Loss Payable-Klausel

Was ist eine Verlustzahlungsklausel?

Eine Schadenszahlungsklausel ist eine Bestätigung eines Versicherungsvertrags , bei der ein Versicherer anstelle des benannten Versicherten oder Begünstigten einen Dritten für einen Schaden bezahlt. Die Schadensregulierungsbestimmung begrenzt die Rechte des Schadenszahlungsempfängers auf nicht höher als die Rechte, die dem Versicherten garantiert werden.

Eine Loss-Payment-Klausel kann auch als Loss-Payee-Klausel bezeichnet werden.

Wie eine Klausel zur Zahlung von Verlusten funktioniert

Eine Verlustzahlungsklausel gibt an, dass ein Dritter, der als Verlustzahlungsempfänger bezeichnet wird, Gelder erhält, die für einen Verlust gezahlt werden. Üblicherweise wird der Schadenszahlungsempfänger als Empfänger registriert, da eine Zinsabtretung an dem versicherten Objekt vorliegt.

Verlustverbindlichkeitsklauseln werden häufig verwendet, um Kreditgeber zu schützen, die Immobilien gemietet oder Kredite verlängert haben. Sie sind regelmäßig in gewerblichen Sachversicherungsverträgen** enthalten,** speziell für finanzierte Immobilien, bei denen der Hypothekennehmer der Schadenszahlungsempfänger ist. Da an der Immobilie ein Pfandrecht besteht, wird der Schadenszahlungsempfänger auch als Pfandgläubiger bezeichnet.

Wichtig

Ein Schadenszahlungsempfänger kann ein Kreditgeber, Vermieter, Käufer, Immobilieneigentümer oder jede andere Partei mit Interesse an der versicherten Immobilie sein.

Kfz-Policen und Schiffsversicherungsverträgen finden sich häufig Klauseln zur Zahlung von Verlusten .

Beispiel einer Loss Payable-Klausel

Bei der Finanzierung eines Fahrzeugkaufs muss der Käufer zustimmen, das gesicherte Eigentum zu versichern. Normalerweise verlangt das Finanzinstitut (FI), das das Darlehen gewährt, eine Überprüfung des Versicherungsschutzes und besteht darauf, dass es als Schadenszahlungsempfänger in der Police eingetragen ist. Eine Nichtbeachtung könnte dazu führen, dass der Kreditgeber eine Zwangsversicherung abschließt.

Die Auflistung des Kreditgebers als Schadenszahlungsempfänger stellt sicher, dass er unabhängig von potenziellen Verlusten entschädigt wird. Kurz gesagt, es fungiert im Wesentlichen als Sicherheitsnetz für den Kreditgeber, um unbezahlte Kredite zu reduzieren.

Da der Käufer des Fahrzeugs nicht der alleinige Eigentümer der Sicherheit ist, sind Anspruchsschecks sowohl an den Fahrer als auch an den Kreditgeber zu zahlen – oder direkt an eine Werkstatt. Bei einem Totalschaden wird zuerst der Kreditgeber bezahlt.

Anforderungen an die Verlustzahlungsklausel

Versicherungsverträge begrenzen oft die Zeit, die zwischen dem Eintritt eines Schadens und der Geltendmachung eines Anspruchs vergehen kann. Die Fristen können je nach Art des abgedeckten Risikos unterschiedlich sein,. da einige Schäden länger brauchen, um sich zu entwickeln.

Kommt es zu einem Schadensfall, muss der Versicherte häufig Schadensersatzansprüche geltend machen. Wird innerhalb der gesetzten Frist kein Schadens- oder Verlustnachweis erbracht, ist der Schadenszahlungsempfänger für die Geltendmachung des Anspruchs verantwortlich.

Der Versicherer kann getrennte Zahlungen an den Versicherten und den Schadenszahlungsempfänger leisten. Wenn die Zahlung an den Zahlungsempfänger des Schadens erfolgt, erwirbt der Versicherer das gesetzliche Recht, Gelder von Dritten, die den Schaden verursacht haben, zu verfolgen und zurückzufordern. Mit anderen Worten, der Schadenszahlungsempfänger verzichtet auf sein Recht, Schäden durch Dritte zu verlangen, sobald diese vom Versicherungsträger bezahlt wurden.

Wenn ein Versicherungsnehmer eine Police kündigen sollte, nachdem Gelder an den Schadenszahlungsempfänger übermittelt wurden, muss der Schadenszahlungsempfänger das Pfandrecht an den Versicherungsträger in Höhe der gezahlten Verluste abtreten.

Besondere Überlegungen

Der Wortlaut der Schadenszahlungsklausel enthält häufig Ausnahmen, wenn das Anliegen des Schadenszahlungsempfängers ungeschützt ist. Zu diesen Fällen gehören Betrug,. falsche Angaben oder vorsätzliche Handlungen des Versicherungsnehmers, wie z. B. vorsätzliche Beschädigung oder Zerstörung des Eigentums.

Der Schadenszahlungsempfänger kann auch seinen Schutz verlieren, wenn er weiß, dass das Eigentum, wie z. B. ein Fahrzeug, den Besitzer wechselt oder einem erhöhten Schadens- oder Verlustrisiko ausgesetzt ist. Wenn es einen Grund für den Versicherer gibt, die Zahlung an den Versicherungsnehmer zu verweigern, ist der Versicherer nicht verpflichtet, eine Zahlung an den Schadenszahlungsempfänger zu leisten.

Höhepunkte

• Eine Schadenszahlungsklausel ist eine Versicherungsvertragszusage, bei der ein Versicherer anstelle des benannten Versicherten oder Begünstigten einen Dritten für einen Schaden bezahlt.

• Der Schadenszahlungsempfänger wird in der Regel als Empfänger registriert, weil er eine Interessensabtretung an dem versicherten Objekt hat.

• Sie sind häufig in gewerblichen Sach-, Auto- und Seeversicherungsverträgen zu finden.

• Klauseln über fällige Verluste werden häufig verwendet, um Kreditgeber zu schützen, die Immobilien gemietet oder Kredite verlängert haben.