أداة استثمارية
ما هي وسيلة الاستثمار؟
أداة الاستثمار هي منتج يستخدمه المستثمرون للحصول على عوائد إيجابية. يمكن أن تكون أدوات الاستثمار منخفضة المخاطر ، مثل شهادات الإيداع (CD) أو السندات ، أو يمكن أن تحمل درجة أكبر من المخاطر ، مثل الأسهم والخيارات والعقود الآجلة. تشمل الأنواع الأخرى من أدوات الاستثمار المعاشات ؛ المقتنيات ، مثل الفن أو العملات المعدنية ؛ صناديق الاستثمار؛ والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs).
شرح آليات الاستثمار
تشير أدوات الاستثمار إلى أي طريقة يمكن للأفراد أو الشركات من خلالها الاستثمار ، ومن الناحية المثالية ، تنمية أموالهم. هناك مجموعة متنوعة من أدوات الاستثمار ، ويختار العديد من المستثمرين الاحتفاظ بعدة أنواع على الأقل في محافظهم الاستثمارية. يؤدي الاحتفاظ بأنواع مختلفة من الاستثمار في المحفظة إلى تقليل المخاطر من خلال التنويع لأن المحفظة التي يتم إنشاؤها من أنواع مختلفة من الأصول ستحقق في المتوسط عوائد أعلى على المدى الطويل.
أنواع وسائل الاستثمار
تخضع الأنواع المختلفة من أدوات الاستثمار للتنظيم في الولاية القضائية التي يتم توفيرها فيها. كل نوع له مخاطره ومكافآته. يعتمد تحديد الأدوات المناسبة لمحافظ معينة على معرفة المستثمر بالسوق ، ومهاراته في الاستثمار المالي ، وتحمل المخاطر ، والأهداف المالية ، والوضع المالي الحالي.
استثمارات الملكية
يمتلك المستثمرون الذين يتعمقون في استثمارات الملكية أصولًا معينة يتوقعون نمو قيمتها. تشمل استثمارات الملكية الأسهم والعقارات والأشياء الثمينة والشركات. الأسهم ، التي تسمى أيضًا الأسهم أو الأسهم ، تمنح المستثمرين حصة في الشركة وأرباحها ومكاسبها. يمكن تأجير أو بيع العقارات المملوكة للمستثمرين لتوفير أرباح صافية أعلى للمالك. تعتبر الأشياء الثمينة مثل المقتنيات والفن والمعادن النفيسة استثمارات ملكية إذا تم بيعها من أجل الربح. رأس المال المستخدم لبناء الأعمال التجارية التي تقدم المنتجات والخدمات من أجل الربح هو نوع آخر من استثمار الملكية.
إقراض الاستثمارات
من خلال استثمارات الإقراض ، يسمح الأشخاص باستخدام أموالهم من قبل شخص أو كيان آخر مع توقع سدادها. عادةً ما يفرض المُقرض فائدة على القرض بحيث يكسب ربحًا بمجرد سداد القرض بما في ذلك رسوم الفائدة. هذا النوع من الاستثمار منخفض المخاطر ويوفر عوائد منخفضة. تشمل أمثلة استثمارات الإقراض السندات وشهادات الإيداع والأوراق المالية المحمية من التضخم في الخزانة (TIPS).
يسمح المستثمرون الذين يستثمرون في السندات باستخدام أموالهم من قبل الشركات أو الحكومة مع توقع أن يتم سدادها مع الأرباح بعد فترة محددة بسعر فائدة ثابت.
تقدم البنوك شهادات الإيداع (CD). القرص المضغوط هو سند إذني تقدمه البنوك التي تقفل أموال المستثمر في حساب توفير لفترة محددة بسعر فائدة أعلى.
الأوراق المالية المحمية من التضخم في الخزانة (TIPS) هي سندات تقدمها وزارة الخزانة الأمريكية ومصممة لحماية المستثمرين من التضخم. يحصل المستثمرون الذين يضعون أموالهم في TIPS على رأس مالهم وفوائدهم عندما ينضج استثمارهم بمرور الوقت. يتم فهرسة كل من رأس المال والفائدة للتضخم.
مكافئات النقدية
النقدية المعادلة هي استثمارات مالية تعتبر جيدة مثل النقدية. هذه هي حسابات التوفير أو صناديق سوق المال. الاستثمارات سائلة ولكن لها عوائد منخفضة.
وسائل الاستثمار المجمعة
غالبًا ما يقوم العديد من المستثمرين بتجميع أموالهم للحصول على مزايا معينة لن يحصلوا عليها كمستثمرين أفراد ؛ يُعرف هذا باسم أداة الاستثمار المجمعة ويمكن أن يتخذ شكل الصناديق المشتركة وصناديق المعاشات التقاعدية والصناديق الخاصة وصناديق استثمار الوحدات (UITs) وصناديق التحوط.
في الصندوق المشترك ، يختار مدير الصندوق المحترف نوع الأسهم والسندات والأصول الأخرى التي يجب أن تتكون منها محفظة العميل. يتقاضى مدير الصندوق رسومًا مقابل هذه الخدمة.
خطة المعاشات التقاعدية هي حساب تقاعد أنشأه صاحب العمل يدفع فيه الموظف جزءًا من دخله.
تتكون الصناديق الخاصة من أدوات استثمار مجمعة ، مثل صناديق التحوط وصناديق الأسهم الخاصة ، ولا تعتبر شركات استثمار من قبل لجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC).
توفر الصناديق الاستثمارية للوحدة محفظة ثابتة مع فترة استثمار محددة. تباع الاستثمارات كوحدات قابلة للاسترداد.
تجمع صناديق التحوط أموال العميل معًا للقيام باستثمارات محفوفة بالمخاطر غالبًا باستخدام استراتيجية طويلة وقصيرة ، ورافعة مالية ، وأوراق مالية غريبة بهدف تحقيق عوائد أعلى من المعتاد تُعرف باسم ألفا.
الحد الأدنى
الأدوات التي يمكن للمستثمرين استخدامها لمحاولة الحصول على عوائد واسعة النطاق. ومع ذلك ، يجب على المستثمر فهم مخاطر أي مركبة يختارها. يمكن للمستشار المالي تقييم الوضع المالي الحالي للمستثمر وأهدافه واحتياجاته لتطوير المحفظة والاستراتيجية الأكثر ملاءمة.
يسلط الضوء
يستخدم المستثمرون أدوات الاستثمار لتحقيق عوائد إيجابية على أموالهم.
يمكن أن تكون أدوات الاستثمار منخفضة المخاطر ، مثل الأقراص المضغوطة أو السندات ، أو عالية المخاطر مثل الخيارات والعقود الآجلة.
تشمل أدوات الاستثمار الأخرى استثمارات الإقراض ، مثل السندات والأقراص المدمجة و TIPS ؛ مكافئات النقدية؛ والاستثمارات المجمعة ، مثل خطط التقاعد وصناديق التحوط.
