Återförsäkringsassisterad placering
Vad är en återförsäkringsassisterad placering?
En återförsäkringsassisterad placering är ett nytt återförsäkringsavtal som initieras av ett återförsäkringsbolag. Återförsäkring är en försäkring för försäkringsgivare (även kallad stop-loss-försäkring). Ett återförsäkringsbolag är ett som ger ekonomiskt skydd till försäkringsgivare. Återförsäkrare hanterar risker – nämligen en större skadehändelse – som är för stora för försäkringsbolag att hantera på egen hand.
Medan en återförsäkringsstödd placering initieras av ett återförsäkringsbolag, initieras majoriteten av försäkringsavtalen antingen av försäkringsbolag eller av försäkringsmäklare. Återförsäkringsbolag kan vara motiverade att generera återförsäkringsstödda placeringar om de tror att försäkringsbolaget som de riktar verksamheten till då kommer att köpa återförsäkring från dem.
Hur återförsäkringsstödda placeringar fungerar
Återförsäkringsmarknaden är en stor och viktig del av försäkringsbranschen. Genom att köpa återförsäkring kan försäkringsbolag hantera sin risk genom att kvitta en del av sina åtaganden till andra försäkringsbolag. De företag som accepterar denna risk – det vill säga de som säljer återförsäkring, återförsäkringsbolagen – kompenseras genom att få en del av de försäkringspremier som tas ut från försäkringstagarna.
När de ingår dessa arrangemang kommer de två parterna att förhandla om vad som är en rimlig nivå på försäkringspremier för försäkringsgivaren att avstå till återförsäkringsgivaren. Detta beslut kommer att baseras på den upplevda risken för de underliggande skulderna, såväl som på vilken typ av återförsäkringsavtal som övervägs.
Typer av återförsäkringsstödda placeringar
De flesta återförsäkringsavtal kan delas in i två olika kategorier: avtal och fakultativa. Fördragskontrakt är avtal som täcker en bred grupp av försäkringar, till exempel hela en primär försäkringsgivares bilverksamhet. Fakultativ täcker specifika individuella policyer, såsom ett sjukhus, som inte skulle accepteras enligt ett fördrag eftersom de representerar högre värdepolicyer eller mer farliga risker.
Till exempel ger clash återförsäkringsavtal försäkringsgivare ytterligare täckning i händelse av att en enskild skadehändelse resulterar i att mer än en försäkringstagare gör en skadeanmälan. Spotåterförsäkring täcker å andra sidan en underavdelning av försäkringsgivarens försäkringar när den underavdelningen anses vara mer riskfylld än försäkringsgivarens totala portfölj av försäkringar.
Oftast initieras de försäkringsavtal som sedan återförsäkras antingen av försäkringsbolaget själva eller av en eller flera försäkringsmäklare. Det finns dock fall då återförsäkringsbolaget kommer att initiera, eller "placera", ett nytt försäkringsavtal för ett försäkringsbolags räkning. I det scenariot kan försäkringsbolaget antingen välja att återförsäkra avtalet med återförsäkringsbolaget eller också arbeta med en annan återförsäkringsleverantör.
Vid avtalsåterförsäkring skulle försäkringsbolaget vara skyldigt att återförsäkra hos det bolag som tillhandahållit den återförsäkringsstödda placeringen. Vid fakultativ återförsäkring kan dock försäkringsbolaget välja om det ska återförsäkras hos just det bolaget eller inte.
Exempel på en återförsäkringsassisterad placering
För att illustrera, överväg fallet med två hypotetiska försäkringsbolag: Insurance Corp. och Reinsurance Corp. De två företagen har gjort affärer med varandra i många år, med Insurance Corp. regelbundet köper återförsäkring från Reinsurance Corp. Även om de flesta av Insurance Corps nya kontrakt genereras från dess egna säljare, såväl som dess nätverk av försäkringsmäklare, från tid till annan kommer att stöta på sina egna affärsmöjligheter och hänvisa dessa kunder till Insurance Corp.
Eftersom de två företagen har ett fakultativt återförsäkringsarrangemang snarare än ett avtalsåterförsäkringsarrangemang, har Insurance Corp. är inte skyldig att handla med Reinsurance Corp. vid köp av återförsäkring för sina återförsäkringsstödda placeringar. Men eftersom de två företagen har ett bra samarbete väljer man nästan alltid att göra det. I denna mening har Reinsurance Corp. agerar de facto försäkringsmäklare för Insurance Corp., förutom att agera som återförsäkrare.
##Höjdpunkter
– En återförsäkringsassisterad placering är en typ av remiss som görs mellan försäkringsbolag.
Försäkringsgivaren återförsäkrar då vanligtvis det avtalet med det återförsäkringsbolag som gjorde remissen.
Beroende på arten av dessa parters återförsäkringsarrangemang kanske försäkringsgivaren inte är skyldig att återförsäkra avtalet med det företag som gjorde remissen.
En återförsäkringsassisterad placering sker när ett återförsäkringsbolag hänvisar till ett nytt försäkringsavtal till en försäkringsgivare.
