Gjenforsikringsassistert plassering
Hva er en gjenforsikringsassistert plassering?
En gjenforsikringsassistert plassering er en ny gjenforsikringskontrakt initiert av et gjenforsikringsselskap. Gjenforsikring er forsikring for assurandører (også kalt stop-loss-forsikring). Et gjenforsikringsselskap er et som gir økonomisk beskyttelse til forsikringsselskaper. Reassurandører håndterer risikoer – nemlig en større skadehendelse – som er for store for forsikringsselskaper å håndtere på egenhånd.
Mens en reassuranseassistert plassering initieres av et reassuranseselskap, er de fleste forsikringskontrakter initiert enten av forsikringsselskaper eller av forsikringsmeglere. Gjenforsikringsselskaper kan være motivert til å generere gjenforsikringsassisterte plasseringer dersom de tror at forsikringsselskapet de retter virksomheten til da vil kjøpe reassuranse fra dem.
Hvordan gjenforsikringsassisterte plasseringer fungerer
Reassuransemarkedet er en stor og viktig del av forsikringsbransjen. Ved å kjøpe gjenforsikring kan forsikringsselskaper styre risikoen sin ved å motregne en del av deres forpliktelser til andre forsikringsselskaper. Selskapene som aksepterer denne risikoen – det vil si de som selger gjenforsikring, gjenforsikringsselskapene – blir kompensert ved å motta en del av forsikringspremiene som kreves inn fra forsikringstakerne.
Ved inngåelse av disse ordningene vil de to partene forhandle om hva som er et rimelig nivå på forsikringspremiene for forsikringsgiveren å avstå til reassurandøren. Denne beslutningen vil være basert på den oppfattede risikoen til de underliggende forpliktelsene, samt på typen gjenforsikringskontrakt som vurderes.
Typer gjenforsikringsassisterte plasseringer
De fleste gjenforsikringskontrakter kan deles inn i to forskjellige kategorier: traktat og fakultativ. Traktatkontrakter er avtaler som dekker en bred gruppe av forsikringer, for eksempel hele en primær forsikringsselskaps bilvirksomhet. Fakultativt dekker spesifikke individuelle retningslinjer, for eksempel et sykehus, som ikke vil bli akseptert under en traktat fordi de representerer retningslinjer med høyere verdi eller mer farlige risikoer.
For eksempel gir sammenstøtende gjenforsikringskontrakter forsikringsselskapene ytterligere dekning i tilfelle en enkelt tapsbegivenhet resulterer i at mer enn én forsikringstaker fremsetter krav. Spotreassuranse,. derimot, dekker en underseksjon av forsikringsselskapets forsikringer når den underseksjonen anses å være mer risikofylt enn forsikringsselskapets samlede portefølje av forsikringer.
Som oftest initieres forsikringskontraktene som da gjenforsikres enten av forsikringsselskapet selv eller av en eller flere forsikringsmeglere. Det er imidlertid tilfeller der gjenforsikringsselskapet vil initiere, eller "plassere", en ny forsikringskontrakt på vegne av et forsikringsselskap. I det scenariet kan forsikringsselskapet enten velge å gjenforsikre kontrakten med gjenforsikringsselskapet, eller ellers samarbeide med en annen gjenforsikringsleverandør.
Ved avtalt gjenforsikring vil forsikringsselskapet være forpliktet til å reassurere hos selskapet som ga den gjenforsikringsassisterte plasseringen. Ved fakultativ gjenforsikring kan imidlertid forsikringsselskapet velge om det skal gjenforsikres hos det aktuelle selskapet eller ikke.
Eksempel på en gjenforsikringsassistert plassering
For å illustrere, se på tilfellet med to hypotetiske forsikringsselskaper: Insurance Corp. og Reinsurance Corp. De to selskapene har gjort forretninger med hverandre i mange år, med Insurance Corp. som regelmessig kjøper gjenforsikring fra Reinsurance Corp. Selv om det meste av Insurance Corp. s nye kontrakter genereres fra egne selgere, så vel som nettverket av forsikringsmeglere, fra tid til annen vil Reinsurance Corp. komme over sine egne forretningsmuligheter og henvise disse kundene til Insurance Corp.
Fordi de to selskapene har en fakultativ gjenforsikringsordning i stedet for en traktatreassuranseordning, er ikke Insurance Corp. forpliktet til å forholde seg til Reinsurance Corp. når de kjøper gjenforsikring for sine gjenforsikringsassisterte plasseringer. Men siden de to selskapene har et godt samarbeid, velger de nesten alltid å gjøre det. I denne forstand opptrer Reinsurance Corp. som en de-facto forsikringsmegler for Insurance Corp., i tillegg til å fungere som en reassurandør.
Høydepunkter
– En reassuranseassistert plassering er en type henvisning som gjøres mellom forsikringsselskaper.
Assurandøren vil da typisk gjenforsikre den kontrakten med gjenforsikringsselskapet som foretok henvisningen.
Avhengig av arten av disse partenes gjenforsikringsordninger, kan det hende at forsikringsgiveren ikke er forpliktet til å gjenforsikre kontrakten med selskapet som foretok henvisningen.
En gjenforsikringsassistert plassering finner sted når et gjenforsikringsselskap henviser en ny forsikringsavtale til en forsikringsgiver.
