Colocação assistida por resseguro
O que é uma colocação assistida por resseguro?
A colocação assistida por resseguro é um novo contrato de resseguro iniciado por uma empresa de resseguros. O resseguro é um seguro para seguradoras (também chamado de seguro stop-loss). Uma resseguradora é aquela que oferece proteção financeira às seguradoras. As resseguradoras lidam com riscos – ou seja, um grande evento de sinistro – que são grandes demais para as seguradoras lidarem sozinhas.
Enquanto uma colocação assistida por resseguro é iniciada por uma resseguradora, a maioria dos contratos de seguro é iniciada por companhias de seguros ou por corretores de seguros. As companhias de resseguros podem ser motivadas a gerar colocações assistidas por resseguros se acreditarem que a companhia de seguros a quem dirigem o negócio comprará resseguro delas.
Como funcionam as colocações assistidas por resseguro
O mercado de resseguros é uma parte grande e importante do setor de seguros. Ao adquirir resseguros, as seguradoras podem gerenciar seus riscos compensando uma parte de suas responsabilidades com outras seguradoras. As empresas que aceitam esse risco – ou seja, as que vendem resseguros, as resseguradoras – são indenizadas recebendo uma parte dos prêmios de seguro cobrados dos segurados.
Ao celebrar esses acordos, as duas partes negociarão em torno do que é um nível razoável de prêmios de seguro para a seguradora ceder ao ressegurador. Esta decisão será baseada na percepção de risco dos passivos subjacentes, bem como no tipo de contrato de resseguro considerado.
Tipos de colocações assistidas por resseguro
A maioria dos contratos de resseguro podem ser divididos em duas categorias diferentes: tratados e facultativos. Os contratos de tratados são acordos que cobrem um amplo grupo de apólices, como todos os negócios de automóveis de uma seguradora principal. Facultativo abrange apólices individuais específicas, como um hospital, que não seriam aceitas sob um tratado porque representam apólices de maior valor ou riscos mais perigosos.
Por exemplo, os contratos de resseguro de conflito dão às seguradoras cobertura adicional no caso de um único evento de perda resultar em mais de um segurado entrando com uma reclamação. O resseguro spot,. por outro lado, cobre uma subseção das apólices da seguradora quando essa subseção é considerada mais arriscada do que o portfólio geral de apólices da seguradora.
Na maioria das vezes, os contratos de seguro que são ressegurados são iniciados pela própria seguradora ou por um ou mais corretores de seguros. No entanto, há casos em que a resseguradora irá iniciar, ou "colocar", um novo contrato de seguro em nome de uma seguradora. Nesse cenário, a seguradora pode optar por ressegurar o contrato com a resseguradora ou trabalhar com um ressegurador diferente.
No caso de resseguro de contrato,. a seguradora seria obrigada a ressegurar com a empresa que forneceu a colocação assistida de resseguro. No caso do resseguro facultativo,. no entanto, a seguradora poderia optar por ressegurar ou não com aquela determinada empresa.
Exemplo de colocação assistida por resseguro
Para ilustrar, considere o caso de duas hipotéticas seguradoras: Insurance Corp. e Reinsurance Corp. As duas empresas fazem negócios entre si há muitos anos, com a Insurance Corp. comprando regularmente resseguros da Reinsurance Corp. Embora a maior parte da Insurance Corp.' Como os novos contratos são gerados a partir de seus próprios vendedores, bem como de sua rede de corretores de seguros, de tempos em tempos a Reinsurance Corp. encontrará suas próprias oportunidades de negócios e encaminhará esses clientes para a Insurance Corp.
Como as duas empresas têm um acordo de resseguro facultativo em vez de um acordo de resseguro por tratado, a Insurance Corp. não é obrigada a negociar com a Reinsurance Corp. ao comprar resseguro para suas colocações assistidas por resseguro. No entanto, como as duas empresas têm uma boa relação de trabalho, quase sempre opta por fazê-lo. Nesse sentido, a Reinsurance Corp. está atuando como corretora de seguros de fato da Insurance Corp., além de atuar como resseguradora.
Destaques
A colocação assistida por resseguro é um tipo de encaminhamento que é feito entre seguradoras.
A seguradora normalmente ressegurará esse contrato com a resseguradora que fez a referência.
Dependendo da natureza dos acordos de resseguro dessas partes, a seguradora pode não ser obrigada a ressegurar o contrato com a empresa que fez a referência.
A colocação assistida por resseguro ocorre quando uma resseguradora encaminha um novo contrato de seguro a uma seguradora.
