صندوق ضمان الدولة

ما هو صندوق ضمان الدولة؟

تتم إدارة صندوق ضمان الدولة من قبل ولاية أمريكية لحماية حاملي وثائق التأمين في حالة تخلف شركة التأمين عن سداد مدفوعات المزايا أو إعسارها. يحمي الصندوق فقط المستفيدين من شركات التأمين المرخص لها ببيع منتجات التأمين في تلك الولاية.

كيف يعمل صندوق ضمان الدولة

توجد صناديق ضمان الدولة في جميع الولايات الخمسين ، وبورتوريكو ، وجزر فيرجن الأمريكية ، وواشنطن العاصمة. تحتفظ معظم الولايات بصناديق منفصلة للتأمين على الممتلكات / الحوادث والتأمين على الحياة / التأمين الصحي. تعمل صناديق الضمان الحكومية هذه كشكل من أشكال التأمين للتأمين وتمولها شركات التأمين التي تبيع التأمين في دولة معينة. مبلغ التمويل المطلوب من شركة التأمين دفعه هو نسبة تتراوح من 1٪ إلى 2٪ من صافي مبلغ التأمين الذي تبيعه في أي دولة معينة.

للتعامل مع الإعسار ، أقرت العديد من الولايات قانون الضمان بناءً على قانون نموذجي صاغته الجمعية الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC). قامت بعض الولايات بسن الفعل النموذجي حرفيا ، لكن معظمها مرت بنسخة معدلة. كجزء من هذه القوانين ، يجب على شركات التأمين المشاركة في صندوق الضمان التابع للدولة إذا تم ترخيصها للقيام بأعمال تجارية في تلك الولاية. يجب أن تشارك شركة التأمين المرخصة في جميع الولايات الخمسين في صندوق في كل من تلك الولايات.

يجب على شركات التأمين المرخصة فقط الامتثال لقوانين ضمان الدولة. شركات التأمين غير المرخصة (مثل معيدي التأمين ) ليست كذلك. وبالتالي ، إذا كانت الشركة مؤمنة من قبل شركة تأمين غير معترف بها وأعلنت معسرة ، فلا توجد آلية لاسترداد المطالبات غير المسددة من صندوق الضمان الحكومي الخاص بك.

تطالب بعض الدول أصحاب العمل بالتأمين الذاتي على التزامات تعويض عمالهم للمشاركة في صندوق ضمان لأصحاب العمل المؤمن عليهم ذاتيًا. يدفع الصندوق مزايا للعمال إذا كان أصحاب العمل غير قادرين على الدفع بسبب الإفلاس أو الإعسار.

إعتبارات خاصة

تم إنشاء صناديق ضمان الدولة بموجب القانون الفيدرالي في عام 1969 ، وهي أنظمة غير ربحية تعمل في جميع الولايات الخمسين ، وواشنطن العاصمة وبورتوريكو وجزر فيرجن. قبل هذا التفويض ، سعت بعض الدول إلى إنشاء ضمانات بشكل مستقل للرد على حالات إفلاس شركة التأمين.

في البداية ، احتفظت الولايات بصندوق واحد لتغطية خط واحد من الأعمال ، مثل تعويض العمال أو التأمين الشخصي على السيارات ، وكانت شركات التأمين نفسها صغيرة نسبيًا. كتب العديد خط عمل واحد في ولاية واحدة. إذا أفلست شركة التأمين ، يتأثر عدد محدود من حاملي وثائق التأمين وصندوق حكومي واحد.

في عام 1990 ، تم إنشاء المؤتمر الوطني لصناديق ضمان التأمين (NCIGF) ، وهو منظمة أكثر شمولاً ، لتنسيق وتبسيط أموال الضمان الحكومية.

اليوم ، تحتفظ العديد من الدول بعدة صناديق ضمان. على سبيل المثال ، قد تدير الدولة صناديق منفصلة للتأمين على السيارات وتعويضات العمال وخطوط أخرى. بالإضافة إلى ذلك ، أصبحت شركات التأمين أكثر تعقيدًا مما كانت عليه قبل 40 أو 50 عامًا. يقدم معظمهم مجموعة متنوعة من التغطيات في ولايات متعددة ، بعضها في جميع الولايات تقريبًا ، مما يعني أن الإفلاس اليوم قد يؤثر على العديد من حاملي وثائق التأمين في جميع أنحاء البلاد وينطوي على أموال ضمان في دول متعددة.

يسلط الضوء

• العديد من الدول لديها قوانين ضمان حيث يجب على شركات التأمين المشاركة في صندوق الضمان التابع للدولة إذا تم ترخيصها للقيام بأعمال تجارية في تلك الولاية.

• لا يغطي الصندوق سوى المستفيدين من شركات التأمين حيث يتم ترخيص شركة التأمين لبيع المنتجات في تلك الولاية.

• تضمن صناديق الضمان الحكومية الدفع لحاملي وثائق التأمين في حالة تقصير شركة التأمين.