شرط الخسارة المستحقة الدفع
ما هو شرط الخسارة المستحقة الدفع؟
شرط الخسارة المستحقة الدفع هو إقرار عقد التأمين حيث تدفع شركة التأمين لطرف ثالث مقابل خسارة بدلاً من المؤمن عليه أو المستفيد المحدد. يحد مخصص الخسارة المستحقة من حقوق دافع الخسارة بحيث لا تكون أعلى من الحقوق المضمونة للمؤمن عليه.
قد يسمى شرط الخسارة المستحقة الدفع أيضًا شرط المستفيد من الخسارة.
كيف يعمل شرط الخسارة المستحقة الدفع
يشير بند الخسارة المستحقة الدفع إلى أن الطرف الثالث ، المشار إليه باسم دافع الخسارة ، يتلقى أموالًا مدفوعة مقابل خسارة. عادة ، يتم تسجيل المدفوع لأمره كمستلم بسبب وجود تنازل عن الفائدة في الممتلكات المؤمنة.
غالبًا ما تستخدم شروط الخسارة المستحقة الدفع لحماية المقرضين الذين قاموا بتأجير ممتلكات أو ائتمان ممتد. وهي موجودة بانتظام في عقود التأمين على الممتلكات التجارية ** ، ** على وجه التحديد للممتلكات الممولة ، حيث يكون حامل الرهن العقاري هو المستفيد من الخسارة. نظرًا لوجود الامتياز على الممتلكات ، يُعرف المدفوع لأمره أيضًا باسم صاحب الامتياز.
هام
يمكن أن يكون المدفوع له الخسارة مقرضًا أو مؤجرًا أو مشتريًا أو مالك عقار أو أي طرف آخر له مصلحة في الممتلكات المؤمن عليها.
توجد أيضًا شروط الخسارة المستحقة الدفع بشكل شائع في سياسات السيارات الشخصية والتجارية وعقود التأمين البحري.
مثال على شرط الخسارة المستحقة الدفع
عند تمويل شراء مركبة ، يجب أن يوافق المشتري على تحمل التأمين على الممتلكات المضمونة. عادة ، سوف تتطلب المؤسسة المالية (FI) التي تقدم القرض التحقق من التغطية التأمينية وتصر على تسجيلها على أنها مستفيد الخسارة في البوليصة. قد يؤدي عدم القيام بذلك إلى قيام المقرض بتنفيذ التأمين الإجباري.
يضمن إدراج المُقرض كمستفيد للخسارة أنه سيتم تعويضه ، بغض النظر عن الخسائر المحتملة. باختصار ، تعمل بشكل أساسي كشبكة أمان للمقرض لتقليل القروض غير المسددة.
نظرًا لأن مشتري السيارة ليس هو المالك الوحيد للضمان ، فسيتم دفع شيكات المطالبة لكل من السائق والمقرض - أو مباشرة إلى ورشة الإصلاح. في خسارة كلية ، سيتم دفع المقرض أولاً.
متطلبات شرط الخسارة المستحقة الدفع
غالبًا ما تحدد عقود التأمين مقدار الوقت الذي يمكن أن يمر بين وقوع الخسارة وتقديم مطالبة. قد تختلف القيود الزمنية وفقًا لنوع المخاطر التي تتم تغطيتها نظرًا لأن بعض الخسائر تستغرق وقتًا أطول للتطور.
في حالة حدوث خسارة ، غالبًا ما يُطلب من الطرف المؤمن عليه تقديم مطالبة. في حالة عدم تقديم دليل على التلف أو الخسارة خلال الفترة المخصصة ، يصبح دافع الخسارة مسؤولاً عن تقديم المطالبة.
سداد مدفوعات منفصلة للطرف المؤمن عليه والمدفوع له الخسارة. عندما يكون الدفع لمستفيد الخسارة ، فإن شركة التأمين تكتسب الحق القانوني في متابعة واسترداد الأموال من أي طرف ثالث تسبب في الضرر. بمعنى آخر ، يتنازل المدفوع لأمره عن حقه في المطالبة بتعويضات من أي طرف ثالث بمجرد دفعه من قبل شركة التأمين.
إذا قام حامل الوثيقة بإلغاء السياسة بعد تقديم الأموال إلى المستفيد من الخسارة ، يجب على المستفيد من الخسارة تعيين الامتياز لشركة التأمين ، لتعادل الخسائر المدفوعة.
إعتبارات خاصة
غالبًا ما توضح صياغة بند الخسارة المستحقة الاستثناءات عندما يكون قلق المدفوع للخسارة غير محمي. تشمل هذه الحالات الاحتيال أو التحريف أو الأعمال المتعمدة التي يرتكبها حامل الوثيقة مثل الإضرار بالممتلكات أو تدميرها عمداً.
قد يفقد المستفيد من الخسارة حمايته أيضًا إذا علم أن الممتلكات ، مثل السيارة ، تغير الملكية أو تواجه خطرًا متزايدًا للتلف أو الخسارة. إذا كان هناك سبب لرفض شركة التأمين الدفع لحامل البوليصة ، فإن شركة التأمين ليست ملزمة بتقديم مدفوعات إلى دافع الخسارة.
يسلط الضوء
شرط الخسارة المستحقة الدفع هو إقرار عقد التأمين حيث يدفع المؤمن لطرف ثالث مقابل خسارة بدلاً من المؤمن عليه أو المستفيد المحدد.
عادة ما يتم تسجيل مستفيد الخسارة كمتلقي لأنه لديه تنازل عن مصلحة في الممتلكات المؤمنة.
توجد عادة في العقارات التجارية وعقود التأمين على السيارات والتأمين البحري.
غالبًا ما تستخدم شروط الخسارة المستحقة الدفع لحماية المقرضين الذين قاموا بتأجير ممتلكات أو ائتمان ممتد.
