Ákvæði um tjón
Hvað er ákvæði um tjón?
Tjónsskuldarákvæði er áritun vátryggingarsamnings þar sem vátryggjandi greiðir þriðja aðila fyrir tjón í stað hins nafngreinda vátryggða eða rétthafa. Tjónaskuld takmarkar réttindi tjónsþega við að vera ekki hærri en þau réttindi sem tryggð er tryggð.
Tjónaskuld gæti einnig verið kallað ákvæði um tapsgreiðslu.
Hvernig bótaákvæði virkar
Ákvæði um tjónaskuld gefur til kynna að þriðji aðili, nefndur tjónsviðtakandi, fái greitt fyrir tjón. Venjulega er tjónsþegi skráður sem viðtakandi vegna þess að það er framsal vaxta á eigninni sem er vátryggð.
Tjónaskuldarákvæði eru oft notuð til að vernda lánveitendur sem hafa leigt eignir eða framlengt lánsfé. Þeir eru reglulega til staðar í vátryggingarsamningum fyrir atvinnuhúsnæði**,** sérstaklega fyrir fjármagnaðar eignir, þar sem veðhafi er tjónataki. Vegna þess að veð er til staðar í eigninni er tjónaþoli einnig þekktur sem veðhafi.
Mikilvægt
Tjónsviðtakandi gæti verið lánveitandi, leigusali, kaupandi, fasteignaeigandi eða hver annar aðili sem á vexti af vátryggðri eign.
Tjónaskuldir eru einnig almennt að finna í bifreiðaskírteinum fyrir einstaklinga og í atvinnuskyni og sjótryggingarsamningum.
Dæmi um tjónsákvæði
Við fjármögnun ökutækjakaupa þarf kaupandi að samþykkja að hafa tryggingu á vátryggðri eign. Venjulega mun fjármálastofnunin (FI) sem lánar krefjast sannprófunar á vátryggingarvernd og krefjast þess að hún sé skráð sem tjónsviðtakandi á vátryggingunni. Ef það er ekki gert gæti það leitt til þess að lánveitandi innleiðir nauðungartryggingu.
Með því að skrá lánveitandann sem viðtakanda taps tryggir það að honum verði bættur, óháð hugsanlegu tapi. Í stuttu máli virkar það í meginatriðum sem öryggisnet fyrir lánveitandann að draga úr ógreiddum lánum.
Þar sem kaupandi ökutækisins er ekki eini eigandi veðsins munu kröfuávísanir greiðast bæði til ökumanns og lánveitanda - eða beint til viðgerðarverkstæðis. Í heildartapi verður lánveitandinn greiddur fyrst.
Kröfur um tapsgreiðsluákvæði
Vátryggingarsamningar takmarka oft þann tíma sem getur liðið frá því að tjón verður og þar til kröfu er lögð fram. Tímatakmarkanir geta verið mismunandi eftir því hvers konar áhættu er tryggð þar sem sumt tap tekur lengri tíma að þróast.
Ef tjón verður þarf vátryggður oft að leggja fram tjón. Verði ekki lögð fram sönnun fyrir tjóni eða tjóni innan tilskilins frests ber tjónaþoli þá ábyrgð á að leggja fram kröfuna.
Vátryggjanda er heimilt að greiða aðskildar greiðslur til vátryggðs aðila og tjónsþega. Þegar greiðsla er til viðtakanda tjóns ávinnar vátryggjandinn sér lagalegan rétt til að sækja og endurheimta fé frá þriðja aðila sem olli tjóninu. Með öðrum orðum, tjónsþegi afsalar sér rétti sínum til að krefjast bóta frá þriðja aðila um leið og það hefur verið greitt af vátryggingafélagi.
Falli vátryggingartaki upp vátryggingu eftir að fé hefur verið skilað til tjónsþega ber tjónsþega að framselja veðsréttinn til vátryggingafélags til jafns við greitt tjón.
Sérstök atriði
Orðalag tjónsákvæðis gerir oft grein fyrir undantekningar þegar áhyggjur tjónsþega eru óvarðar. Þessi tilvik fela í sér svik,. rangfærslur eða vísvitandi athafnir sem vátryggingartaki hefur framið eins og að skemma eða eyðileggja eignina af ásettu ráði.
Viðtakandi tjóns getur einnig misst vernd sína ef hann gerir sér grein fyrir því að eignin, svo sem ökutæki, breytist um eign eða stefnir í aukna hættu á tjóni eða tjóni. Ef ástæða er til að vátryggjandi synji vátryggingartaka um greiðslu ber vátryggjanda ekki skylda til að greiða tjónsþega.
Hápunktar
Tjónsskuldarákvæði er áritun vátryggingarsamnings þar sem vátryggjandi greiðir þriðja aðila fyrir tjón í stað nafngreinds vátryggðs eða rétthafa.
Tjónaþegi er venjulega skráður sem viðtakandi vegna þess að hann hefur framsals hagsmuna í eigninni sem verið er að vátryggja.
Þeir eru almennt að finna í atvinnuhúsnæði, bíla- og sjótryggingasamningum.
Tjónaskuldarákvæði eru oft notuð til að vernda lánveitendur sem hafa leigt eignir eða framlengt lánsfé.
