إجمالي رسوم التمويل
ما هي رسوم التمويل الإجمالية؟
رسوم التمويل هي المبلغ الإجمالي للمال الذي يدفعه المستهلك مقابل اقتراض المال. يمكن أن يشمل ذلك الائتمان على قرض السيارة أو بطاقة الائتمان أو الرهن العقاري. تشمل رسوم التمويل الشائعة أسعار الفائدة ورسوم الإنشاء ورسوم الخدمة والرسوم المتأخرة وما إلى ذلك. عادةً ما يرتبط إجمالي رسوم التمويل ببطاقات الائتمان ويتكون من الرصيد غير المدفوع والرسوم الأخرى التي تنطبق عندما تحمل رصيدًا في بطاقتك الائتمانية بعد تاريخ الاستحقاق.
كيف يعمل Total Finance Charge
في نهاية كل دورة فوترة على بطاقتك الائتمانية ، إذا لم تدفع رصيد كشف الحساب بالكامل من بيان دورة الفوترة السابقة ، فسيتم تحميلك فائدة على الرصيد غير المدفوع ، بالإضافة إلى أي رسوم متأخرة إذا تم تكبدها. تعتمد رسوم التمويل الخاصة بك على بطاقة الائتمان على سعر الفائدة الخاص بك لأنواع المعاملات التي تحمل رصيدًا فيها. وتشمل هذه المشتريات وتحويلات الأرصدة والسلف النقدية ، والتي قد يكون لكل منها معدل فائدة مختلف ، وبالتالي مبلغ مختلف تدين به في كل فئة من هذه الفئات. تتم إضافة إجمالي رسوم التمويل الخاصة بك إلى جميع عمليات الشراء التي تجريها - ويكون الإجمالي الكلي ، بالإضافة إلى أي رسوم ، هو فاتورة بطاقتك الائتمانية الشهرية.
تحسب شركات بطاقات الائتمان رسوم التمويل بطرق مختلفة قد يجدها العديد من المستهلكين مربكة. الطريقة الشائعة هي طريقة متوسط الرصيد اليومي ، والتي يتم حسابها على أنها (متوسط الرصيد اليومي × معدل النسبة المئوية السنوية × عدد الأيام في دورة الفوترة) ÷ 365.
لحساب متوسط رصيدك اليومي ، تحتاج إلى إلقاء نظرة على كشف حساب بطاقتك الائتمانية ومعرفة رصيدك في نهاية كل يوم. (إذا كان كشف حساب بطاقتك الائتمانية لا يُظهر رصيدك في نهاية كل يوم ، فسيتعين عليك حساب هذه المبالغ أيضًا.) أضف هذه الأرقام ، ثم اقسمها على عدد الأيام في دورة الفواتير الخاصة بك.
أصعب شيء يمكن معرفته هو متوسط رصيدك اليومي خلال دورة الفوترة.
مثال على إجمالي رسوم التمويل
أتساءل كيف تحسب رسوم التمويل؟ لتقديم مثال مفرط في التبسيط ، افترض أن أرصدتك اليومية كانت على النحو التالي في دورة فوترة مدتها خمسة أيام ، وأن جميع معاملاتك عبارة عن مشتريات:
اليوم الأول: 1000 دولار أمريكي
اليوم الثاني: 1050 دولارًا أمريكيًا
اليوم الثالث: 1100 دولار
اليوم الرابع: 1125 دولارًا أمريكيًا
اليوم الخامس: 1200 دولار
المجموع: 5475 دولار
اقسم هذا الإجمالي على 5 لتحصل على متوسط رصيدك اليومي البالغ 1095 دولارًا.
الخطوة التالية في حساب إجمالي رسوم التمويل الخاصة بك هي التحقق من كشف حساب بطاقتك الائتمانية لمعرفة سعر الفائدة على المشتريات. لنفترض أن معدل النسبة السنوية للشراء هو 19.99٪ ، وسنقربه إلى 20٪ (أو 0.20) من أجل البساطة. الآن لديك كل المدخلات التي تحتاجها لإجراء الحساب.
(1،095 دولارًا أمريكيًا × 0.20 × 5) 365 = 3 دولارات أمريكية = إجمالي تكلفة التمويل
يبلغ إجمالي رسوم التمويل الخاصة بك لاقتراض ما متوسطه 1،095 دولارًا أمريكيًا لمدة 5 أيام 3 دولارات أمريكية. هذا لا يبدو سيئًا للغاية ، ولكن إذا كنت تحمل رصيدًا مشابهًا للعام بأكمله ، فستدفع حوالي 219 دولارًا في الفائدة (20٪ من 1095 دولارًا أمريكيًا). هذه تكلفة عالية لاقتراض مبلغ صغير من المال.
في كشف حساب بطاقتك الائتمانية ، قد يتم إدراج إجمالي الرسوم المالية على أنها "رسوم فائدة" أو "رسوم تمويل". يعد متوسط الرصيد اليومي إحدى طرق الحساب المستخدمة. هناك أشياء أخرى ، مثل الرصيد المعدل ، والرصيد اليومي ، ورصيد الفواتير المزدوج ، والرصيد الختامي ، والرصيد السابق. يمكنك تجنب دفع رسوم مالية عالية إذا كنت تعرف الطريقة المستخدمة ودفع فاتورة بطاقتك الائتمانية بطريقة تقلل أو تلغي هذه الرسوم.
يسلط الضوء
رسوم التمويل هي تكلفة اقتراض الأموال وتنطبق على أشكال مختلفة من الائتمان ، مثل قروض السيارات ، والرهون العقارية ، وبطاقات الائتمان.
تشمل الأمثلة الشائعة لرسوم التمويل أسعار الفائدة والرسوم المتأخرة.
عادةً ما يرتبط إجمالي رسوم التمويل ببطاقات الائتمان وتمثل جميع الرسوم والمشتريات في كشف حساب بطاقة الائتمان.
قد يتم احتساب إجمالي رسوم التمويل بطرق مختلفة قليلاً اعتمادًا على شركة بطاقة الائتمان.
