فيكو

ما هو فيكو؟

FICO هي شركة برمجيات تحليل البيانات الرئيسية التي توفر المنتجات والخدمات لكل من الشركات والمستهلكين. كانت تُعرف سابقًا باسم Fair Isaac Corporation ، غيرت اسم علامتها التجارية إلى FICO في عام 2009 وتشتهر بإنتاج درجات الائتمان الاستهلاكية الأكثر استخدامًا والتي تعتمد عليها المؤسسات المالية لاتخاذ قرار بشأن إقراض المال أو إصدار الائتمان.

اعتبارًا من عام 2021 ، تمتلك FICO مكاتب في 45 موقعًا حول العالم ، خاصة في الولايات المتحدة وأوروبا وآسيا ، ويشمل عملائها مئات البنوك وشركات التأمين وتجار التجزئة. تقدم FICO أيضًا خدمات لتحصيل الديون واستردادها ، واستراتيجية العملاء ، والحماية من الاحتيال والامتثال ، ومجموعة متنوعة من الخدمات الأخرى للشركات.

شرح FICO

تأسس Fair Isaac في عام 1956 على يد المهندس بيل فير وعالم الرياضيات إيرل إسحاق. في عام 2020 ، حصلت الشركة على 200 براءة اختراع (184 أمريكية و 16 أجنبية) لتقنياتها ، مع 102 براءة أخرى معلقة. خمسة وتسعون في المائة من أكبر المؤسسات المالية الأمريكية هم عملاء فيكو ، وقد باعت الشركة أكثر من 100 مليار حساب ائتماني منذ إنشائها. وتؤكد الشركة أيضًا أن ثلاثة أرباع جميع عمليات إنشاء قروض الإسكان تستفيد من المعلومات التي توفرها نتائجها وتقاريرها. تحتفظ FICO أيضًا بخدمة حماية من الاحتيال تستخدم لحماية أكثر من 2.5 مليار بطاقة ائتمان.

نظرًا لأن FICO يمنح الشركات طريقة ملائمة لتقييم مخاطر ائتمان المستهلكين من خلال نظام التصنيف الائتماني FICO ، فإن المستهلكين يتمتعون بفرص أكبر للحصول على الائتمان. يمكن للمستهلكين الوصول إلى درجاتهم الائتمانية مباشرة من خلال myFICO ، قسم المستهلك في الشركة. يعد بيع درجات الائتمان لكل من الشركات والأفراد جزءًا مهمًا من نموذج أعمال الشركة.

كيف تُستخدم خدمات FICO لتقييم مخاطر الائتمان

تم تصميم خوارزميات FICO للتنبؤ بسلوك المستهلك. على سبيل المثال ، عندما تمنح FICO للمستهلك درجة ائتمان تبلغ 600 ، والتي تعتبر الرهن العقاري الثانوي ، فمن المتوقع أن يواجه العميل مشكلة في سداد القرض بناءً على البيانات التي يمتلكها حول نشاط السداد السابق للمستهلك. تعتمد العديد من الشركات على منتجات وخدمات FICO لتقليل المخاطر.

يتم استخدام درجة FICO على نطاق واسع وهناك منافسة قليلة جدًا في صناعة التصنيف الائتماني لدرجة أنه إذا أصبحت الشركة غير قادرة على تقديم درجات الائتمان ، أو إذا تبين أن طريقة تسجيلها معيبة بشكل كبير ، فقد تكون هناك آثار سلبية في جميع أنحاء الاقتصاد . يستخدم معظم مقرضي الرهن العقاري ، على سبيل المثال ، درجة FICO ، لذا فإن أي مشكلة مع FICO أو نموذج التسجيل الخاص بها سيكون لها تأثير كبير على صناعة الرهن العقاري.

نظرًا لتغير سلوك المستهلك واستخدام الائتمان ، كان هناك بعض الجدل حول كيفية استخدام المقرضين الجدد والمستقبليين لخدمات FICO. على سبيل المثال ، كان هناك بعض التصور بأن الأجيال الحديثة تهدف إلى استخدام بطاقات الائتمان أقل من الأجيال الأكبر سنا. علاوة على ذلك ، قد تكون هناك أنواع أخرى من المؤشرات المالية التي قد يستخدمها المقرضون لتقييم المقترضين المحتملين.