Rückversicherungsunterstützte Platzierung
Was ist eine von der Rückversicherung unterstützte Platzierung?
Eine durch Rückversicherung unterstützte Platzierung ist ein neuer Rückversicherungsvertrag,. der von einer Rückversicherungsgesellschaft initiiert wird. Rückversicherung ist eine Versicherung für Versicherer (auch Stop-Loss-Versicherung genannt). Eine Rückversicherungsgesellschaft ist eine Gesellschaft, die Versicherern finanziellen Schutz bietet. Rückversicherer handhaben Risiken – nämlich ein großes Schadenereignis – die zu groß sind, als dass Versicherungsunternehmen sie alleine bewältigen könnten.
Während eine rückversicherungsgestützte Platzierung von einer Rückversicherungsgesellschaft initiiert wird, werden die meisten Versicherungsverträge entweder von Versicherungsgesellschaften oder von Versicherungsmaklern initiiert. Rückversicherungsunternehmen können motiviert sein, durch Rückversicherung unterstützte Platzierungen zu generieren, wenn sie glauben, dass das Versicherungsunternehmen, an das sie das Geschäft richten, dann eine Rückversicherung von ihnen erwerben wird.
Wie die von der Rückversicherung unterstützte Vermittlung funktioniert
Der Rückversicherungsmarkt ist ein großer und wichtiger Teil der Versicherungsbranche. Durch den Kauf von Rückversicherung können Versicherungsunternehmen ihr Risiko steuern, indem sie einen Teil ihrer Verbindlichkeiten gegenüber anderen Versicherungsunternehmen aufrechnen. Die Unternehmen, die dieses Risiko übernehmen – dh diejenigen, die Rückversicherung verkaufen, die Rückversicherungsunternehmen – werden entschädigt, indem sie einen Teil der von den Versicherungsnehmern eingezogenen Versicherungsprämien erhalten.
Beim Abschluss dieser Vereinbarungen verhandeln die beiden Parteien über eine angemessene Höhe der Versicherungsprämien,. die der Versicherer an den Rückversicherer abtreten kann. Diese Entscheidung basiert auf dem wahrgenommenen Risiko der zugrunde liegenden Verbindlichkeiten sowie auf der Art des in Betracht gezogenen Rückversicherungsvertrags.
Arten von durch Rückversicherung unterstützten Platzierungen
Die meisten Rückversicherungsverträge können in zwei verschiedene Kategorien eingeteilt werden: vertraglich und fakultativ. Vertragsverträge sind Vereinbarungen, die eine breite Gruppe von Policen abdecken, beispielsweise das gesamte Autogeschäft eines Erstversicherers. Fakultativ deckt bestimmte Einzelpolicen ab, z. B. ein Krankenhaus, die unter einem Vertrag nicht akzeptiert würden, weil sie höherwertige Policen oder gefährlichere Risiken darstellen.
Clash-Reinsurance- Verträge bieten Versicherern beispielsweise zusätzlichen Schutz für den Fall, dass ein einzelnes Schadenereignis dazu führt, dass mehr als ein Versicherungsnehmer einen Anspruch geltend macht. Die Spot-Rückversicherung hingegen deckt einen Unterabschnitt der Policen des Versicherers ab, wenn dieser Unterabschnitt als riskanter erachtet wird als das gesamte Policenportfolio des Versicherers.
Meist werden die dann rückversicherten Versicherungsverträge entweder von der Versicherungsgesellschaft selbst oder von einem oder mehreren Versicherungsmaklern initiiert. Es gibt jedoch Fälle, in denen die Rückversicherungsgesellschaft einen neuen Versicherungsvertrag im Namen einer Versicherungsgesellschaft initiiert oder „platziert“. In diesem Szenario kann die Versicherungsgesellschaft entweder den Vertrag bei der Rückversicherungsgesellschaft rückversichern oder mit einem anderen Rückversicherungsanbieter zusammenarbeiten.
Im Falle einer Vertragsrückversicherung wäre die Versicherungsgesellschaft verpflichtet, sich bei der Gesellschaft rückzuversichern, die die rückversicherungsgestützte Platzierung bereitgestellt hat. Im Fall der fakultativen Rückversicherung konnte das Versicherungsunternehmen jedoch wählen, ob es sich bei diesem bestimmten Unternehmen rückversichern wollte oder nicht.
Beispiel für eine durch Rückversicherung unterstützte Platzierung
Betrachten Sie zur Veranschaulichung den Fall zweier hypothetischer Versicherungsunternehmen: Insurance Corp. und Reinsurance Corp. Die beiden Unternehmen arbeiten seit vielen Jahren miteinander, wobei Insurance Corp. regelmäßig Rückversicherungen von Reinsurance Corp. Da die neuen Verträge von seinen eigenen Vertriebsmitarbeitern sowie seinem Netzwerk von Versicherungsmaklern generiert werden, wird Reinsurance Corp. von Zeit zu Zeit auf eigene Geschäftsmöglichkeiten stoßen und diese Kunden an Insurance Corp. verweisen.
Da die beiden Unternehmen eher eine fakultative Rückversicherungsvereinbarung als eine vertragliche Rückversicherungsvereinbarung haben, ist Insurance Corp. nicht verpflichtet, sich mit Reinsurance Corp. zu verständigen, wenn sie eine Rückversicherung für ihre durch Rückversicherung unterstützten Platzierungen kauft. Da die beiden Unternehmen jedoch gut zusammenarbeiten, entscheidet es sich fast immer dafür. In diesem Sinne handelt die Reinsurance Corp. zusätzlich zur Tätigkeit als Rückversicherer de facto als Versicherungsmakler für die Insurance Corp.
Höhepunkte
Eine von der Rückversicherung unterstützte Vermittlung ist eine Art von Vermittlung zwischen Versicherungsunternehmen.
Der Versicherer wird diesen Vertrag in der Regel dann bei der Rückversicherungsgesellschaft rückversichern, die die Überweisung vorgenommen hat.
Abhängig von der Art der Rückversicherungsvereinbarungen dieser Parteien ist der Versicherer möglicherweise nicht verpflichtet, den Vertrag mit dem verweisenden Unternehmen rückzuversichern.
Eine durch Rückversicherung unterstützte Platzierung findet statt, wenn eine Rückversicherungsgesellschaft einen neuen Versicherungsvertrag an einen Versicherer weiterleitet.
