Placement assisté par la réassurance

Qu'est-ce qu'un placement assisté par la réassurance ?

Un placement assisté en réassurance est un nouveau contrat de réassurance initié par une compagnie de réassurance. La réassurance est une assurance pour les assureurs (également appelée assurance stop-loss). Une compagnie de réassurance est une compagnie qui offre une protection financière aux assureurs. Les réassureurs gèrent des risques, à savoir un sinistre majeur, qui sont trop importants pour que les compagnies d'assurance puissent les gérer seules.

Alors qu'un placement assisté en réassurance est initié par une compagnie de réassurance, la majorité des contrats d'assurance sont initiés soit par des compagnies d'assurance, soit par des courtiers d'assurance. Les sociétés de réassurance peuvent être incitées à générer des placements assistés par la réassurance si elles pensent que la société d'assurance à laquelle elles confient l'activité leur achètera ensuite de la réassurance.

Comment fonctionnent les placements assistés par la réassurance

Le marché de la réassurance est une partie importante et importante de l'industrie de l'assurance. En achetant de la réassurance, les compagnies d'assurance peuvent gérer leur risque en compensant une partie de leurs dettes envers d'autres compagnies d'assurance. Les compagnies qui acceptent ce risque, c'est-à-dire celles qui vendent de la réassurance, les compagnies de réassurance, sont indemnisées en recevant une partie des primes d'assurance perçues auprès des assurés.

Lors de la conclusion de ces accords, les deux parties négocieront un niveau raisonnable de primes d'assurance que l'assureur devra céder au réassureur. Cette décision sera fondée sur le degré de risque perçu des passifs sous-jacents, ainsi que sur le type de contrat de réassurance envisagé.

Types de placements assistés par la réassurance

La plupart des contrats de réassurance peuvent être divisés en deux catégories différentes : traités et facultatifs. Les contrats conventionnels sont des accords qui couvrent un large groupe de polices, telles que l'ensemble des activités automobiles d'un assureur primaire. Facultative couvre des polices individuelles spécifiques, telles qu'un hôpital, qui ne seraient pas acceptées en vertu d'un traité parce qu'elles représentent des polices de valeur plus élevée ou des risques plus dangereux.

Par exemple, les contrats de réassurance antichoc offrent aux assureurs une couverture supplémentaire dans le cas où un même sinistre entraînerait le dépôt d'une réclamation par plusieurs assurés. La réassurance au comptant,. quant à elle, couvre une sous-section des polices de l'assureur lorsque cette sous-section est jugée plus risquée que le portefeuille global de polices de l'assureur.

La plupart du temps, les contrats d'assurance qui sont ensuite réassurés sont initiés soit par la compagnie d'assurance elle-même, soit par un ou plusieurs courtiers d'assurance. Cependant, il y a des cas où la compagnie de réassurance initiera, ou « placera », un nouveau contrat d'assurance au nom d'une compagnie d'assurance. Dans ce scénario, la compagnie d'assurance peut soit choisir de réassurer le contrat avec la compagnie de réassurance, soit travailler avec un autre fournisseur de réassurance.

Dans le cas d' une réassurance conventionnelle,. la compagnie d'assurance serait tenue de se réassurer auprès de la compagnie qui a fourni le placement assisté par la réassurance. Dans le cas d' une réassurance facultative,. cependant, la compagnie d'assurance pourrait choisir de se réassurer ou non auprès de cette compagnie particulière.

Exemple d'un placement assisté par la réassurance

Pour illustrer, considérons le cas de deux compagnies d'assurance hypothétiques : Insurance Corp. et Reinsurance Corp. Comme les nouveaux contrats sont générés par ses propres vendeurs, ainsi que par son réseau de courtiers d'assurance, Reinsurance Corp. trouvera de temps à autre ses propres opportunités commerciales et référera ces clients à Insurance Corp.

Étant donné que les deux sociétés ont un accord de réassurance facultative plutôt qu'un accord de réassurance conventionnel, Insurance Corp. n'est pas obligée de traiter avec Reinsurance Corp. lors de l'achat de réassurance pour ses placements assistés par la réassurance. Cependant, comme les deux sociétés entretiennent de bonnes relations de travail, elles choisissent presque toujours de le faire. En ce sens, Reinsurance Corp. agit à titre de courtier d'assurance de facto pour Insurance Corp., en plus d'agir à titre de réassureur.

Points forts

• Un placement assisté en réassurance est un type d'aiguillage qui se fait entre compagnies d'assurances.

• L'assureur réassurera alors généralement ce contrat auprès de la compagnie de réassurance qui a fait le renvoi.

• Selon la nature des accords de réassurance de ces parties, l'assureur peut ne pas être obligé de réassurer le contrat avec la compagnie qui a fait le renvoi.

• Un placement assisté en réassurance a lieu lorsqu'une compagnie de réassurance soumet un nouveau contrat d'assurance à un assureur.