Förlustbetalningsklausul
Vad är en förlustklausul?
En förlustskyldighetsklausul är ett försäkringsavtalsgodkännande där en försäkringsgivare betalar en tredje part för en förlust istället för den namngivna försäkrade eller förmånstagaren. Avsättningen för skadeståndsskyldighet begränsar betalningsmottagarens rättigheter till att inte vara högre än de rättigheter som garanteras den försäkrade.
En klausul om förlustbetalning kan också kallas en klausul om förlustbetalningsmottagare.
Hur en klausul om förlustskuld fungerar
En förlustskyldighetsklausul indikerar att en tredje part, kallad förlustbetalningsmottagaren, får medel som betalas för en förlust. Vanligtvis är förlustbetalningsmottagaren registrerad som mottagare eftersom det finns ett intresseupplåtelse i att fastigheten är försäkrad.
Förlustbetalningsklausuler används ofta för att skydda långivare som har hyrt egendom eller utökat kredit. De finns regelbundet i försäkringsavtal för kommersiella fastigheter**,** speciellt för finansierade fastigheter, där panthavaren är förlustbetalningsmottagaren. Eftersom det finns en panträtt i fastigheten är förlustbetalningsmottagaren även känd som panträttshavaren.
Viktigt
En förlustbetalningsmottagare kan vara en långivare, uthyrare, köpare, fastighetsägare eller någon annan part med intresse i den försäkrade egendomen.
Förlustbetalningsklausuler finns också ofta i personliga och kommersiella bilförsäkringar och sjöförsäkringsavtal.
Exempel på en klausul om förlustskuld
Vid finansiering av ett fordonsköp måste köparen gå med på att försäkra den säkrade fastigheten. Vanligtvis kommer det finansiella institutet (FI) som ger lånet att kräva verifiering av försäkringsskyddet och insistera på att det är registrerat som förlustbetalningsmottagare på försäkringen. Underlåtenhet att göra det kan leda till att långivaren genomför en tvångsförsäkring.
Att notera långivaren som förlustbetalningsmottagare säkerställer att den kommer att kompenseras, oavsett potentiella förluster. Kort sagt fungerar det i huvudsak som ett skyddsnät för långivaren att minska obetalda lån.
Eftersom köparen av fordonet inte är den enda ägaren till säkerheten kommer skadecheckar att betalas till både föraren och långivaren - eller direkt till en verkstad. I en total förlust kommer långivaren att betalas först.
Krav på förlustbetalningsklausul
Försäkringsavtal begränsar ofta hur lång tid som kan gå mellan uppkomsten av en förlust och inlämnandet av en fordran. Tidsbegränsningarna kan variera beroende på vilken typ av risk som täcks eftersom vissa förluster tar längre tid att utveckla.
Om en skada inträffar måste den försäkrade ofta göra en skadeanmälan. Skulle inget bevis på skada eller förlust lämnas inom den utsatta perioden, blir förlustbetalningsmottagaren ansvarig för att anmäla kravet.
Försäkringsgivaren kan göra separata utbetalningar till den försäkrade parten och skadebetalningsmottagaren. När betalning sker till mottagaren av förlusten, förtjänar försäkringsgivaren den lagliga rätten att förfölja och återkräva medel från tredje part som orsakat skadan. Med andra ord avsäger sig skadeståndstagaren sin rätt att begära skadestånd från tredje part så snart det har betalats av försäkringsbolaget.
Om en försäkringstagare skulle säga upp en försäkring efter att medel har överlämnats till förlustbetalningsmottagaren, måste förlustbetalningstagaren överlåta panten till försäkringsbolaget till lika med erlagda förluster.
Särskilda överväganden
Ordalydelsen i förlustskyldighetsklausulen beskriver ofta undantag när förlustbetalningsmottagarens oro är oskyddad. Dessa fall inkluderar bedrägeri,. felaktig framställning eller avsiktliga handlingar som begås av försäkringstagaren, såsom att medvetet skada eller förstöra egendomen.
Förlustbetalningsmottagaren kan också förlora sitt skydd om han är medveten om att egendomen, såsom ett fordon, byter ägare eller löper en ökad risk för skada eller förlust. Om det finns skäl för försäkringsgivaren att vägra betalning till försäkringstagaren, är försäkringsgivaren inte skyldig att lämna betalning till förlustmottagaren.
Höjdpunkter
- En klausul om förlustskuld är ett försäkringsavtalsgodkännande där en försäkringsgivare betalar en tredje part för en förlust istället för den namngivna försäkrade eller förmånstagaren.
– Förlustbetalningsmottagaren är vanligtvis registrerad som mottagare eftersom den har ett intresseupplåtelse i att fastigheten är försäkrad.
De finns ofta i kommersiella fastighets-, bil- och sjöförsäkringsavtal.
Klausuler om förlustskuld används ofta för att skydda långivare som har hyrt egendom eller utökat kredit.
