minst halvtid på skolen.

• I løpet av de første seks månedene etter endt utdanning eller slutt på skolen.

– Når lånet er på utsettelse.

Som standard plasseres direkte subsidierte lån på en standard nedbetalingsplan. Denne planen deler dine føderale studielån inn i faste, like betalinger over en 10-års periode. Men du kan endre tilbakebetalingsplanen din gratis når som helst.

For øyeblikket er renten på direkte subsidierte lån 3,73 prosent, og et lite lånegebyr basert på en prosentandel av lånebeløpet ditt vil bli trukket fra før midlene blir utbetalt.

Direkte usubsidiert lån

Kvalifiserte studenter, hovedfagsstudenter og profesjonelle studenter har tilgang til direkte usubsidierede lån. Direkte usubsidierede lån er som direkte subsidierte lån, men de subsidierer ikke renter.

I stedet påløper det renter, og studentene er ansvarlige for eventuelle renter så snart midler er utbetalt. Men mens en student er påmeldt minst halvtid på skolen, eller i utsettelse eller overbærenhet, kan de velge å ikke betale renter. Dette vil føre til at de påløpte rentene aktiveres - med andre ord legges til den totale lånesaldoen.

Renten på direkte usubsidierte lån er 3,73 prosent for låntakere med lavere grad og 5,28 prosent for utdannede og profesjonelle låntakere. Et etableringsgebyr påløper før utbetaling av lån.

###Direkte plusslån

Et direkte PLUSS-lån er tilgjengelig for kvalifiserte doktorgrads- eller profesjonelle studenter eller kvalifiserte foreldre til en bachelorstudent. Avhengig av låntaker, blir det ofte referert til som enten et "grad PLUS-lån" eller et "foreldre-PLUSS-lån."

Direkte PLUSS-lån er ikke behovsbasert. De krever en kredittsjekk, og du må oppfylle Utdanningsdepartementets lånekrav for å bli godkjent. Imidlertid kan søkere som ikke har sterk kreditt fortsatt bli tildelt finansiering hvis de kan gi en endossør for lånet. En endosser ligner på en medunderskriver, siden de garanterer at de vil betale tilbake lånet hvis du ikke kan. Du kan også bli tildelt et PLUSS-lån til tross for dårlig kreditthistorikk hvis du har bevis på en formildende omstendighet som førte til din ugunstige kreditt.

Renten på grad PLUS- og foreldre PLUS-lån er for tiden 6,28 prosent, og et oppstartsgebyr vil bli trukket fra det totale lånebeløpet.

Direkte konsolideringslån

Låntakere som har tatt opp flere føderale studielån kan forenkle sin tilbakebetalingsopplevelse gjennom et direkte konsolideringslån. Denne typen lån kombinerer alle dine kvalifiserte utestående føderale lån til ett lån, med én månedlig betaling og én fast rente. For å konsolidere lånene dine, må du allerede være tilbakebetalt.

Det er gratis å søke om et direkte konsolideringslån, og du har mulighet til å forlenge låneperioden inntil 30 år. Dette reduserer den månedlige betalingen din, men det betyr også at det vil ta lengre tid å betale ned på lånene dine, noe som betyr at du betaler mer i renter over hele lånets levetid.

Det er andre ulemper med et direkte konsolideringslån. Fastrenten din fastsettes basert på det vektede gjennomsnittet av alle lån som konsolideres, så du vil ikke nødvendigvis spare rentekostnader ved å bruke denne metoden. Konsolidering legger også til eventuelle utestående renter på dine opprinnelige lån til den nye hovedsaldoen.

Til slutt, hvis du jobber mot offentlig tjenestelånstilgivelse, vil å ta opp et direkte konsolideringslån slette all kreditt du har gjort mot de 120 betalingene som kreves for tilgivelse. Du må starte prosessen på nytt.

Hvordan få et føderalt direktelån

Direkte lån er det beste valget for mange låntakere av studielån. Følg disse trinnene for å komme i gang:

1. Fullfør FAFSA. FAFSA bruker selvangivelser, lønnsslipper og andre offisielle dokumenter for å fastslå forventet familiebidrag og hvilken økonomisk støtte du kvalifiserer for.

2. Fullfør krav for aksept. Siden det å ta opp et lån krever inngangsveiledning, må du fullføre dette før du mottar lånene dine.

3. Ta bare det du trenger. Bare fordi du kan bli godkjent for hele lånebeløpet, betyr det ikke at du bør ta det. Lån bare det du trenger til skolen, siden du til slutt må betale tilbake med renter.

4. Signer på hovedgjeldsbrevet. Ditt hovedgjeldsbrev er i hovedsak din utlåneravtale; den skisserer dine forpliktelser til å tilbakebetale lånene og konsekvensene dersom du ikke gjør det. Du kan ikke få lånet ditt uten å signere dette.

5. Skolen din får midlene. Når du har fullført papirene, vil Institutt for utdanning utbetale midlene direkte til skolen din. Hvis det er noe til overs, går det til deg (eller foreldrene dine, hvis de tok opp lånet).

Hvor mye penger kan jeg låne i et føderalt direktelån?

Federale direktelånsgrenser varierer avhengig av typen direktelån og studentstatus.

• Avhengige studenter kan låne opptil $31 000 totalt i direkte lån, hvorav $23 000 kan subsidieres.

• Uavhengige studenter kan låne opptil $57 500 totalt i direkte lån, hvorav $23 000 kan subsidieres.

• Uavhengige akademikere eller profesjonelle studenter kan låne opptil $138 500 i direkte usubsidierede lån og opp til den totale kostnaden for oppmøte med grad PLUS-lån.

Endelige betraktninger

Det er best å unngå studielånsgjeld, hvis mulig. Men ettersom høyskolekostnadene fortsetter å øke, kan det være nødvendig å ta opp studielån for å dekke kostnadene ved utdanningen din. Hvis du må låne penger til skolen, bruk føderale direktelån først. Du vil sikre låntakerbeskyttelse, som inntektsdrevne nedbetalingsplaner, ettergivelse av lån og forlenget utsettelse eller overbærenhet, som private studielån vanligvis ikke tilbyr.

##Høydepunkter

• Alle lån har maksimumsbeløp som fastsettes årlig, hvor hvert påfølgende år åpner for en spesifisert økning.

– Føderale direktelån har ofte gunstigere renter enn private lån.

• Foreldre PLUS-lån har ofte de høyeste rentene av alle de føderale studielånene som tilbys av myndighetene.

• Federal Direct Loan Program tilbyr direkte lån som er subsidierte, usubsidierte, PLUS-lån og konsolideringslån.

• Subsidiserte føderale studielån gir de laveste rentene.

##FAQ

Hva er rentene for føderale studielån?

Direkte subsidierte lån og direkte usubsidierte lån for studenter har en rente på 3,73 %, og usubsidierte studielån for hovedfagsstudenter har en rente på 5,28 %. Direkte PLUSS-lån for foreldre og hovedfagsstudenter har en rente på 6,28 %, den høyeste renten av alle de føderale studielånene.

Hvor ofte kan du søke om Federal Direct Loan Program?

Du må søke hvert år du trenger finansiering (undergraduate og graduate) for høyere utdanning. En FAFSA innleveres hvert år hvis du er på en fireårig høyskole. Føderale direkte lån kan bare brukes til høyere utdanning.

Er studielån ettergitt etter 20 år?

Avhengig av hvilken type nedbetalingsplan du har, kan studielånet ettergis etter 20 år. Men nei, alle studielån ettergis ikke etter 20 år.