إعادة التأمين على التنسيب
ما هو التنسيب بمساعدة إعادة التأمين؟
إن التنسيب بمساعدة إعادة التأمين هو عقد إعادة تأمين جديد بدأته شركة إعادة تأمين. إعادة التأمين هو تأمين لشركات التأمين (يسمى أيضًا تأمين وقف الخسارة). شركة إعادة التأمين هي التي توفر الحماية المالية لشركات التأمين. يتعامل معيّدو التأمين مع المخاطر - أي حدث مطالبات كبير - أكبر من أن تتعامل معه شركات التأمين بمفردها.
في حين أن عملية التوظيف بمساعدة إعادة التأمين تبدأ من قبل شركة إعادة التأمين ، فإن غالبية عقود التأمين تبدأ إما من قبل شركات التأمين أو من قبل وسطاء التأمين. قد تكون شركات إعادة التأمين متحمسة لإنشاء مواضع بمساعدة إعادة التأمين إذا اعتقدت أن شركة التأمين التي يوجهون العمل إليها ستقوم بعد ذلك بشراء إعادة التأمين منهم.
كيف تعمل المواضع المدعومة بإعادة التأمين
يعد سوق إعادة التأمين جزءًا كبيرًا ومهمًا من صناعة التأمين. من خلال شراء إعادة التأمين ، يمكن لشركات التأمين إدارة مخاطرها عن طريق تعويض جزء من التزاماتها لشركات التأمين الأخرى. يتم تعويض الشركات التي تقبل هذا الخطر - أي أولئك الذين يبيعون إعادة التأمين وشركات إعادة التأمين - من خلال تلقي جزء من أقساط التأمين المحصلة من حاملي الوثائق.
عند الدخول في هذه الترتيبات ، سيتفاوض الطرفان حول المستوى المعقول لأقساط التأمين التي يمكن لشركة التأمين أن تتنازل عنها لشركة إعادة التأمين. سوف يستند هذا القرار إلى المخاطر المتصورة للالتزامات الأساسية ، وكذلك على نوع عقد إعادة التأمين الذي يتم النظر فيه.
أنواع المواضع المُساعدة في إعادة التأمين
يمكن تقسيم معظم عقود إعادة التأمين إلى فئتين مختلفتين: اتفاقية وعقود اختيارية. عقود المعاهدات هي اتفاقيات تغطي مجموعة واسعة من السياسات ، مثل جميع أعمال السيارات لشركة التأمين الأساسية. تغطي الاختيارية سياسات فردية محددة ، مثل المستشفى ، والتي لن يتم قبولها بموجب معاهدة لأنها تمثل سياسات ذات قيمة أعلى أو مخاطر أكثر خطورة.
على سبيل المثال ، تمنح عقود إعادة التأمين ضد الصدام شركات التأمين تغطية إضافية في حالة وقوع حادث خسارة واحد يؤدي إلى قيام أكثر من حامل بوليصة بتقديم مطالبة. من ناحية أخرى ، يغطي إعادة التأمين الفوري قسمًا فرعيًا من سياسات شركة التأمين عندما يُعتبر هذا القسم الفرعي أكثر خطورة من محفظة سياسات شركة التأمين الإجمالية.
في معظم الأحيان ، يتم البدء في عقود التأمين التي يتم إعادة التأمين عليها إما من قبل شركة التأمين نفسها أو من قبل واحد أو أكثر من وسطاء التأمين. ومع ذلك ، هناك حالات تبدأ فيها شركة إعادة التأمين أو "تضع" عقد تأمين جديد نيابة عن شركة التأمين. في هذا السيناريو ، قد تختار شركة التأمين إما إعادة تأمين العقد مع شركة إعادة التأمين ، أو العمل مع مزود إعادة تأمين مختلف.
في حالة إعادة التأمين بموجب المعاهدة ، ستكون شركة التأمين ملزمة بإعادة التأمين مع الشركة التي وفرت إعادة التأمين الموضع بمساعدة إعادة التأمين. ومع ذلك ، في حالة إعادة التأمين الاختيارية ، يمكن لشركة التأمين أن تختار ما إذا كانت ستعيد التأمين مع تلك الشركة المعينة أم لا.
مثال على التنسيب بمساعدة إعادة التأمين
للتوضيح ، ضع في اعتبارك حالة شركتي تأمين افتراضي: شركة التأمين وشركة Reinsurance Corp. يتم إنشاء العقود الجديدة من مندوبي المبيعات الخاصين بها ، بالإضافة إلى شبكة وسطاء التأمين الخاصة بها ، من وقت لآخر ، ستواجه شركة Reinsurance Corp فرص العمل الخاصة بها وتحيل هؤلاء العملاء إلى شركة التأمين.
نظرًا لأن الشركتين لديهما ترتيب إعادة تأمين اختياري بدلاً من ترتيب اتفاقية إعادة التأمين ، فإن شركة التأمين ليست ملزمة بالتعامل مع شركة إعادة التأمين عند شراء إعادة التأمين لمواضع إعادة التأمين المدعومة. ومع ذلك ، نظرًا لأن الشركتين تتمتعان بعلاقة عمل جيدة ، فإنها دائمًا ما تختار القيام بذلك. وبهذا المعنى ، تعمل شركة Reinsurance Corp كوسيط تأمين بحكم الأمر الواقع لشركة Insurance Corp. ، بالإضافة إلى العمل كشركة إعادة تأمين.
يسلط الضوء
التنسيب بمساعدة إعادة التأمين هو نوع من الإحالة التي تتم بين شركات التأمين.
عادة ما تقوم شركة التأمين بعد ذلك بإعادة تأمين هذا العقد مع شركة إعادة التأمين التي قامت بالإحالة.
اعتمادًا على طبيعة ترتيبات إعادة التأمين الخاصة بهذه الأطراف ، قد لا تكون شركة التأمين ملزمة بإعادة تأمين العقد مع الشركة التي قامت بالإحالة.
يتم التنسيب بمساعدة إعادة التأمين عندما تحيل شركة إعادة التأمين عقد تأمين جديد إلى شركة التأمين.
