Cláusula de Pérdida Pagadera
¿Qué es una cláusula de pérdida pagadera?
Una cláusula de pérdida pagadera es un endoso de contrato de seguro en el que un asegurador paga a un tercero por una pérdida en lugar del asegurado o beneficiario designado. La disposición de pérdida pagadera limita los derechos del beneficiario de la pérdida a no ser más altos que los derechos garantizados al asegurado.
Una cláusula de pérdida pagadera también podría denominarse cláusula de pérdida del beneficiario.
Cómo funciona una cláusula de pérdida pagadera
Una cláusula de pérdida pagadera indica que un tercero, denominado beneficiario de la pérdida, recibe fondos pagados por una pérdida. Por lo general, el beneficiario de la pérdida se registra como receptor porque hay una cesión de interés en la propiedad que se asegura.
Las cláusulas de pérdida pagadera a menudo se utilizan para proteger a los prestamistas que han arrendado propiedades o han otorgado créditos. Están presentes regularmente en los contratos de seguros de propiedad comercial**,** específicamente para propiedades financiadas, donde el titular de la hipoteca es el beneficiario de la pérdida. Debido a que existe un gravamen sobre la propiedad, el beneficiario de la pérdida también se conoce como titular del gravamen.
Importante
El beneficiario de una pérdida puede ser un prestamista, un arrendador, un comprador, un propietario o cualquier otra parte con intereses en la propiedad asegurada.
pólizas de automóviles personales y comerciales y contratos de seguros marítimos.
Ejemplo de una cláusula de pérdida pagadera
Al financiar la compra de un vehículo, el comprador debe aceptar contratar un seguro para la propiedad garantizada. Por lo general, la institución financiera (IF) que otorga el préstamo requerirá la verificación de la cobertura del seguro e insistirá en que esté registrada como beneficiario de la pérdida en la póliza. Si no lo hace, el prestamista podría implementar un seguro de colocación forzosa.
Incluir al prestamista como beneficiario de pérdidas asegura que será compensado, independientemente de las posibles pérdidas. En resumen, funciona esencialmente como una red de seguridad para que el prestamista reduzca los préstamos impagos.
Dado que el comprador del vehículo no es el único propietario de la garantía,. los cheques de reclamación se pagarán tanto al conductor como al prestamista, o directamente a un taller de reparación. En caso de pérdida total,. se pagará primero al prestamista.
Requisitos de la cláusula de pérdida pagadera
Los contratos de seguros a menudo limitan la cantidad de tiempo que puede pasar entre la ocurrencia de una pérdida y la presentación de un reclamo. Las limitaciones temporales pueden variar según el tipo de riesgo cubierto ya que algunas pérdidas tardan más en desarrollarse.
Si ocurre una pérdida, a menudo se requiere que la parte asegurada presente una reclamación. Si no se presenta ninguna prueba de daño o pérdida dentro del período asignado, el beneficiario de la pérdida se vuelve responsable de presentar la reclamación.
El asegurador puede hacer pagos separados a la parte asegurada y al beneficiario de la pérdida. Cuando el pago es para el beneficiario de la pérdida, la aseguradora gana el derecho legal de perseguir y recuperar los fondos de cualquier tercero que haya causado el daño. En otras palabras, el beneficiario de la pérdida renuncia a su derecho a reclamar daños a terceros tan pronto como haya sido pagado por la compañía de seguros.
Si un titular de póliza debe cancelar una póliza después de que los fondos se envíen al beneficiario de la pérdida, el beneficiario de la pérdida debe asignar el derecho de retención a la compañía de seguros, para igualar las pérdidas pagadas.
Consideraciones Especiales
La redacción de la cláusula de pérdida pagadera a menudo detalla excepciones cuando la preocupación del beneficiario de la pérdida no está protegida. Estos casos incluyen fraude,. tergiversación o actos intencionales cometidos por el titular de la póliza, como dañar o destruir deliberadamente la propiedad.
El beneficiario de la pérdida también puede perder su protección si sabe que la propiedad, como un vehículo, cambia de dueño o enfrenta un mayor riesgo de daño o pérdida. Si hay una razón para que el asegurador niegue el pago al titular de la póliza, entonces el asegurador no tiene la obligación de enviar el pago al beneficiario de la pérdida.
Reflejos
Una cláusula de pérdida pagadera es un endoso de contrato de seguro en el que un asegurador paga a un tercero por una pérdida en lugar del asegurado o beneficiario designado.
El beneficiario de la pérdida generalmente se registra como el beneficiario porque tiene una cesión de interés en la propiedad que se está asegurando.
Se encuentran comúnmente en contratos de seguros de propiedad comercial, de automóviles y marítimos.
Las cláusulas de pérdidas pagaderas a menudo se utilizan para proteger a los prestamistas que han arrendado propiedades o han otorgado créditos.
