Fjárfestingartæki
Hvað er fjárfestingartæki?
Fjárfestingartæki er vara sem fjárfestar nota til að ná jákvæðri ávöxtun. Fjárfestingartæki geta verið með litla áhættu, svo sem innstæðuskírteini (CDs) eða skuldabréf, eða þeir geta haft meiri áhættu, svo sem hlutabréf, valkosti og framtíð. Aðrar tegundir fjárfestingartækja eru lífeyrir; safngripir, svo sem listir eða mynt; sameiginlegir sjóðir; og kauphallarsjóðir (ETFs).
Fjárfestingarökutæki útskýrð
Fjárfestingartæki vísa til hvers kyns aðferða þar sem einstaklingar eða fyrirtæki geta fjárfest og helst vaxið peningana sína. Það er mikið úrval af fjárfestingarleiðum og margir fjárfestar velja að hafa að minnsta kosti nokkrar tegundir í eignasafni sínu. Að halda mismunandi tegundum fjárfestinga í eignasafni lágmarkar áhættu með fjölbreytni vegna þess að eignasafn sem er byggt upp úr mismunandi gerðum eigna mun að meðaltali skila hærri langtímaávöxtun.
Tegundir fjárfestingarökutækja
Mismunandi gerðir fjárfestingarfyrirtækja eru háðar reglugerðum í lögsögunni þar sem þau eru veitt. Hver tegund hefur sína áhættu og umbun. Ákvörðun um hvaða farartæki passa við tilteknar eignasöfn fer eftir þekkingu fjárfesta á markaðnum, færni í fjármálafjárfestingum, áhættuþoli,. fjárhagslegum markmiðum og núverandi fjárhagsstöðu.
Eignarhaldsfjárfestingar
Fjárfestar sem kafa ofan í eignarhaldsfjárfestingar eiga sérstakar eignir sem þeir búast við að muni vaxa að verðmæti. Eignarhaldsfjárfestingar innihalda hlutabréf, fasteignir, dýrmæta hluti og fyrirtæki. Hlutabréf, einnig kölluð hlutafé eða hlutabréf, gefa fjárfestum hlut í fyrirtæki og hagnaði þess og hagnaði. Fasteignir í eigu fjárfesta er hægt að leigja eða selja til að veita eigandanum meiri hreinan hagnað. Dýrmætur eins og safngripir, listir og góðmálmar teljast eignarhaldsfjárfestingar ef þeir eru seldir í hagnaðarskyni. Fjármagn sem notað er til að byggja upp fyrirtæki sem veita vörur og þjónustu í hagnaðarskyni er önnur tegund eignarhaldsfjárfestingar.
Lánfjárfestingar
Með lánafjárfestingum leyfir fólk að nota peningana sína af öðrum einstaklingi eða aðila með von um að þeir verði endurgreiddir. Lánveitandinn rukkar venjulega vexti af láninu þannig að þeir græða þegar lánið er endurgreitt að meðtöldum vaxtagjöldum. Þessi tegund fjárfestingar er lítil áhætta og veitir lág umbun. Dæmi um fjárfestingar í útlánum eru skuldabréf,. innstæðubréf og verðbólguvernduð verðbréf ríkissjóðs (TIPS).
Fjárfestar sem fjárfesta í skuldabréfum leyfa fyrirtækjum eða stjórnvöldum að nota peningana sína með þeirri von að þeir verði greiddir til baka með hagnaði eftir ákveðið tímabil með föstum vöxtum.
Innstæðubréf (geisladiskar) eru í boði hjá bönkum. Geisladiskur er víxill útvegaður af bönkum sem læsir fé fjárfesta á sparnaðarreikningi í ákveðið tímabil með hærri vöxtum.
Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) eru skuldabréf sem bandaríska fjármálaráðuneytið veitir og gerð til að vernda fjárfesta gegn verðbólgu. Fjárfestar sem setja peningana sína í TIPS fá höfuðstólinn og vextina til baka þegar fjárfesting þeirra er á gjalddaga með tímanum. Bæði höfuðstóll og vextir eru verðtryggðir fyrir verðbólgu.
Handbært fé
Handbært fé eru fjárfestingar sem teljast jafn góðar og reiðufé. Þetta eru sparireikningar eða peningamarkaðssjóðir. Fjárfestingarnar eru lausar en bera litla ávöxtun.
Sameiginleg fjárfestingartæki
Margir fjárfestar sameina oft peningana sína til að öðlast ákveðna kosti sem þeir myndu ekki hafa sem einstakir fjárfestar; þetta er þekkt sem sameinað fjárfestingartæki og getur verið í formi verðbréfasjóða, lífeyrissjóða, einkasjóða, hlutdeildarsjóða (UITs) og vogunarsjóða.
Í verðbréfasjóði velur faglegur sjóðsstjóri tegund hlutabréfa, skuldabréfa og annarra eigna sem eiga að mynda eignasafn viðskiptavinarins. Sjóðstjóri tekur gjald fyrir þessa þjónustu.
Lífeyrissjóður er eftirlaunareikningur sem vinnuveitandi hefur stofnað þar sem launþegi greiðir hluta tekna sinna.
Einkasjóðir eru samsettir úr sameinuðum fjárfestingarleiðum, svo sem vogunarsjóðum og einkahlutafélögum, og teljast ekki fjárfestingarfélög af verðbréfaeftirlitinu (SEC).
Hlutabréfasjóðir veita fast eignasafn með tilteknum fjárfestingartíma. Fjárfestingarnar eru seldar sem innleysanlegar einingar.
Vogunarsjóðir hópa saman peninga viðskiptavina til að gera það sem eru oft áhættusamar fjárfestingar með því að nota langa og stutta stefnu, skuldsetningu og framandi verðbréf í þeim tilgangi að ná hærri ávöxtun en venjulega, þekkt sem alfa.
Kjarni málsins
Farartækin sem fjárfestar geta notað til að reyna að ná ávöxtun eru víðtæk. Hins vegar ætti fjárfestirinn að skilja áhættuna af hvaða farartæki sem þeir velja. Fjármálaráðgjafi getur metið núverandi fjárhagsstöðu fjárfestis, markmið hans og þarfir til að þróa viðeigandi eignasafn og fjárfestingarstefnu.
Hápunktar
Fjárfestingartæki eru notuð af fjárfestum til að fá jákvæða ávöxtun á peningana sína.
Fjárfestingartæki geta verið með litla áhættu, svo sem geisladiska eða skuldabréf, eða mikla áhættu eins og valkosti og framtíð.
Aðrar fjárfestingarleiðir innihalda lánafjárfestingar, svo sem skuldabréf, geisladiska og TIPS; ígildi reiðufjár; og sameinaðir fjárfestingar, svo sem lífeyrissjóðir og vogunarsjóðir.
