Rozmieszczanie wspomagane reasekuracją

Co to jest rozmieszczenie ze wsparciem reasekuracyjnym?

Umieszczenie wspomagane reasekuracją to nowa umowa reasekuracyjna zainicjowana przez firmę reasekuracyjną. Reasekuracja to ubezpieczenie dla ubezpieczycieli (zwane również ubezpieczeniem stop-loss). Firma reasekuracyjna to taka, która zapewnia ubezpieczycielom ochronę finansową. Reasekuratorzy zajmują się ryzykiem – a mianowicie poważnym zdarzeniem szkodowym – które jest zbyt duże, aby firmy ubezpieczeniowe mogły sobie poradzić samodzielnie.

Podczas gdy lokowanie wspomagane reasekuracją jest inicjowane przez firmę reasekuracyjną, większość umów ubezpieczeniowych jest inicjowanych przez firmy ubezpieczeniowe lub brokerów ubezpieczeniowych. Firmy reasekuracyjne mogą być motywowane do generowania lokat wspieranych reasekuracją, jeśli uważają, że firma ubezpieczeniowa, do której kierują działalność, wykupi od nich reasekurację.

Jak działają miejsca docelowe wspomagane reasekuracją

Rynek reasekuracji to duża i ważna część branży ubezpieczeniowej. Kupując reasekurację, firmy ubezpieczeniowe mogą zarządzać swoim ryzykiem,. kompensując część swoich zobowiązań innym firmom ubezpieczeniowym. Firmy akceptujące to ryzyko – to znaczy ci, którzy sprzedają reasekurację, firmy reasekuracyjne – otrzymują rekompensatę, otrzymując część składek ubezpieczeniowych pobieranych od posiadaczy polis.

Zawierając te porozumienia, obie strony będą negocjować, jaki jest rozsądny poziom składek ubezpieczeniowych, które ubezpieczyciel ma scedować na reasekuratora. Decyzja ta będzie oparta na postrzeganym ryzyku zobowiązań bazowych, a także na rodzaju rozważanej umowy reasekuracyjnej.

Rodzaje staży wspieranych reasekuracją

Większość umów reasekuracyjnych można podzielić na dwie różne kategorie: traktatową i fakultatywną. Umowy traktatowe to umowy, które obejmują szeroką grupę polis, takich jak cała działalność samochodowa głównego ubezpieczyciela. Fakultatywnie obejmuje określone indywidualne polisy, takie jak szpital, które nie zostałyby zaakceptowane na mocy traktatu, ponieważ stanowią polisy o wyższej wartości lub bardziej niebezpieczne ryzyko.

Na przykład, umowy reasekuracji kolizyjnej zapewniają ubezpieczycielom dodatkową ochronę w przypadku, gdy pojedyncze zdarzenie powodujące szkodę skutkuje zgłoszeniem roszczenia przez więcej niż jednego ubezpieczającego. Z drugiej strony reasekuracja kasowa obejmuje podsekcję polis ubezpieczyciela, gdy ta podsekcja jest uznana za bardziej ryzykowną niż cały portfel polis ubezpieczyciela.

W większości przypadków umowy ubezpieczeniowe, które są następnie reasekurowane, są inicjowane przez samą firmę ubezpieczeniową lub przez jednego lub więcej brokerów ubezpieczeniowych. Istnieją jednak przypadki, w których firma reasekuracyjna zainicjuje lub „zamieści” nową umowę ubezpieczeniową w imieniu firmy ubezpieczeniowej. W tym scenariuszu firma ubezpieczeniowa może albo zdecydować się na reasekurację umowy z firmą reasekuracyjną, albo współpracować z innym dostawcą reasekuracji.

W przypadku reasekuracji na mocy umowy,. firma ubezpieczeniowa byłaby zobowiązana do reasekuracji z firmą, która zapewniła lokatę wspomaganą reasekuracją. Jednak w przypadku reasekuracji fakultatywnej zakład ubezpieczeń może wybrać, czy reasekurować w tym konkretnym towarzystwie.

Przykład rozmieszczenia wspomaganego reasekuracją

Aby to zilustrować, rozważmy przypadek dwóch hipotetycznych firm ubezpieczeniowych: Insurance Corp. i Reinsurance Corp. Obie firmy prowadzą ze sobą interesy od wielu lat, a Insurance Corp. regularnie kupuje reasekurację od Reinsurance Corp., chociaż większość Insurance Corp. Nowe kontrakty są generowane przez własnych sprzedawców, jak również przez sieć brokerów ubezpieczeniowych, od czasu do czasu Reinsurance Corp. natrafi na własne możliwości biznesowe i skieruje tych klientów do Insurance Corp.

Ponieważ obie firmy mają umowę reasekuracji fakultatywnej, a nie umowę reasekuracyjną, Insurance Corp. nie jest zobowiązany do zawierania transakcji z Reinsurance Corp. przy zakupie reasekuracji dla swoich lokat wspieranych reasekuracją. Ponieważ jednak obie firmy mają dobre stosunki robocze, prawie zawsze to robi. W tym sensie Reinsurance Corp. działa jako de facto broker ubezpieczeniowy dla Insurance Corp., oprócz działania jako reasekurator.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Umieszczenie wspomagane reasekuracją jest rodzajem skierowania, które jest dokonywane między firmami ubezpieczeniowymi.

• Ubezpieczyciel zazwyczaj reasekuruje tę umowę z firmą reasekuracyjną, która dokonała skierowania.

• W zależności od charakteru umów reasekuracyjnych tych stron, ubezpieczyciel może nie być zobowiązany do reasekuracji umowy z firmą, która dokonała skierowania.

• Umieszczenie wspomagane reasekuracją ma miejsce, gdy firma reasekuracyjna kieruje nową umowę ubezpieczeniową do ubezpieczyciela.