إعادة التأمين الفوري
ما هو إعادة التأمين الفوري؟
يشير مصطلح إعادة التأمين الفوري إلى عقد تأمين ينشر المخاطر من شركة التأمين إلى معيد التأمين لحدث واحد. يتضمن عقد إعادة التأمين الفوري نقل التغطية من شركة التأمين الأصلية إلى شركة إعادة التأمين. على هذا النحو ، فهو شكل من أشكال التأمين لشركات التأمين. قد تحصل شركة التأمين على إعادة تأمين فورية عندما ينطوي قسم فرعي من إجمالي محفظتها على مخاطر أكبر بكثير من محفظتها ككل.
فهم إعادة التأمين الفوري
إعادة التأمين هو شكل من أشكال التأمين الذي يحمي شركات التأمين. قد تتحد العديد من شركات التأمين معًا لتقاسم المخاطر عن طريق شراء بوالص التأمين من شركات التأمين الأخرى. هذا يسمح لهم بالتخفيف من مخاطر الخسارة في حالة وقوع كارثة أو حدث كبير من شأنه أن يؤدي إلى دفع تعويضات عالية.
في مقابل تقاسم المخاطر (وتقليل تعرضها) ، تتخلى شركات التأمين عن جزء من الأقساط التي يدفعها حاملو وثائقهم عند إبرامهم اتفاقيات إعادة التأمين. من خلال القيام بذلك ، فإنهم يدفعون فعليًا لشركة تأمين أخرى لأخذ بعض مخاطر الاكتتاب من دفاترهم.
قد تغطي اتفاقية إعادة التأمين مجموعة كاملة من الأعمال أو أنواع بوليصة محددة. بموجب عقود إعادة التأمين الفوري ، يوافق معيد التأمين على تحمل بعض أو كل المخاطر المرتبطة بحدث واحد أو حدث واحد من خسارة كارثية مثل الفيضانات والحرائق والكوارث الطبيعية ، خاصة عندما تحمل السياسات درجة كبيرة من المخاطر.
قد تسمح إعادة التأمين لشركة إعادة التأمين بأن تكون انتقائية عندما يتعلق الأمر بالمخاطر التي تقبلها. وهذا ما يعرف بإعادة التأمين الاختيارية. أو قد يطلب من شركة التأمين قبول الخطر تلقائيًا. وهذا ما يُعرف باسم إعادة التأمين بموجب المعاهدة. ندخل في التفاصيل حول هذين النوعين من إعادة التأمين أدناه.
إعتبارات خاصة
توجد إعادة التأمين بسبب وجود بعض المخاطر التي تكون عالية جدًا على شركة واحدة لتحملها. على هذا النحو ، غالبًا ما تبحث شركات التأمين عن معيدي التأمين للمساعدة في توزيع المخاطر. إعادة التأمين هي شركات تأمين كبيرة تعمل في مجال توفير الحماية المالية لشركات التأمين ، مما يعني أنها لا تقدم خدمات مالية أو حماية للأفراد. كما هو مذكور أعلاه ، تسمح إعادة التأمين الفوري لشركات التأمين بمشاركة المخاطر الناشئة عن حدث واحد مع معيد التأمين.
إعادة التأمين الاختيارية مقابل إعادة التأمين بموجب المعاهدة
إعادة التأمين الاختيارية هي واحدة من أبسط الطرق لشركات التأمين للحصول على تغطية إعادة التأمين. يسمح هذا النوع من الاتفاقية لشركة إعادة التأمين أن تكون انتقائية من خلال اختيار ملف مخاطر واحد أو قد تختار مجموعة محددة من المخاطر. عادة ما تقوم شركات إعادة التأمين بتأمين السياسات التي تختار إعادة التأمين عليها بمفردها.
على سبيل المثال ، قد تقوم شركة التأمين بتأمين بوالص التأمين ضد الفيضانات عبر منطقة جغرافية واسعة ولكنها قد تختار أن تأخذ فقط عددًا صغيرًا من حاملي وثائق التأمين. قد يدفع هذا العدد الصغير المخاطر الإجمالية للشركة إلى ما يتجاوز حدودها ، مما يؤدي إلى إعادة تأمين تلك السياسات.
من ناحية أخرى ، تسمح اتفاقية إعادة التأمين لشركة التأمين بالتنازل عن جميع المخاطر المرتبطة بمجموعة من السياسات إلى شركة إعادة التأمين. لا يضمن معيد التأمين أيًا من السياسات من تلقاء نفسه ويوافق على تعويض الشركة المتنازلة عن جميع المخاطر.
يمكن أن تكون عقود إعادة التأمين الاختيارية أكثر تكلفة من إعادة التأمين بموجب المعاهدة. وذلك لأن إعادة التأمين بموجب الاتفاقية يغطي كتابًا كاملاً أو فئة من المخاطر. إنه مؤشر على أن العلاقة بين شركة التأمين وشركة إعادة التأمين طويلة الأجل أكثر مما لو تعامل معيد التأمين فقط مع معاملات لمرة واحدة تغطي مخاطر فردية.
في حين أن التكلفة المتزايدة تمثل عبئًا ، فقد تسمح ترتيبات إعادة التأمين الاختيارية لشركة التأمين بمواجهة العملاء الذين قد لا تكون قادرة على قبولهم بخلاف ذلك.
شراء إعادة التأمين الفوري
يمكن لشركات التأمين شراء إعادة التأمين الفوري لتغطية بوالص التأمين باستخدام حد بخلاف ما يتم منحه لمحفظتها ككل. يمكن شراء هذا النوع من التأمين لتغطية خطر معين أو مجموعة من السياسات في مكان معين ، أو يمكن تصميمه ليكون محددًا مثل تغطية بوليصة واحدة.
على سبيل المثال ، قد تشتري الشركة التي تتعهد بوالص التأمين على السيارات إعادة التأمين الفوري لتغطية سائق واحد تم تحديده على أنه أكثر خطورة من السائقين الآخرين الذين تؤمنهم. من خلال فصل المخاطر المرتبطة بالسائق الأكثر عرضة للحوادث ، تقلل شركة التأمين من احتمالات أن تصطدم محفظتها العامة من السياسات بحد تغطيتها.
يسلط الضوء
يمكن لشركات التأمين الحصول على إعادة تأمين فورية عندما ينطوي جزء من محافظها على مخاطر أكبر من المحفظة بأكملها.
يمكن لشركات التأمين شراء إعادة تأمين فورية لوثائق التأمين باستخدام حد بخلاف ما يتم منحه لمحفظة التأمين بالكامل.
يمكن لشركات التأمين شراء إعادة التأمين الفوري لوثائق التأمين باستخدام حد بخلاف ما يتم منحه لكامل محفظتها.
إعادة التأمين الفوري هو عقد تأمين يوزع المخاطر المرتبطة بحدث واحد من شركة التأمين إلى معيد التأمين.
تسمح إعادة التأمين الاختيارية لإعادة التأمين باختيار المخاطر التي يوافقون على تغطيتها بينما يتطلب إعادة التأمين بموجب المعاهدة من شركة إعادة التأمين تغطية مخاطر محددة.
التعليمات
كيف تجني شركات إعادة التأمين الأموال؟
توفر شركات إعادة التأمين تغطية لشركات التأمين الأخرى للسياسات التي يعتقدون أنها تنطوي على مخاطر يمكن التنبؤ بها. هذا يعني أن معيد التأمين أكثر عرضة لتغطية السياسات التي تأتي مع مخاطر غير مضاربة ، على سبيل المثال ، قد يكون معيد التأمين أقل عرضة لتحمل المخاطر المرتبطة بوثيقة تأمين السيارة التي تغطي السائق عالي المخاطر. بدلاً من ذلك ، من المرجح أن يعيدوا تأمين السياسات أو السائقين الذين لديهم سجلات قيادة نظيفة ، وفي مقابل التغطية ، تتنازل شركة التأمين الأصلية عن جزء أو كل أقساط التأمين المرتبطة بالسياسات المخصصة لعقد إعادة التأمين.
ما هما نوعا إعادة التأمين؟
إعادة التأمين الاختيارية والمعاهدات هما النوعان الرئيسيان من عقود إعادة التأمين المتاحة لشركات التأمين ، وتوفر إعادة التأمين الاختياري تغطية من قبل معيد التأمين على مجموعة واحدة أو مجموعة من المخاطر المحددة التي تم التفاوض عليها في العقد ، وتغطي معاهدة إعادة التأمين بعض أو كل المخاطر التي تتعرض لها شركة التأمين قد تتكبد. هذا عادة لفترة زمنية محددة أو على أساس عقد.
ما هي أكبر شركة إعادة تأمين؟
أكبر شركة إعادة تأمين في العالم هي شركة ميونيخ لإعادة التأمين ومقرها ألمانيا. سجلت الشركة 43.1 مليار دولار في صافي أقساط التأمين للعام بأكمله في عام 2020. تبع ذلك شركة إعادة التأمين السويسرية بأقساط 34.29 مليار دولار ، وهانوفر روك بأقساط قدرها 26.23 مليار دولار.
ما هو الفرق بين التأمين وإعادة التأمين؟
يوفر كل من التأمين وإعادة التأمين تغطية ضد الخسائر التي تنجم عن مخاطر معينة. لكن الاختلاف الرئيسي بين الاثنين هو من يتم تغطيته ، حيث يغطي التأمين الأفراد والشركات والكيانات الأخرى ضد الخسائر التي يتكبدها حدث ما ، مثل حريق أو كارثة طبيعية. أو قد يكون بمثابة تعويض عن الخسائر التي يسببها شخص آخر مثل السائق في حادث سيارة. من ناحية أخرى ، يحمي إعادة التأمين شركات التأمين من الخسائر. يفترض معيد التأمين بعض أو كل المخاطر المرتبطة بمخاطر واحدة أو مجموعة من المخاطر المخصصة لبوالص التأمين مقابل بعض أو كل أقساط التأمين.
